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李振軍 馬景良
自去年中國人壽和平安保險分別推出分紅保險和投資連結(jié)保險以來，新華人壽、泰康人壽、太平洋保險、友邦和信誠都推出了各自的投資類保險品種。在廣州壽險市場上，每家壽險公司都擁有自己的投資類保險品種，其中中國人壽、友邦、泰康和新華主要經(jīng)營分紅保險，平安和信誠主要經(jīng)營投資連結(jié)保險，而太平洋保險則主要經(jīng)營萬能壽險。分紅保險和其
他投資類保險的推出，是壽險產(chǎn)品發(fā)展與完善的一個里程碑。
細分市場有的放矢
在短短的一年多時間里，分紅保險瞬間竄紅整個保險市場。據(jù)資料顯示，分紅保險的保費收入在各大壽險公司保費總收入中的比例相當(dāng)大，一般都達到40%至50%的比重，并且有逐步升高的趨勢。比如中國人壽，分紅保險的保費收入占其新單保費的比例已從第一季度的12%上升到30%以上，分紅保險的保費收入上升了近10倍。
分紅保險的熱賣，是與國內(nèi)在1997年至1999年連續(xù)7次降低銀行利率給人們帶來的觀念轉(zhuǎn)變分不開的。今年8月初，中國人壽一口氣推出了國壽鴻運少兒兩全保險等6個分紅產(chǎn)品，幾乎所有的傳統(tǒng)壽險都與“分紅”聯(lián)姻，從而成為國內(nèi)第一家擁有少兒、養(yǎng)老、銀行代理、生存金轉(zhuǎn)存等較為全面的分紅系列產(chǎn)品的壽險公司。
立足保障分紅有望
分紅保險是指保險公司在每個壽險保單年度末，在分紅賬戶有盈余的情況下，以紅利的方式把分紅賬戶的一部分可分配盈余返還給客戶的一種壽險險種。簡單地說，紅利就是分紅賬戶的預(yù)計支出和實際發(fā)生的支出之差。一般來說，分紅保單的紅利大部分來源于投資收益。紅利的多少是與保險公司的經(jīng)營業(yè)績直接掛鉤的，因此，怎樣選擇一家有實力的保險公司進行投保是市民應(yīng)著重考慮的地方。
據(jù)悉，中國人壽上海分公司和深圳分公司都公布了第一次紅利派發(fā)的額度，在投資收益方面取得了不俗的表現(xiàn)，為客戶交出了一份滿意的答卷。
穩(wěn)健經(jīng)營回報公眾
分紅保險的紅利金額是基于保險公司分紅賬戶的經(jīng)營狀況，依據(jù)保險品種、保險金額、投保年齡、性別、繳費期限及保單年度等各種因素而確定，因此并不存在將紅利與客戶年度所繳保費的比例作為分紅率來衡量紅利分配多寡的概念。
分紅保險所產(chǎn)生的紅利一般有4種處理方式：現(xiàn)金領(lǐng)取、累積生息、抵交保費和交清保險。分紅保險作為傳統(tǒng)壽險的增強版，是在傳統(tǒng)壽險的保障利益上糅合了新型壽險的投資利益，客戶在購買分紅保險時，應(yīng)將其保證利益(如死亡保險金、滿期保險金、生存現(xiàn)金及現(xiàn)金價值)和不保證利益(即紅利)綜合起來考慮，如果僅僅關(guān)注短期的投資收益而忽略了保險的本來目的———保險利益的話，那還不如直接去投資股市。
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