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【記者牛衛國李建瑋洛陽報道】
-事件
河南省企業調查隊2001年在全省7個市，對300多家中小企業作了問卷調查，調查結果顯示，80％的企業存在資金困難；在60％的信用等級在雙A級以上的企業中，貸款時銀行認可
率也僅15％。融資難依然是中小企業邁不過去的坎。
近年來，基層銀行信貸權限不斷上繳，使中小企業融資難的問題越發突出。人行鄭州中心支行2001年的一份調查顯示：主要服務對象是中小企業的縣市支行，大部分已經沒有信貸決策權。在國有商業銀行鄭州市、縣支行，除農業銀行在綜合授信額度內有50萬元以下的流資貸款權，其它行均沒有新增流資貸款權，只有小額存單質押貸款、個人消費貸款權，對于流資貸款只有推薦上報權。
由于貸款權限上繳，省行對于基層企業狀況又不甚了解，各市中小企業往往越過最后的審批關。即使通過審批，貸款平均到位周期也在3到6個月之間，有些貸款甚至1年后才能到位。
記者獲悉，在開封、安陽等市，一些企業為解決融資問題成立一個“內部銀行”。與職工協商后，每月將工人工資的10％左右存入一個固定賬戶，積累后當作流動資金使用，由企業發放略高于銀行存款的利息，等到用款時，集中提取，周轉使用。對于一些急需資金的中小企業而言，往往在較短時間內便能籌集幾十萬的資金。
但是在許多銀行看來，不貸款給中小企業是因為風險太大。廣發行鄭州分行統計顯示，該行現有的不良貸款中，75％來自中小企業；交行鄭州分行的不良貸款65％也是中小企業拖欠的。
-鏈接
信保中心不大管用
□牛衛國李建瑋
盡管到2001年底，河南全省18個省轄市內有15個相繼成立了中小企業信用擔保中心，但全年僅開展業務不到8000萬元。信保中心面臨尷尬。
據統計，河南全省70多萬戶企業中，中小企業占99％，經濟總量上中小企業銷售收入超過50％，GDP超一半，稅收占40％，吸納就業人員75％左右。但全省各市的信保中心去年一年才開展擔保業務65項，加上省信保中心的19筆業務，共計84項，省市合計共計1億多元的擔保額。
據河南省信保中心介紹，這點擔保額實際所起的作用微乎其微。
銀行：利潤分攤風險獨擔
河南省信保中心目前資金分存省內3家銀行，也即是說，只能與這3家銀行開展業務。
信保中心同志告訴記者：與3家銀行的合作全是信保中心承擔100％的責任，但就是這樣的條件，有的銀行也不愿意。安陽市信保中心目前已與當地4家銀行簽訂了合作協議，但銀行要求信保中心承擔全部風險，并負風險連帶責任，費了好大勁，才談到只負責本金風險。銀行的這種做法等于是將風險全部推向了信保中心。
按財政部的規定，信保中心單筆款額不能超過資產總額的10％，但許多銀行與信保中心合作時，又加上了另一個條件：單筆貸款不能超過信保中心在本行存款的10％。兩個10％下來，對于資金實力本就欠缺的信保中心而言，業務規模大大受限。據統計，2001年河南省市級信保機構單筆擔保額平均僅
為50余萬元，在一些資本金只有200萬至300萬的市，如果資金只分存3家銀行，也就意味著每筆擔保貸款額只能在10萬元以下。
缺乏配套政策
由于信保中心所面對的主要業務對象是風險相對集中的中小企業，許多企業信譽度不高，大多從未有授信記錄，擔保風險較高，按規定，信保中心每年可以有5％的合理風險損失，但是如果發生風險，責任如何承擔、風險如何補償卻沒有任何明確的政策。
在擔保收入上，各地的信保中心都是自收自支，每年的收入按其擔保金額的2％提取，但用2％的收入實在難以彌補5％的風險。以河南省信保中心為例，2001年擔保收入總計42萬元，但目前未到期的責任準備金和風險準備金就達50萬元。雖然中心沒有發生一起風險，但是缺乏風險補償機制，不但做大業務顧慮重重，而且時刻面臨著生死考驗。
杜絕行政干預，也是信保中心健康發展急需解決的問題。河南省信保中心成立之初，省長曾專門召集有“干預權”的相關部門負責人開會，明確不許干預信保中心的業務開展，但在各市情況卻并不樂觀。在某市，一家企業通過信保中心申請貸款，信保中心通過調查發現這家企業已經處于司法程序中，便予以回絕，但當地財政局長一個電話便命令擔保，因為財政局是信保中心的出資人。
明確法律地位也是信保中心的一個呼聲。一些專家認為，目前信保中心與銀行的合作依據是信保中心成立前頒布的《擔保法》，強調債權人的利益，對擔保人要求相對苛刻。但對于本意在于由財政扶持中小企業發展，同時有助于銀行擴大業務分散風險的中小企業信保中心而言，尚需重新明確法律地位。
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