《保險中介》雜志特約作者丨張晨曦

　　日前，一則“眾安保險落戶上海黃浦區外灘金融實驗區的新聞”引得媒體和讀者議論紛紛。聯系起三季度頗為火熱的上海自貿區建設，以及不久即將召開的十八屆三中全會，關于互聯網金融和民營金融創新的幻想再次被推至高潮。

　　保險作為金融的一部分，自然也被人們寄予了各種幻想。眾安保險的橫空出世，堪為對各種幻想的一針推化劑，路跡不再撲朔。提起眾安保險，搶人耳目的總會是“三馬組合”——馬云、馬明哲、馬化騰，由此也可窺出其與生俱來的互聯網基因，遑論其余六家股東不是投資公司就是網絡企業的身份了。與此同時，由“三馬”中的“二馬”——馬云、馬化騰聯袂舉薦的眾安在線董事長歐亞平，也成為外界矚目的焦點。一向曝光率較低、又由此被部分媒體冠以“神秘富商”稱謂的歐亞平，身上究竟隱藏著什么，讓“三馬”如此信任？

　　眾安在線官方微博中的簡介是：定位于“服務互聯網”，通過產品創新為互聯網的經營者和參與者提供一系列保險保障整體解決方案。在互聯網日漸成為一種生活方式的時代，一個在互聯網領域仍舊一事無成的歐亞平，將如何帶來眾安保險沖出重圍、越過藩籬，確實是一個值得關注的問題。

　　反經驗主義手法

　　從上世紀九十年代末開始關注地產業者，大抵知道歐亞平的傳奇事跡，直至今天，他在地產界的手法仍一度被作為反擊經驗主義地產商的有力武器。但早在進軍地產業前，他已經在商界取得不俗的成就。

　　八十年代中期，從高校出走的他相繼在湖南省國際開放總公司、對外經濟貿易發展公司任職，不到十年的時間里位居副總經理一職。然而國企高管注定不是其職業生涯的終點，不安分的他也不可能就此沉溺于當時死氣沉沉的國營經濟。頭腦敏銳的他很快注意到改革開放初期各行業對燃油的剛需之大，在八十年代末期再次出走，奔赴香港，1990年設立百仕達，主營燃料油貿易。但世界石油貿易的黃金期始于冷戰初期的五六十年代，1973年至1979年處于波動起伏的階段，而1979年以后每年以3.8%的速度遞減。國內油量的顯增誘惑難抵世界石油貿易總量下降以及能源結構變化所帶來的風險，歐亞平時刻思索著百仕達主營業務范圍的擴大。

　　地產業注定有著歐亞平濃墨的一筆始于1993年，那一年是中國房地產業的寒冬。

　　從建國后一直到1978年，中國社會商品經濟活動基本處于停滯狀態，而“房地產”一詞也消失于居民生活當中。隨著鄧小平在1980年提出中國房改總設計方案后，房地產業進入復蘇階段。至1992年，房地產開發投資增幅較上一年增長117%，房地產企業達17000多家，是上一年的4.5倍，而同年年底較年初房價平均漲幅達51%。這一系列指標昭示著房地產的過熱發展，最為典型的海南房地產泡沫破裂，最終引來了那只“看得見的手”的調控。1993年下半年，17000多家房地產企業倒閉了將近95%。吉利控股集團董事長李書福在這場戰役中也成為了折戟者，并由此發誓不再染指房地產行業。

　　正是這一年，歐亞平在深圳設立深圳百仕達實業有限公司，進軍房地產業，頗具股市“低吸”之手法。1996年歐亞平耗資9億元人民幣拿到深圳市羅湖區面積達32萬平方米的“三不管”土地，鑄就其輝煌的“百仕達花園”一期竣工，完成套現15億元港幣。

