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一份由國(guó)際著名會(huì)計(jì)師事務(wù)所德勤國(guó)際所做的研究報(bào)告提交到了中央銀行，這一受央行委托所做的研究課題，對(duì)中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行改革及法人治理結(jié)構(gòu)進(jìn)行了詳盡的論證。與此同時(shí)，一場(chǎng)關(guān)于國(guó)有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)問題的研討也在央行與國(guó)有商業(yè)銀行之間熱烈地進(jìn)行著。
種種跡象顯示，面臨加入WTO之后外資銀行的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，中國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行正在著手進(jìn)
行新一輪的改革，而這次改革必將觸及到最深層次的內(nèi)容。
外資銀行進(jìn)入有了時(shí)間表
對(duì)于加入WTO后外資銀行將何時(shí)大舉進(jìn)入的問題，一直為外界所猜測(cè)。中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)戴相龍近日向外界揭開了這個(gè)謎。
戴相龍上周在第六屆世界華商大會(huì)上演講時(shí)說(shuō)，中國(guó)將兌現(xiàn)加入WTO后有關(guān)金融開放方面的承諾。他透露，按照中國(guó)與美國(guó)、歐盟的協(xié)議，在業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入方面，參加WTO當(dāng)年，中國(guó)將允許外國(guó)銀行辦理全部外幣業(yè)務(wù)；參加后5年，允許外資銀行辦理城鄉(xiāng)居民人民幣業(yè)務(wù)。
這位央行行長(zhǎng)證實(shí)，在地域準(zhǔn)入方面，參加WTO后，中國(guó)將每年增加一定數(shù)量城市向外資銀行開放人民幣業(yè)務(wù)，5年后對(duì)外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)不再有地域限制。在分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立上，將由中央銀行按審慎原則審批。
外資銀行這種進(jìn)入的態(tài)勢(shì)似乎大有群狼將至的感覺，而實(shí)際上，目前中國(guó)已取消了外資銀行來(lái)華設(shè)立機(jī)構(gòu)的地域限制，并在上海、深圳進(jìn)行了外資銀行辦理人民幣業(yè)務(wù)的試點(diǎn)。到今年6月末，中國(guó)境內(nèi)已設(shè)立營(yíng)業(yè)性外資金融機(jī)構(gòu)190家，其中，外國(guó)銀行分行158家，被批準(zhǔn)開辦人民幣業(yè)務(wù)的外國(guó)銀行分行31家。外資銀行正逐漸成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的強(qiáng)勁對(duì)手。 毫無(wú)疑問，我國(guó)加入WTO后，外資銀行和我國(guó)銀行的競(jìng)爭(zhēng)將是全方位的。中央銀行的一位官員承認(rèn)，首先展開的必定是人才的競(jìng)爭(zhēng)，外資銀行會(huì)通過(guò)各種渠道和我們爭(zhēng)搶優(yōu)秀的管理人員和技術(shù)人才。我國(guó)目前銀行系統(tǒng)科技部門的管理機(jī)制、人才機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，都不能適應(yīng)信息化建設(shè)任務(wù)的需要，這個(gè)問題會(huì)越來(lái)越嚴(yán)重。而外資銀行借助其先進(jìn)的銀行體制和科技力量，也必將和國(guó)內(nèi)銀行展開優(yōu)質(zhì)客戶之間的競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)將對(duì)國(guó)內(nèi)銀行一些新興業(yè)務(wù)產(chǎn)生巨大沖擊。
活力來(lái)自體制的更新
面對(duì)這種生死競(jìng)爭(zhēng)，加快體制改革、激發(fā)自身活力，已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)的唯一選擇。
相對(duì)于那些新興的股份制銀行來(lái)講，國(guó)有商業(yè)銀行的緊迫感更加強(qiáng)烈。
