包慧

　　資本充足率雙降、不良雙升的同時，合并后的平安銀行仍在加速擴張步伐。該行16日召開中期業績發布會，行長理查德表示，下月將新開一家分行，今年計劃新開40家支行，銀監會也已批準其新開5家二級分行。

　　利率市場化對其利潤的沖擊尚未顯現。合并后的平安銀行上半年凈利潤同比增長45%，達68.7億元，增速與同業持平。已公布半年報的興業銀行利潤同比增速近40%，華夏銀行達42%。

　　截至6月30日，平安銀行資產總額14906億元，較年初增18.5%；營業收入196.26億元，同比增長61.7%，其中利息凈收入161.57億元，占總營業收入的82.32%，比上年同期增長55%。

　　不良貸款“局部”增長

　　經濟下行負面影響明顯，平安銀行新增不良貸款主要集中在東部地區，溫州分行新增不良貸款占全行不良貸款余額的27.6%。其中，逾期90天以上的貸款從年初的27.7億升到61.1億元，增幅高達120.79%。

　　平安銀行稱，這主要是受歐債危機等外部環境影響，區域性和行業性等風險特征明顯，部分企業尤其是長三角、珠三角等地民營中小企業面臨外需出口不旺、經營成本上漲、資金供給不足等困難，導致償債能力下降。2011年9月以來，溫州地區部分中小企出現資金鏈斷裂和企業主出走現象，導致溫州分行資產質量惡化。

　　平安銀行董事長肖遂寧表示，不良增長是局部的，集中于溫州一個分行，同時這些貸款八成都有抵押，風險并不大。

　　地方政府平臺債為其重點風險防范領域，平安銀行的平臺貸余額比年初減少73.13億元，減幅高達14.36%，占各項貸款余額的比例為6.39%。

　　通過嚴控總量和新增、深化存量整改后，上半年平安銀行政府平臺貸(含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款)體量依然達436億。

　　“社會普遍擔憂的政府平臺，我們總量小，只占比4%，且集中于大城市和超大城市，政府償還能力遠遠高于一般政府。因此沒有產生不良，未來較長期內都將比較平穩。”肖遂寧說。

　　盡管嚴控，武漢市城投、山西省交通運輸廳等依然位列上半年平安銀行貸款余額的第三位和第八位。

　　而就在8月15日，平安銀行深圳分行還授予前海開發控股授信額度200億元，首批15.3億元將支持前海基礎工程建設。前海開發控股由深圳市前海管理局全資控股，為其投融資平臺。

　　截至6月末，該行不良貸款余額49.71億元，較年初增加16.76億元；不良率0.73%，較年初上升0.2個百分點。貸款撥備覆蓋率從320%下降到237.96%，比年初大降82.70個百分點，貸款撥備率從1.7%上升到1.73%。

　　交叉銷售的機會

　　合并前的深發展業務發展長期受制于資本約束。但經過2010年6月、2011年7月兩次向中國平安增發后，資本充足率得到大幅提升。截至2012年3月末，平安銀行資本充足率、核心資本充足率分別為11.63%、8.63%，其中核心資本充足率近年來首次達到8.5%以上。

　　此前深發展四年未曾分紅，而平安銀行此番突然大手筆分紅5.12億，每股派發現金0.1元(含稅)。但與此同時，該行卻又出現資本充足率和核心資本充足率雙降。截至6月30日，這兩個數據分別為11.4%和8.44%。

　　為提升資本充足率，平安銀行公告稱擬向平安集團非公開發行股份募資200億元，全部補充資本金，資本充足率將因此大幅提升至13%以上。

　　兩行合并帶來的不僅僅是資本，更有綜合金融集團下交叉銷售的業務增長機會。

　　受益于兩行合并后規模及客戶的擴大、銀行卡業務的快速發展等因素，今年1-6月，平安銀行共實現非利息凈收入34.69億元，較上年同期增長98.8%。其中，手續費及傭金凈收入27.79億元，增長133.9%。理財業務手續費收入增幅243.16%，代理及委托手續費收入增長222.58%，銀行卡業務手續費收入增長244.52%。

　　合并前深發展的信用卡、其他消費金融業務發展緩慢。2011年6月末(與原平安銀行并表前)，深發展信用卡量449萬張，每卡透支余額1421元，每卡貢獻收入67元，遠落后于同期同類銀行。

　　而截至今年6月底，平安銀行新發卡185萬，其中通過集團交叉銷售的占比56%，信用卡應收賬款同比增長380%。