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李云路
個人理財服務(wù)正在成為中國銀行業(yè)新的競爭焦點。所謂個人理財服務(wù)，從消費者角度講，就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，在專家建議下調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達到個人資產(chǎn)收益最大化；站在金融企業(yè)角度一是要研究開發(fā)個人理財產(chǎn)品，二是要提供專業(yè)的理財服務(wù)。今
年一月剛剛上任的中國建設(shè)銀行行長張恩照日前透露，這家以中長期信貸為特色的國有商業(yè)銀行今年將積極探索個人理財服務(wù)。
張恩照說，繼去年建行在上海、江蘇、廣東等地全面推開個人客戶經(jīng)理制后，今年將在北京、上海等10個城市行建立個人理財中心，開展重點客戶的綜合化、個性化、“一站式”服務(wù)。
這位有著38年金融工作經(jīng)驗的行長表示，建行將大力開發(fā)理財業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)，拓展網(wǎng)上銀行理財服務(wù)功能，提高理財業(yè)務(wù)科技含量，建立一整套個人理財業(yè)務(wù)形象識別系統(tǒng)，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)、服務(wù)環(huán)境、指示系統(tǒng)、營銷宣傳相統(tǒng)一的個人理財服務(wù)。
早在3年前，中國銀行、交通銀行、中國工商銀行就已在上海推出了包括個人外匯買賣、單證保管等10多項在內(nèi)的個人理財服務(wù)，工行還在北京設(shè)立了15處個人理財服務(wù)網(wǎng)點。
在發(fā)達國家，個人理財業(yè)務(wù)幾乎深入到每一個家庭，而在中國，這項業(yè)務(wù)才剛剛開始起步。此間專家認為：中國加入WTO后，外資金融機構(gòu)全面進入中國市場，其參與競爭的重點主要就在于包括提供理財服務(wù)在內(nèi)的一系列中間業(yè)務(wù)上，中國金融機構(gòu)要想在這一領(lǐng)域占有一席之地，就必須采取切實可行的措施，精心培育個人理財服務(wù)市場。
中國社會調(diào)查事務(wù)所去年在北京、天津、上海、廣州4地對800人作了專項問卷調(diào)查。結(jié)果顯示，74％的被調(diào)查者對個人理財服務(wù)感興趣，有40％的人需要個人理財服務(wù)。
包括個人理財在內(nèi)的金融服務(wù)不僅是客戶的需求，也是銀行利潤的增長點。僅以去年名列《銀行家》雜志全球1000家大銀行評比第29位的中國建設(shè)銀行為例，今年前2個月全行實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)凈收入3.56億元，比去年同期增長47.11％；截止到2月底，全行共回收雙呆貸款本息16億元；全行個人存款新增535億元。
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