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鐘先生是中國銀行的“中銀理財”客戶，是一位外企總經理，年薪近80萬元，太太是私立中學校長，年薪近30萬元，女兒已完成學業，目前在外企工作。鐘先生家中共有兩套住房，公司提供專車使用，家庭資產主要
有活期存款50萬元，定期存款200萬元(其中有一定的外匯存款)，支出主要有日常生活、社交、購物、旅游等費用，平均每月支出約1.5萬元，由于工作較忙，夫妻倆除購買了醫
療人壽保險外，平常沒有太多時間進行金融投資。
女兒鐘小姐是一位性格活躍、理智進取的女孩，最近在外匯和基金投資方面屢屢獲益，積累了一些投資理財心得。為給父母制定安逸的養老計劃，鐘小姐建議父母未雨綢繆，咨詢理財專家建議，對目前的資產進行合理投資，以達到資產增值的目的。于是，鐘先生向“中銀理財”客戶經理李先生進行了咨詢。
專家理財建議：根據鐘先生目前的資產情況和期望的理財目標，李經理建議鐘先生利用現有資產，一方面適當改善生活質量，一方面通過投資實現資產增值，以備養老之需。在投資方面，建議多選擇風險較低、收益穩定、變現能力較強的穩健型投資產品，并適當增加保險。
日常理財利用銀行服務
首先，由于鐘先生收入支出穩定，每月要定期繳付電話費、水電費、煤氣費等，因此，建議他通過中行的個人結算賬戶，開通電話銀行和網上銀行，這樣，既可親往銀行網點，也可在家中通過電話或INTERNET實現網上繳費，一個賬戶就可代繳各項費用。
由于鐘先生經常需要出國公干，太太也喜歡旅游，一般每年會出境旅游1-2次，他們均已持有長城人民幣信用卡和長城國際信用卡。李經理建議他們在香港可使用人民幣信用卡，境外其他地區可使用國際信用卡，回國后都可以使用人民幣還款，這樣可以免除提前兌換外匯和攜帶現鈔的繁瑣。此外，還建議他們可以購買一些旅行支票，在境外可以直接使用，或通過銀行兌換成現金，萬一遺失可申請掛失，并可背書轉讓他人使用。同時建議鐘先生申請開通“95566”電話銀行和“www.bocgd.com”網上銀行業務，這樣即使在境外，也可以通過INTERNET實現資金管理。
申請貸款輕松購買
李經理了解到鐘先生近期想購買一輛20萬元左右的轎車送給女兒，李經理建議他可以向中行申請汽車貸款，因為中行最近推出了自用轎車貸款的優惠服務。同時建議鐘先生可考慮投資潛力樓盤或商鋪，以獲得租金收入或使資產增值。
儲蓄保險雙向投資
在金融投資方面，李經理建議鐘先生不要把所有的資金都存放在銀行儲蓄，因為雖然儲蓄的安全性高、應急性強，但相對來說，將一部分的資金投資于穩健型的投資產品，收益相對存款利息要高，風險也有一定保障，可以實現資產增值的目的。建議鐘先生可將一部分人民幣存款用于購買中行代理的開放式基金、國債等風險較低的理財產品，同時，因為鐘先生有較多的外匯存款，建議投資中行的“匯聚寶”產品，該產品由中行外匯資深投資專家進行科學管理和運作，收益穩定、信用保障，相對于“外匯寶”產品來說，它不需要花費太多的時間精力去關注外匯行情，輕輕松松理財、資金穩定增值，非常適合鐘先生這樣的投資者。此外，李經理還建議鐘先生可購買一些分紅型、穩健型保險，如重大疾病險等。
(大洋網)
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