每經記者 祝賀 發自北京

　　2013年，中國豪華車市場仍然處于快速增長態勢。從前10個月的銷量來看，寶馬、奧迪都保持了20%左右的增長速度。而在豪華車市場放量增長背后，汽車金融功不可沒。

　　目前，各大汽車廠商紛紛推出誘人的信貸或置換政策。奔馳力推汽車金融服務，以刺激銷量；奧迪、寶馬則希望通過汽車金融深入挖掘細分市場空間。

　　“以置換方式購車的消費者達到五成以上，針對這部分消費者，廠家提供了相應的優惠措施，同時還提供低息或無息貸款的金融支持。此外有四成消費者會選擇貸款購車。”北京一位奧迪經銷商告訴《每日經濟新聞》記者。

　　豪華車個貸業務活躍

　　前不久，劉先生以一輛2004款凱美瑞，置換購買了一輛奧迪A6L。這款市場指導價為40.98萬元的奧迪A6L標準版，在廠家補貼和經銷商降價之后，劉先生交了17.67萬元的50%首付款，并選擇18期(即18個月)的無息貸款方式，每月支付9819元貸款。

　　“(貸款購車)可以減輕首付款的壓力，把省下來的現金用于別的投資上。”劉先生表示。

　　像劉先生這樣以置換、貸款方式購車的消費者不在少數，尤其在豪華車領域，今年貸款購車的消費趨勢不斷提速。

　　上述奧迪經銷商告訴記者，如今前來購車的消費者中，有42%的車主會選擇貸款購車。

　　《每日經濟新聞》記者注意到，在今年“十一”黃金周前后，奔馳金融在官方網站推出的2013第四季度金融專案，也多以低息貸款方案為主。如市場指導價44.3萬元的新E級260L運動轎車，目前有“50-50”、一年期至四年期貸款、低首付三種方案。以“50-50”方案為例，在首付50%的車款 (22.15萬元)后的第一年內，每月支付552元的貸款利息(貸款利率為2.99%)，一年后再支付剩余50%車款。這對于很多需要資金周轉的消費者來說，的確誘惑不小。

　　“客戶比較傾向于選擇貸款周期在24~36個月的低利率產品，這種產品首付比例一般為20%；此外低月供產品也非常受歡迎。”戴姆勒大中華區相關負責人表示。

　　無獨有偶，寶馬也為其新5系轎車提供了名為“新99雙享方案”的貸款政策，即首付30%后，可以根據2~4年期的不同貸款期限，享受4.99%~6.99%的貸款利率。而針對X5和X6車型，寶馬還推出了0利率金融方案，在首付50%后，即可享受18個月的無息貸款。

　　據寶馬金融(中國)有限公司市場銷售部總監劉軍介紹，今年有超過30%的BMW和MINI品牌汽車是通過寶馬金融實現銷售的，每家經銷商平均每個月都有超過35個客戶通過寶馬金融購車，平均每臺車貸款的金額超過30萬元。

　　汽車金融促進消費升級

　　“目前，消費者以置換方式購車的比例達到55%，這些客戶常常會以置換車輛的費用作為首付款的一部分，然后進行貸款購車。”上述奧迪經銷商表示。

　　“(推出新的個貸政策后)目前市場反饋很不錯。”戴姆勒大中華區相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，“到店咨詢或撥打奔馳金融服務客服熱線咨詢的客戶人數非常多。2013年全年，尤其是第四季度的申請數量有顯著增長。”

　　大眾汽車金融(中國)有限公司市場部相關負責人向《每日經濟新聞》記者表示，大眾金融為大眾、奧迪、斯柯達、保時捷、斯堪尼亞、西亞特、賓利等9個品牌提供系列金融服務，“其中對于部分品牌，我們的覆蓋率已達到或接近100%”。

　　上述大眾金融相關負責人表示，“躍貸”是最受消費者歡迎的產品之一，“只要首付在60%以上，即可享受在2小時以內的快速審批流程，且申請資料簡單，只需提交一張身份證和一張申請表即可”，結合“躍貸”和目前的國產奧迪Q3貼息活動，以購買低配四驅版為例，尤其是對于原本的現金消費者，我們更推薦其使用“躍貸”。

　　“原本現金只能購買四驅低配版的用戶，完全可以以最低低至0的利率貸款購買四驅高配版。”上述大眾金融相關負責人表示，便捷的貸款流程不會造成現金消費者的不便，同時鑒于目前的超低利率，消費者可以用付完首付后的剩余資金去做其他回報率更高的理財或投資，而不是一次性全部用來購車。

　　汽車金融滲透率繼續攀升

　　上述戴姆勒大中華區相關負責人告訴《每日經濟新聞》記者，“今年奔馳金融服務的滲透率一直呈增長趨勢，10月滲透率有望達到22%。”

　　劉軍則表示，目前有超過98%的BMW經銷商和MINI經銷商使用寶馬金融服務，今年7月，寶馬金融零售業務的滲透率達到39.1%，目前平均滲透率達到33.1%。

　　業內人士認為，中國已經成為世界第一大汽車產銷國，但汽車金融的發展還處于初級階段。截至目前，我國汽車金融平均滲透率僅為20%左右，不僅無法與發達國家相比，與其他發展中國家相比也處于明顯落后地位。

　　“中國汽車金融公司只能向其他銀行拆借。”劉軍表示，基于現在的金融市場形勢，預計至少在明年一季度之前，國內金融環境都會繼續保持穩定，不會出現像今年6月底那樣的流動性緊張情況。

　　奔馳金融相關人士也表示，國內汽車金融公司融資渠道單一，資金成本較高，使得汽車金融公司與商業銀行相比沒有優勢。同時，中國尚未建立起完善的社會信用體系，這使得汽車金融公司在發放貸款時面臨較大風險，因此業務開展一直比較緩慢。

　　“今年8月，商務部對于租賃業務稅收政策的改變，對汽車金融公司的租賃業務提出更高要求，也讓汽車金融公司的整體業務受到一定影響。”上述戴姆勒大中華區相關負責人表示。

　　“雖然現在中國市場的車貸滲透率還處于很溫和的水平，但從整個行業來看，滲透率增幅是曲線攀升的。就大眾汽車金融(中國)而言，從今年到目前為止的業績來看，發展態勢良好，并有望實現歷史新高。”上述大眾金融人士表示，國內個人信用體系的逐漸完善，也將進一步助推汽車金融業務發展。