鐘輝

　　 十八屆三中全會提出，凡是能由市場形成價格的都交給市場，體現在金融領域作為價格機制的利率市場化改革，是諸多金融改革的核心。

　　 利率市場化的改革在加速推進，呼喚著商業銀行要加快風險定價水平的提升。然而，我們也必須清楚的看到，面對日益提速的利率市場化改革，商業銀行普遍還沒有做好充分的準備，特別是在風險定價方面還和市場化利率的要求相差甚遠。

　　 我認為國內銀行當務之急是要加強自己的管理、轉型，尤其是要提升風險定價的能力和水平。在提升風險定價水平方面要作出以下幾個方面的努力。

　　 第一，研究制定科學合理的風險定價戰略，作為銀行整體發展戰略的重要組成部分，風險定價戰略決定了銀行風險定價的理念、策略、方法和途徑，對風險定價水平的提升有重要的指導意義。

　　 第二，積極構建以客戶為中心的風險定價機制。就是通過綜合分析整體客戶的利潤貢獻度、價格敏感度、確定差別化的產品和服務價格，對利潤貢獻度大、合作前景廣的優質客戶實行綜合定價。

　　 第三，優化形成暢順高效的風險定價流程。建立總行的基本定價政策和基準價格為指導，賦予各級經營機構適當的定價權和決策機制，授權的標準要根據分支行的經營管理水平、所在區域的經濟發展狀況和當地同業競爭關系等因素加以綜合考慮。

　　 第四，充分利用有效的風險定價工具。國內銀行需要結合巴塞爾新資本協議的實施，盡快建立完善的信用風險的內部評級法、市場風險的內部評級法以及操作風險的高級計量法等高級方法，根據評級模型準確識別、衡量客戶風險狀況進行合理定價。

　　 第五，培養專業優秀的風險定價隊伍。風險定價是一項技術含量高的工作，風險定價專業人才不僅要具備一般的金融知識，還有風險管理、成本管理、IT技術等方面深入的研究。

　　 最后，國內銀行提高風險定價水平，也離不開政府有關部門、監管機構營造的良好外部環境。應致力于以市場化為基礎，建立完善的基準市場收益率曲線，對市場參與主體形成約束，完善利率風險監管分析指標體系，盡快修改《商業銀行服務價格管理暫行辦法》，進一步明確政府指導價的界定范圍，使商業銀行定價行為有法可依，有據可尋。