了解新中國(guó)金融發(fā)展歷史的人們不會(huì)忘記，目前四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行是從四家專業(yè)銀行發(fā)展而來(lái)。在過(guò)去很長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期內(nèi)，四家銀行作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要支柱，他們的絕大部分貸款都投向了國(guó)有企業(yè)，而隨著國(guó)有企業(yè)盈利水平的下降，這些質(zhì)量低下的銀行客戶也導(dǎo)致了銀行資產(chǎn)質(zhì)量的下滑，甚至到了風(fēng)險(xiǎn)一觸即發(fā)的邊緣。
人們開始抱怨這些銀行的經(jīng)營(yíng)者，但是卻很少能知道他們的無(wú)奈。在目前的體制下，國(guó)家作為四家銀行的所有者，其所有人的地位在銀行當(dāng)中是模糊的但又是無(wú)處不在的。國(guó)家作為唯一的出資人，其對(duì)國(guó)有銀行的利益要求通過(guò)多層次、多渠道傳達(dá)到銀行，使得這些銀行的經(jīng)營(yíng)者有些無(wú)所適從。
顯然，這種產(chǎn)權(quán)關(guān)系和法人治理結(jié)構(gòu)沒有建立明確的責(zé)任體系，制約了銀行經(jīng)營(yíng)者的積極性，同時(shí)也加劇了信貸風(fēng)險(xiǎn)的滋生，妨礙了金融創(chuàng)新的涌現(xiàn)。
中央銀行貨幣政策委員會(huì)副秘書長(zhǎng)易綱近日表示，問題的關(guān)鍵是要改革激勵(lì)機(jī)制，就得改變體制，改變體制的最基本方面在于改變產(chǎn)權(quán)制度，國(guó)有商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的改革都應(yīng)該朝著股份化的方向發(fā)展。產(chǎn)權(quán)制度的改變最終會(huì)落實(shí)到激勵(lì)制度的改變，有了激勵(lì)制度，才會(huì)有人的創(chuàng)新。
這位專家的言談透露出的信息十分重要，產(chǎn)權(quán)制度改革的機(jī)遇已經(jīng)擺在了國(guó)有商業(yè)銀行的眼前，這正是國(guó)有銀行等待已久的。
從1994年金融體制成功改革之后，經(jīng)過(guò)多年的實(shí)踐與探索，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的股份制改革已是水到渠成。
股份制改革即將展開
也許是一種巧合，中央銀行行長(zhǎng)戴相龍不久前在對(duì)外透露外資銀行進(jìn)入中國(guó)時(shí)間表的同時(shí)，也宣布了一份國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行股份制改革的時(shí)間表。目標(biāo)是爭(zhēng)取用5年左右或更長(zhǎng)一些時(shí)間，把四家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革為在國(guó)際金融市場(chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。
根據(jù)央行的設(shè)想，為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，從今年開始，四家銀行將按照建立現(xiàn)代企業(yè)制度的要求，分步對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革：第一步，按照國(guó)有獨(dú)資公司的形式更新經(jīng)營(yíng)管理制度；第二步，在做好上述工作的基礎(chǔ)上，將有條件的國(guó)有獨(dú)資商業(yè)改組為國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行；第三步，將符合條件的國(guó)家控股的股份制商業(yè)銀行公開上市。
這是一個(gè)令人振奮的改革藍(lán)圖。在這場(chǎng)改革中，建立起完善的法人治理結(jié)構(gòu)無(wú)疑是十分關(guān)鍵的。金融專家們普遍認(rèn)為，重要的是要將所有者和管理者分離，不能同時(shí)兼任兩者，同時(shí)要從體制上使得銀行管理者更負(fù)責(zé)任，提高銀行信息披露的透明度。
但是正如國(guó)有企業(yè)改革的艱巨歷程一樣，僅僅是產(chǎn)權(quán)體制上的改革，并不能保證國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行徹底走出目前的困境，關(guān)鍵還是要在加強(qiáng)管理上下工夫，使得銀行資產(chǎn)質(zhì)量和服務(wù)水準(zhǔn)都能得到極大的提升。
如果說(shuō)改革開放20多年的實(shí)踐為金融體制改革奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)的話，那么中國(guó)加入WTO則為國(guó)有銀行新一輪改革擂響了沖鋒的鑼鼓。從這個(gè)意義上出發(fā)，加入WTO不僅對(duì)中國(guó)金融業(yè)產(chǎn)生了壓力，更帶來(lái)了難得的機(jī)遇。我們應(yīng)當(dāng)為此感到慶幸。
作者:王智
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