一家數控機械有限公司是2007年成立的一家專業從事數控機床維護、維修、調試、改造、技術咨詢等服務的綜合性高新企業。公司成立以來發展一直比較穩定。2012年公司因為訂單增加，以及來料加工形狀越來越復雜，精度要求越來越高，零件品種更換越來越頻繁，產生經營性資金需求。

　　中國平安于業內首推的“小微型企業貸款保證保險產品”恰可解其燃眉之急。該產品是中國平安財產保險股份有限公司在2012年3月推出的一款創新型保險產品。

　　平安產險為解決小微企業融資難問題而開發的這款保險產品，推出一年來深受小微企業歡迎。就在近日上海證券報主辦的第五屆中國“金理財”獎上，這款產品一舉摘得“最佳保險創新獎”。

　　核心優勢：無抵押、更快捷

　　長期以來，國家對小型和微型企業在促進經濟增長、增加就業、科技創新與社會和諧穩定等方面的作用給予了肯定。但由于企業規模小、缺乏抵押物，小微型企業很難在銀行獲取貸款，融資難問題也備受政府及社會各界高度關注。

　　2011年10月，國務院出臺了支持小微型企業發展的9條金融財稅政策措施，包括加大對小型、微型企業的信貸支持，要求拓寬小型、微型企業融資渠道，積極發展小型、微型企業貸款保證保險和信用保險。保監會也于2011年12月要求保險公司發揮保險增信作用，提升信用風險管理水平。

　　在響應國家扶持小微型企業的號召下，平安產險通過推出小微型企業貸款保證保險，填補了小微型企業融資供需之間的空白，使得小微型企業得以獲得更多融資機會。

　　目前“平安小微型企業貸款保證保險”的承保金額最少10萬，最多200萬，承保期限最長為1年。企業購買該保險，就可以將保險單作為向銀行申請貸款的重要資信材料，以提高信用等級，從而更加順利快捷地從銀行獲得無抵押貸款。

　　“平安小微型企業貸款保證保險產品”的核心優勢在于無抵押、更快捷。一般來說，小微企業對貸款時效的需求高，通常無法等待一個月。而“平安小微型企業貸款保證保險”時效快，從提出保險申請到銀行放款的處理時效將大大提高。此款產品，一般一周以內，最快三天，就可以幫助小微型企業獲得資金，因此滿足了他們對無抵押品和高時效的雙重需求。

　　對于客戶關心的產品業務模式，中國平安相關負責人介紹說，此款產品采用貸款人為投保人，保險公司為保險人，合作銀行為被保險人的業務模式。

　　一旦發生逾期，并達到合作協議規定的理賠條件，平安產險即將其視為發生保險事故，向合作銀行理賠。理賠金額包括剩余本金、利息及罰息。

　　那么，哪些類型的小微企業是這款創新產品的潛在客戶群？據平安產險透露，該產品主要面向經營時間1年以上、在當地工商稅務局登記注冊、年銷售額200萬以上、能證明經營穩定和具有一定營利性和償付能力、貸款用于經營性融資需求的小微企業。

　　嚴密的風險管控

　　對于個人信用保證保險業務，平安產險有超過5年的經營經驗。“我們將把此前個人消費信貸保證保險業務中的出色客戶風險控制經驗和技術應用于小微企業貸款保證保險業務當中。”

　　此外，平安擁有先進的風險管控能力，自動化的系統及流程。所以在預設的標準內，從申請到核保、催收和理賠的每個環節的風險將會得到很好控制。

　　據平安產險介紹，其有專門的小微企業貸款保證保險經營網點負責銷售及客戶服務。一旦客戶遞交申請，當地小微企業貸款保證保險的核保人員將進行預篩選。之后核保人員將對申請客戶進行外訪。在分公司完成全面核保后，還需要總公司專門的小微企業貸款保證保險的核保團隊作出最終決定。

　　在貸款發放后，平安產險對現有客戶將進行定期外訪，主要是為了提供服務、建立關系以及防范潛在理賠風險。此外，為未來可能的信貸損失做好全面準備，平安產險還計提了保險責任準備金，這也是保險業特有的計提方式。

　　有業內人士認為，平安產險提供“小微型企業貸款保證保險＋合作銀行提供無抵押貸款”的創新合作模式，將有效開拓小微型企業融資渠道。

　　(CIS)