　　以資本之名

　　與其說“三馬組合”給予了歐亞平躋身互聯網領域的一個機會，倒不如說歐亞平自身能力決定了“三馬組合”的出現。因為他的商業王國里并不缺少商界大佬的身影。

　　在初嘗投資地產帶來的甜頭后，歐亞平保持著一如既往的敏銳和清醒。1996年國際油價下跌，百仕達順理成章地放棄燃油貿易，在歐亞平的一手操縱下，百仕達進軍燃氣領域。1997年，中國百江集團成立，主營業務為城市燃氣開發。但歐亞平不是常勝將軍，他雖然主動放棄了利潤頗低的燃油貿易，但燃氣事業始終未給他帶來多少利潤。盡管在百仕達整體在港上市后，百江燃氣分拆從而單獨在港市創業板上市，并于當年獲得了李嘉誠的和黃浦記的入股。但當年政府對天然氣、液化石油氣的鼓勵政策，以及資本對于內地燃氣市場的樂觀估計，卻在股市上給了歐亞平一份不小的回報。他個人身價的倍增可從入選2002年福布斯富豪榜管窺而知。歐亞平自己在當年的記者招待會上表示：“引入和記黃浦這個策略股東，毫無疑問，對百江燃氣的發展是一個重要的關鍵，一方面為公司帶來更多資金發展新項目，另一方面使公司一躍成為中國內地燃氣的龍頭企業。”現在看來，這段話已經暗含著歐亞平打造自身商業王國的下一步走勢了。

　　當時的百仕達主要業務分為兩部分，一是賺的盆滿缽滿但仍需資金投入的房地產業，二是尚未帶來很大利潤或現金流但前景誘人的燃氣領域。歐亞平想再涉足其他行業，缺少的不單單是資金。而李嘉誠的加盟，給他所注入一筆流動資金之外，還有那非比尋常的人脈關系。

　　2002年，歐亞平掌控的百仕達同銀建國際在股權收購協議上達成一致，雙方約定百仕達以1.634億港元收購銀網29.99%股權，先支付8100萬港元，余款以發行2年期的可換股債券支付。29.99% 的股權將歐亞平一步推上了銀網財團的大股東地位，具有了決策參與權。同時，銀網財團以3.6億港元收購百仕達旗下福華德電力有限公司70%股權。這一系列資本運作，沒有消耗歐亞平任何資金，同時獲得了銀網財團的大股東地位，手法之巧妙可見一斑。

　　新的征程

　　互聯網“開放、平等、協作、分享”的精神正滲透在人類生活的各個方面，隨著人們消費習慣的日趨網絡化，互聯網金融這一命題被催生出來。其實質就是互聯網作為一種新生媒介倒逼著中國金融效率、交易結構發生變革。而在產品營銷早已陷入滯脹困局的保險業，更是不得不順應趨勢革故鼎新。

　　2013年，歐亞平開始借力“三馬組合”了，其結果是否同當年借力李嘉誠一樣尚需市場的驗證。但在2013年8月5日以后，單就互聯網保險這個概念而言，他或許已成功了一半。經國務院批準，普通型人身保險費率政策改革將從2013年8月5日正式實施，其中普通型人身保險預定利率由保險公司按照審慎原則自行決定。這一費率政策改革在調動市場積極性、一改壽險產品困局的同時，也促使網銷保險這一渠道充滿了無限的想象力。

　　一系列調查和數據都不同程度地驗證了這一想象力。截至目前，至少已有16家財險公司、23家壽險公司涉足網銷保險這一渠道，國壽、平安、太保、人保、陽光等保險集團均開設了保險超市、在線商城等網上銷售專屬平臺。《上海證券報》調查顯示多家險企網銷渠道的保險產品收益率接近6%。眾安在線的出現意義非同小可。早在它成立之前網銷保險就已經出現在各大電商平臺，并吸引來不少眼球。但是眾安在線的特殊身份使得“互聯網保險”概念首次出現在保監會的批文當中。

　　但是，站在這條充滿想象力的道路的路口上，歐亞平的腳步并不好邁。迄今為止，網銷保險都是以理財產品的面貌出現在世人面前，而真正優質的保障類壽險產品尚未得見。中央財經大學保險學院院長郝演蘇教授直言“保險公司是保障機構而不是理財機構”，并對網銷保險產品的售后理賠服務表示了隱憂。麥肯錫公司保險業務亞太區負責人白德范也指出：“隨著中產階級的崛起和老齡化社會的到來，越來越多家庭會希望購買更多具有保障型的壽險產品。”而眾安在線的業務范圍也被保監會在批復中予以嚴格限制：“業務范圍限于互聯網相關的財產保險業務，不設分支機構。”

　　如同上海自貿區對于中國經濟來說是一個試驗品一樣，眾安在線對于亂象叢生的保險業來說依舊是個不折不扣的試驗品，重要的是他們都肩負著金融改革的使命。此時此刻，歐亞平，多多少少都與改革扯上了某種隱晦的關系。剛過知命之年的歐亞平，在其前半生順風順水地跨界，而接下來他如何從地產翹楚、資本高手蛻變為保險業鼎新者仍是一個謎，他的反經驗主義手法能否再次載譽而歸也不得而知。但在這個過程里，他既需要商界大佬的鼎力支持，也同樣需要市場和民眾給予耐心。