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本報(bào)記者田俊榮
“去年的這個(gè)時(shí)候，中央銀行給4家國(guó)有商業(yè)銀行立下了‘軍令狀’，要求不良貸款率每年平均下降2至3個(gè)百分點(diǎn)。到2001年末，中國(guó)工商銀行不良貸款率比年初下降3.64個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額下降255.5億元，出現(xiàn)了歷史上從未有過的不良貸款率和不良貸款余額雙雙下降的好勢(shì)頭。”日前中國(guó)工商銀行行長(zhǎng)姜建清頗感欣慰地對(duì)記者說。
不僅如此，工行的新增貸款質(zhì)量還呈現(xiàn)節(jié)節(jié)向上的態(tài)勢(shì)：1999年以來發(fā)放貸款的不良率為1.1%，2000年以來為0.47%，2001年以來僅為0.22%。
這些看似枯燥的數(shù)字對(duì)銀行卻意義重大。目前國(guó)內(nèi)銀行的利潤(rùn)來源主要還是存貸款的利差，由于工行去年資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉(zhuǎn)，貸款收息率比上年提高4.5個(gè)百分點(diǎn)，從而直接提高了其經(jīng)營(yíng)效益。統(tǒng)計(jì)顯示，去年工行實(shí)際創(chuàng)造效益340億元，其中賬面利潤(rùn)58.88億元，比上年增長(zhǎng)15.8%！
“這3.64個(gè)百分點(diǎn)是怎么降下來的？”面對(duì)記者的提問，姜建清扳著指頭說起了工行提高資產(chǎn)質(zhì)量的三招：第一招是強(qiáng)化信貸管理。工行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量責(zé)任制絕不是“紙上談兵”的，那些不良貸款率連續(xù)3個(gè)月上升或新增貸款不良率連續(xù)3個(gè)月超過風(fēng)險(xiǎn)控制線的二級(jí)分行，將接受總行的檢查，如果是因經(jīng)營(yíng)不善、管理松弛所致，其領(lǐng)導(dǎo)班子將被改組，主要負(fù)責(zé)人將被撤換。
工行還建立了信貸風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算機(jī)綜合管理系統(tǒng)。借助這一系統(tǒng)，總行可以隨時(shí)監(jiān)控全行40萬(wàn)戶貸款企業(yè)的每一筆貸款流向。姜建清打比方說，這是工行總行防止貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的“千里眼”。
第二招是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。去年，工行實(shí)施了“有進(jìn)有退”的策略，下大力氣調(diào)整信貸品種結(jié)構(gòu)、行業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和區(qū)域結(jié)構(gòu)，適當(dāng)增加了消費(fèi)貸款和效益好、風(fēng)險(xiǎn)小的項(xiàng)目貸款。翻開工行的年報(bào)，記者看到，其個(gè)人消費(fèi)貸款余額已飆升至2099億元，約占貸款總額的8%，不良率僅為0.3%，達(dá)到國(guó)際銀行業(yè)的先進(jìn)水平。基本建設(shè)和技術(shù)改造貸款余額5378億元，占貸款總額的21%左右。“項(xiàng)目貸款的周轉(zhuǎn)速度也很可喜，你看，基本建設(shè)和技改貸款去年收回888億元，超過了當(dāng)年新增余額156億元。”姜建清高興地如是說。
第三招是運(yùn)用法律手段壓縮不良貸款存量。去年，工行大張旗鼓地對(duì)部分欠貸企業(yè)開展了“追償一批、起訴一批、執(zhí)行一批”活動(dòng)。截至去年10月，共追償、起訴、執(zhí)行貸款企業(yè)6萬(wàn)多戶，實(shí)際收回金額262億元，收回率為20.43%。另一方面，工行的訴訟費(fèi)用支出3.1億元，僅占收回金額的1.2%，創(chuàng)造了歷史最高水平。“去年，我們打了上萬(wàn)場(chǎng)官司，可以說是一分一分地清收不良貸款，付出了大量的汗水和心血！”說到這里，姜建清有些感慨。
展望未來，姜建清信心滿懷：“今年，工行要建立行業(yè)、產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)分析制度，提高貸款決策水平；要成立不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理中心，加快不良資產(chǎn)處置進(jìn)度；要增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)透明度，年初開始正式對(duì)外披露信貸資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)狀況。力爭(zhēng)到明年年底，工行按一逾兩呆口徑統(tǒng)計(jì)的不良貸款率下降到20%以下，5年之內(nèi)，將這一比例降到一位數(shù)水平！”
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