準大學生家庭的保險計劃

　　幾天前，小艷如愿拿到了大學錄取通知書。欣喜之余，小艷的父親高先生開始考慮，這鯉魚躍龍門的一關總算順利渡過了，接下來也該為孩子未來的理財做做打算。

　　在我們的熱線電話中，也有許多家長表達了類似的意愿，他們說前幾年還不太明白保險是怎么一回事，而且說實在的，那時候也沒什么閑錢來買保險，現在是既有心又有力，但是這保險計劃該怎么做呢？

　　我們特別請教了保險顧問周大為先生，他給準大學生家庭提供了幾個保險理財建議，大家不妨參考一下。

　　方案一　父母的愛佑你直到變老

　　高先生44歲，是一家外企的銷售主管，高太太42歲，在一所中學做行政工作，家庭的年收入在20萬元左右，女兒小艷剛剛被上海某知名高校錄取。從小兩口歡天喜地迎接孩子降生，到含辛茹苦撫養教導女兒，一天天看著她長高、成人、考上大學，這其中的辛酸怎能用幾個字說明白，可是從中得到的快樂，無人能給！

　　女兒小的時候，擔心她調皮，怕她受人欺；再大一點，又為她讀書、升學操心�，F在總算可以松口氣了，可是一想到讀大學就意味著女兒要走出家庭走向社會，高先生心里還真是有一種說不出的滋味。

　　“能不能推薦一種保險，可以保障我女兒到老？”高先生問得很直接。

　　結合高先生的家庭情況和需求，周大為設計了如下的保險理財計劃(如下表所示)。周先生解釋，每個月只要拿出380元，不但每年會拿到一些紅利，而且最重要的是，在孩子年屆55歲時，能夠一次性拿到10萬元的保險金，這筆錢既可作為她的養老補充金，又可用來應付意外發生的不時之需，還可以用作年紀大時醫療費用的補充，這個計劃應該可以滿足高先生的用心良苦。

　　另外，周先生認為這個理財計劃還有一個重要意義：由于現在的年輕人大多屬于月光一族(月底將錢花光光)，普遍缺乏持家理財意識，所以在他們即將踏入社會有收入前，通過這種保險計劃給他們制定一個隱形的儲錢制度。當他們大學畢業有了穩定的收入后，這每月的幾百元保費就該孩子自己來承擔，長此以往，就自然會養成一個很好的理財習慣。

　　每月僅僅一筆小小的投資，既可以安撫今后心頭的掛念，又能夠幫孩子培養一個受益終身的好習慣，何樂而不為？

　　方案二　父母的愛讓你漸漸長大

　　孫先生是政府公務員，今年51歲，孫太太50歲，是個出色的外科醫生，夫婦二人年收入達到10萬元左右。幾天前，寶貝兒子考入某高校建筑系，開始了自己的設計師之夢。

　　孫先生夫婦倒是比較釋然，“孩子嘛，總要出去闖的，總不能一輩子靠著父母。我們老了倒是沒打算靠他養，但是男子漢以后終究要養家糊口的�！睂O太太更干脆：“人家西方，18歲孩子就獨立了，上大學得靠自己打工賺錢，我們現在就這一個孩子，大學肯定是要供的。但是，不能一直養著他，我們年歲也大了，恐怕包辦到底也是有心無力！

　　有沒有一些短期的保險方案，能在他研究生畢業后，要就業、結婚時可以獲得一筆保險金的那種？”

　　周先生針對孫氏夫婦的具體情況和他們的特殊需求，介紹了下面的計劃(如下圖所示)。從孩子18歲升入大學開始每月繳費近880元，為期10年，到了28歲時可以一次性拿到10萬元。那時的孫先生、孫太太也要退休了，將進入以消費為主的養老之年。10萬元無論對于父母還是子女，都是一筆不小的積累數目。相信在這10萬元啟動金的支持下，小伙子未來的路會順利不少。

　　理財比較

　　有些家長會問，為什么這兩份保險計劃我們交的錢和拿的錢差不多？這是因為他們都忽視了保險的基本功能———保障。在這十年中，作為父母，您其實在不知不覺中沒有花什么錢就從孩子18歲開始為他準備了100000元的保障。

　　另外周先生還特別將這兩份計劃進行了比較：從收入上看，每個月的保險支付金額，都在高家和孫家所能承受的范圍內。但是由于孫氏夫婦的年齡略大一些，就要考慮他們是否能夠承受一個長達20年的支付期間，所以設計后者的支付期為10年而不是20年，這樣每月要繳納的金額自然要高一些。

　　同時，受益年齡前一個是到55歲，后一個到28歲，這是為滿足這兩個家庭一個為養老、一個為自立的不同需求而設計的。

　　總的來講，購買保險作為規避風險的一種方式，并不是以獲得收益為目的的。這兩款理財計劃，都是在基本能保證回本的前提下，一來為特定時期提供一份特定的資金，二來可以促使孩子們有個理財意識，培養他們形成一個好的理財習慣。

　　(新聞晚報保險周刊)