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國際知名的保險咨詢公司———安達信公司對26家保險公司主管進行了一次調(diào)研，調(diào)研發(fā)現(xiàn)全球保險行業(yè)未來發(fā)展呈現(xiàn)非代理化、個性化服務(wù)、金融業(yè)合并、信息技術(shù)廣泛運用等四大趨勢。
非代理化是目前國外保險界普遍關(guān)注的一個話題，即保險公司通過代理商以外的銷售渠道來推銷保險產(chǎn)品，代理人的角色正在由傳統(tǒng)的保險推銷員向財務(wù)顧問轉(zhuǎn)變。非代理化將 增加銀行和非傳統(tǒng)交易者的參與，而代理人則通過向客戶提供財務(wù)咨詢等增值服務(wù)來獲取利潤。
隨著客戶收入的提高和投資渠道的增多，客戶對于保險產(chǎn)品及服務(wù)的期望值也日益提升。新的財務(wù)產(chǎn)品層出不窮，使客戶對金融顧問服務(wù)的需求大大增加�？蛻粜枰牟粌H僅是一份保險合同，而是全方位的信息和服務(wù)。目前國外保險公司正在倡導(dǎo)實施24/7的服務(wù)理念，通過建立呼叫服務(wù)中心等措施，使客戶每天24小時、每周7天隨時都可以與保險公司聯(lián)系。保險公司還在電腦網(wǎng)絡(luò)中建立了客戶信息庫，通過分析客戶的心理及購買行為來估計客戶個性化的需求，主動向客戶推薦保險產(chǎn)品。
目前國際金融領(lǐng)域內(nèi)不斷發(fā)生的收購、合并、聯(lián)盟等行為表明，金融業(yè)的合并將是未來的發(fā)展方向。合并后金融實體內(nèi)部的各個機構(gòu)都能夠出售保險產(chǎn)品(保險公司、銀行、資產(chǎn)管理公司、證券交易商等)。由于金融領(lǐng)域內(nèi)各行業(yè)都有自己的優(yōu)勢，例如，保險公司有著良好的銷售渠道，證券公司在風(fēng)險管理、投資上有優(yōu)勢，銀行則對客戶在經(jīng)營方面的信息了解較多，因此這些機構(gòu)的合作可以互利互惠。
保險公司正逐步認識到先進的技術(shù)對于公司的發(fā)展是大有裨益的。他們不僅可以借助信息技術(shù)的廣泛運用來降低成本、改善管理，還可以通過互聯(lián)網(wǎng)來進行保險營銷。雖然互聯(lián)網(wǎng)不能代替以人為基礎(chǔ)的銷售渠道，但互聯(lián)網(wǎng)作為一種媒介手段，可以使保險公司的從業(yè)人員突破地域限制，為客戶提供“面對面”的個性化服務(wù)。不過，為了獲得持續(xù)性發(fā)展，保險公司還必須進一步對CRM(客戶關(guān)系管理系統(tǒng))、ERP(企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng))等能把握客戶變化的高科技系統(tǒng)進行投資。
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