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上月29日銀行加息之后，保險業(yè)界最近又決定暫不調(diào)整保險產(chǎn)品2.5％的年預(yù)定利率。加息對保險業(yè)影響幾何？退保或現(xiàn)在投保是否合算？昨日，湖北保監(jiān)局有關(guān)人士就此接受了采訪。
年“增收”11億元
截至今年9月，我國保險業(yè)資產(chǎn)11308億元，其中銀行存款為5049億元，占比45％。刨去利息稅，如果利率提升0.27個百分點，可以讓保險業(yè)每年多獲得近11億元的投資收益。
由于目前很多客戶購買了分紅類、投資連接類或萬能類的保險，這類保險可以使客戶分享保險公司經(jīng)營效益或資金運用收益，因此這些客戶也將得到實惠。
催生保險新產(chǎn)品
一般來說，加息使得原先固定利率類的保險產(chǎn)品吸引力有所減退，保險公司經(jīng)營承受一定壓力。但從目前來看，大部分壽險產(chǎn)品的預(yù)定利率達到或接近了2.5％的年利率，高于銀行1年期存款的2.25％。
此外，加息提高了借款成本，對市民購車、購房的需求有一定影響。而在其他實物消費需求受到抑制時，對包括保險在內(nèi)的金融產(chǎn)品的需求理論上是要提高的。
同時，保險業(yè)潛在客戶將出現(xiàn)顯著分化：一部分客戶為了追求投資收益而將閑置資金用于購買保險；另一部分客戶將出于追求保障目的購買保險。
對保險公司來說，一方面需要開發(fā)更多的分享經(jīng)營收益型的保險產(chǎn)品，吸納因為借貸成本提高而暫時閑置的資金；另一方面，需要開發(fā)出更多養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等保險產(chǎn)品，提升自己經(jīng)營的穩(wěn)定性。加息實際上給保險公司提供了一個調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力的機遇。
不宜輕易退保險
保險與銀行存款有著本質(zhì)不同。根據(jù)一般的壽險合同約定，退保要扣除相當(dāng)費用(保險產(chǎn)品具有保障功能，在它有效期內(nèi)，投保人享受了這一保障，也就需要支付一定的費用)，這對于投保人來說有一定的損失。因此，輕易退保并不合算。
根據(jù)需要選保險
現(xiàn)在買保險合算嗎？投保人可根據(jù)自己的需要來選擇保險產(chǎn)品。如果希望將閑置資金進行投資，可選擇具有一定投資功能的保險產(chǎn)品，這些產(chǎn)品在提供一些保險保障的同時，收益率也具有浮動性，可以隨著利率上調(diào)帶來的公司經(jīng)營績效上升而上浮；如果看重保障，則可選擇固定利率的或是非返還型的保險產(chǎn)品，從而獲得更高的保險保障。
(武漢晨報)
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