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銀行產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊產(chǎn)權(quán)主體缺位或虛置權(quán)責(zé)利關(guān)系不對稱
王立軍
國有商業(yè)銀行管理體制存在的主要問題是產(chǎn)權(quán)制度不完善。這是國有商業(yè)銀行管理體制難以調(diào)整到位的重要瓶頸，國家作為惟一出資者的這種國有獨(dú)資形式，在很大程度上導(dǎo)致 了銀行產(chǎn)權(quán)關(guān)系模糊，產(chǎn)權(quán)主體缺位或虛置、權(quán)責(zé)利關(guān)系不對稱等。目前，由于這一問題使得國有商業(yè)銀行在建立與現(xiàn)代企業(yè)制度相適應(yīng)的經(jīng)營機(jī)制、分配機(jī)制方面遇到難以逾越的障礙。由于產(chǎn)權(quán)不清楚，導(dǎo)致了國有商業(yè)銀行粗放型經(jīng)營方式。因為國有商業(yè)銀行不能像真正的法人一樣，做到獨(dú)立自主，自負(fù)盈虧，自我約束和自我發(fā)展。
產(chǎn)權(quán)制度變革是根本途徑
要想從根本上解決中國國有商業(yè)銀行目前存在的問題就必須從產(chǎn)權(quán)制度上入手。產(chǎn)權(quán)制度的變革有利于建立激勵機(jī)制和約束機(jī)制，形成良好的銀行內(nèi)控制度和管理制度，進(jìn)而達(dá)到商業(yè)銀行利潤最大化的目的。
首先，通過股份制改造能夠?qū)崿F(xiàn)產(chǎn)權(quán)主體的多元化，這種多元化的投資結(jié)構(gòu)通過一定的契約關(guān)系明確產(chǎn)權(quán)。因為在目前國家單一投資主體結(jié)構(gòu)下，銀行沒有積極性去建立法人治理結(jié)構(gòu)，即使是建立起法人治理結(jié)構(gòu)其機(jī)制只能是不完善或者是扭曲的。如果實(shí)行多元化股權(quán)，特別是一些大的國有或民營集團(tuán)公司股東占多數(shù)，而且相對集中，則這種情況就可以改變。因為這些大股東為了自己的利益不得不承擔(dān)建立法人治理結(jié)構(gòu)的重任。公司治理機(jī)制的建立將為國有商業(yè)銀行的管理體制帶來根本性變革，從而使其建立起有效的監(jiān)督和激勵約束機(jī)制。
其次，通過所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離界定出資者和經(jīng)營者的職權(quán)范圍，形成一套有效的經(jīng)營機(jī)制。經(jīng)營者只對董事會負(fù)責(zé)從而保證了銀行資產(chǎn)的保值增值。通過建立股份制，國有商業(yè)銀行將建立起透明的信息披露機(jī)制，從而加強(qiáng)對內(nèi)部人的約束，這種約束能夠避免外部社會的干預(yù)，同時也能避免內(nèi)部人的不規(guī)范經(jīng)營。另外由于建立了清晰的產(chǎn)權(quán)制度，就能夠建立起與約束機(jī)制相對應(yīng)的激勵機(jī)制，使國有商業(yè)銀行的各級管理者和廣大員工能夠在良好的激勵氛圍中進(jìn)行經(jīng)營和管理，從機(jī)制上保證了資產(chǎn)的不斷增值。
另外，實(shí)行股份制能夠解決國有商業(yè)銀行資本充足率不足的問題。國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)股份制后，可以籌集資本，保證資本增加的連續(xù)性和穩(wěn)定性，使商業(yè)銀行得以穩(wěn)健經(jīng)營。
按照股份制的構(gòu)想去設(shè)置國有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)改革只是一個方向，但只是建立股份制是不夠的。如果股份制企業(yè)不按照公司法和公司治理結(jié)構(gòu)的機(jī)制來運(yùn)作，同樣也會使企業(yè)走向衰亡。因此在建立股份制的同時關(guān)鍵還在于建立良好的公司治理機(jī)制。
建立良好的公司治理結(jié)構(gòu)
國有商業(yè)銀行建立公司治理結(jié)構(gòu)的過程可以分為兩個階段，一是在上市之前的構(gòu)建階段；二是在上市之后的完善階段。目前國有商業(yè)銀行應(yīng)主要著力于以下幾個方面：加大處理不良資產(chǎn)的力度。由于歷史原因，四家國有商業(yè)銀行有沉重不良資產(chǎn)包袱，要解決這些歷史遺留問題，必須有更加務(wù)實(shí)和堅定的態(tài)度。此外國有商業(yè)銀行要加大打消呆壞賬的力度，抓緊甩包袱。
大力精減機(jī)構(gòu)和冗員。為了改變?nèi)藛T眾多、機(jī)構(gòu)臃腫的狀況，國有商業(yè)銀行必須根據(jù)規(guī)模適當(dāng)和效益最佳的原則對機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行裁減。兩年來四大國有銀行在全國范圍內(nèi)開始了大規(guī)模的裁減機(jī)構(gòu)和人員的工作。通過機(jī)構(gòu)的整合，使國有商業(yè)銀行真正按照集約化經(jīng)營方向發(fā)展。
建立合理的激勵機(jī)制。國有商業(yè)銀行在現(xiàn)有條件下要設(shè)法建立多種形式的激勵方式，以提高員工對銀行的忠誠度和貢獻(xiàn)值。同時借鑒國外銀行的先進(jìn)經(jīng)驗，建立評估激勵體系，從長遠(yuǎn)來說，國有商業(yè)銀行可以借鑒國外銀行的經(jīng)驗，建立長期激勵機(jī)制。在國有商業(yè)銀行上市后，可以考慮對銀行的各級管理者和員工引入股票期權(quán)和股票持有機(jī)制，這樣持有股票的管理者和員工就會為自己擁有的股票的未來升值做出長期的努力。
加強(qiáng)市場營銷的科學(xué)管理。目前我國國有商業(yè)銀行市場營銷的主要任務(wù)是開發(fā)新的客戶，重新細(xì)分市場。例如，我國的民營企業(yè)已成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的亮點(diǎn)，如今他們都已進(jìn)入整合和向更高層次發(fā)展的階段。另外，進(jìn)入中國的國際化的大公司對金融服務(wù)也有旺盛的需求。因此，國有商業(yè)銀行的目標(biāo)客戶群應(yīng)根據(jù)市場的變化加以適當(dāng)?shù)卣{(diào)整。國有商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自己的傳統(tǒng)優(yōu)勢，進(jìn)行同心多元化的業(yè)務(wù)開拓并不斷推出組合各種業(yè)務(wù)為一體的營銷產(chǎn)品。
完善內(nèi)控管理機(jī)制
建立有效的內(nèi)控機(jī)制是建立良好公司治理結(jié)構(gòu)的重要內(nèi)容。應(yīng)當(dāng)按照有效性、審慎性、全面性、及時性及獨(dú)立性原則確定國有商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的基本框架。例如為有效地控制信貸風(fēng)險，國有商業(yè)銀行應(yīng)在遵守國家法律法規(guī)前提下，建立以信貸盡職小組調(diào)查、授信風(fēng)險管理委員會審定、行長決策、貸款后評價以及稽核檢查為基本內(nèi)容的信貸資產(chǎn)管理責(zé)任制度。
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