證券時報網(www.stcn.com)03月25日訊

　　一直因互聯網金融而被置于輿論風口的央行24日首度回應，明確表示鼓勵互聯網金融發展創新的理念、方向、政策始終沒有改變。

　　央行強調，消費者權益保護、強調防范風險、強調更好地服務實體經濟，與鼓勵創新是并行不悖的。

　　3月13日，央行發文暫停二維碼支付業務和虛擬信用卡業務。央行24日表示，對有關機構擬推出的上述兩項業務只是暫停，不是終止。將會同包括上述有關支付機構在內的各方從技術安全、消費者保護、反洗錢、金融實名制等方面進行充分論證，以安全為底線，支持有關支付機構在進一步完善業務流程和規則、保護支付資金安全、切實落實相應的消費者權益保護制度安排等基礎上，按照試點先行的原則開辦相關業務，以維護支付市場健康有序發展。

　　近日，網上流傳一份名為《支付機構網絡支付業務管理辦法》(征求意見稿)的文件，其中有關于賬戶功能劃分和實行額度管理等內容，在市場上引起軒然大波。

　　央行24日特別指出，針對網絡支付業務制定專門的管理辦法是央行與業界的共識，央行有關司局與業界已經討論互動了3年。目前對賬戶功能劃分和實行額度管理也是屬于進一步的共識，但在功能如何劃分和具體額度設定方面僅業界的機構之間就有分歧，還需作進一步的溝通和論證。

　　央行表示，網上流傳的《支付機構網絡支付業務管理辦法(征求意見稿)》就是央行和一些支付機構之間進行“點對點”溝通的新近工作底稿。這個辦法的重心不在具體額度上，而是在業務及流程的各項風險控制上。

　　央行稱，《征求意見稿》目前僅處于央行職能司局與機構小范圍討論的階段。文內所提出的限額標準僅是綜合考慮近年來主要支付機構網絡支付筆均交易以及反洗錢要求等提出的初步意見。對《征求意見稿》涉及的重大問題，還需要征求社會公眾的意見。

　　“對互聯網金融要予以適度監管，不宜管得過多過死，要為創新和發展留有余地和空間，推動我國互聯網金融繼續保持全球領先地位。”央行表示。

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　　回顧：互聯網金融遭遇密集監管

　　【多部委醞釀互聯網金融監管辦法】

　　央行近期一系列的動作表明，互聯網金融監管問題已提上日程。

　　第一財經日報從知情人士處了解到，由央行牽頭，包括銀監會、證監會、保監會、工信部等多個部委正在加緊制定一份針對互聯網金融的監管辦法。就在上周，央行條法司還召集了騰訊、阿里、宜信等涉足互聯網金融的企業進行座談，聽取意見。

　　該人士還表示，上述監管辦法將明確監管職責分工，初步確定的分工為：銀監會負責監管P2P行業，眾籌由證監會監管，央行則負責第三方支付的監管，“對互聯網金融監管的總原則是‘負面清單’的理念。”

　　對互聯網金融監管政策的初衷，全國人大財經委副主任委員吳曉靈在中國高層發展論壇上表示，應該從三個角度來理解：第一，到底對貨幣創造功能會不會有什么影響；第二，能不能很好地保護客戶的資金安全、監管部門對資金流的監測以及對社會經濟秩序的維護；第三，能不能很好地保護投資者的利益。

　　多名學者和專家亦表示，互聯網金融的本質仍是金融業務，這是對其監管的基礎。

　　博道投資高級合伙人、首席經濟學家孫明春(財苑)撰文稱，目前絕大多數互聯網金融產品和商業模式所帶來的主要是技術層面的改善或創新。它們降低了金融交易的成本，卻無法明顯降低信息不對稱的問題，因此應該達不到“去中介化”的效果，也就不可能“顛覆”傳統金融業。

　　孫明春還表示，鑒于互聯網金融并未改變金融業的本質，對它的監管也應該秉承與傳統金融監管一致的原則與框架，避免出現監管中的不公平或造成潛在的風險隱患。

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　　【央行“暫停”騰訊支付寶虛擬信用卡】

　　日前，央行發布《關于暫停財付通等公司線下二維碼支付等業務意見的函》，叫停支付寶、騰訊的虛擬信用卡產品，同時叫停的還有條碼(二維碼)支付等面對面支付服務。

　　央行支付結算司有關官員表示，對于包括二維碼支付、虛擬信用卡在內的創新業務，涉及到不少新的技術、新的流程和新的識別技術，例如風險評估、消費者的識別等，在傳統的規則里是沒有涵蓋到的，央行需要進一步搞清楚。

　　該官員坦言，央行此前對支付寶騰訊此次面向公眾發網絡虛擬信用卡一事毫不知情，并表示央行也是看到媒體報道才知道支付寶騰訊發了虛擬信用卡產品，事先并未向央行報備。

　　【央行下發《支付機構網絡支付業務管理辦法》意見稿】

　　日前，央行下發《中國人民銀行關于手機支付業務發展的指導意見》、《支付機構網絡支付業務管理辦法》，并征求意見。

　　據媒體披露，意見稿擬規定個人支付賬戶轉賬單筆金額不得超過1000元，同一客戶所有支付賬戶轉賬年累計金額不得超過1萬元；支付機構應對轉賬轉入資金進行單獨管理，轉入資金只能用于消費和轉賬轉出，不得向銀行賬戶回提；個人支付賬戶單筆消費金額不得超過5000元，同一個人客戶所有支付賬戶消費月累計金額不得超過1萬元。超過限額的，應通過客戶的銀行賬戶辦理。

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　　【央行處罰多家第三方支付機構 勒令暫停新增商戶】

　　中國人民銀行3月21日晚在官方微博發布消息稱，2013年12月至2014年1月，全國發生多起不法分子利用預授權交易進行套現的風險事件。經核實，部分收單機構存在未落實特約商戶實名制、交易監測不到位、風險事件處置不力等問題。為此，人民銀行根據情節輕重依法進行了處置。相關單位待自查清理完畢，并經人民銀行組織驗收合格后，可開展新增商戶拓展。

　　有媒體報道稱，央行79號文已下發至各第三方支付機構。從4月1日起，包括匯付天下、易寶支付、隨行付、富友、卡友、浩融通、盛付通、捷付瑞通在內的8家全國范圍內停止接入新商戶。而有兩家第三方支付機構將則被要求自查，分別是廣東嘉聯和中國銀聯旗下的銀聯商務。

　　據報道，央行處罰8家第三方機構支付機構，源于年初浙江、福建等省部分持卡人通過向信用卡內存入大額溢繳款，利用預授權完成交易需在預授權金額115%范圍內予以付款承兌的業務特性，與部分支持預授權類交易的特約商戶勾結，合謀套取發卡銀行額外信用額度。

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