房貸新政“落地”仍需時日 廣州首套房貸利率現均在基準之上

　　銀行人士稱，首套房7折利率“不大現實”

　　 在國慶“黃金周”前夕，央行聯合銀監會出臺“擁一套房還清貸款再購房算首套”的新政。近日，網傳工行、農行的房貸細則已經出爐，但記者昨日走訪廣州10家銀行后發現，已經有銀行自10月8日起執行房貸新政，但由于具體的文件細則未下發到支行，目前各大銀行對房貸的認定標準仍按舊標準執行。調查也發現，首套房利率標準方面也未見低于基準的情況。銀行業內人士分析，央行、銀監會雖對房貸政策作出調整，但商業銀行落實到地方層面還需要一定時間，但其表示“銀行房貸‘7折利率’的折扣幾乎沒可能”。

　　■新快報記者 許莉蕓 黎華聯

　　各銀行靜待細則下發

　　央行在黃金周前下發的新政被視為“出手救樓市”之舉，引起了很多改善型買家的期待，而剛需一族也期待首套房利率會因此而下降。記者為此走訪了廣州市10家銀行，各銀行一線業務經理均告訴記者：“目前等待上級行通知，到現在為止，房貸認定標準仍未改變。”

　　記者也為此咨詢了招行廣東省分行有關負責人，其對記者表示，招行從10月8日起實施首套房新政，按照央行房貸新政的要求在定價方面進一步支持居民購房貸款需求，對擁有一套住房并已結清房貸，再次申請貸款買房的家庭，貸款最低首付款比例為30%。

　　農行廣東省分行有關負責人也對記者表示：“按照人行新規執行首套房認定標準。”工行廣東省分行也表示：“工行將認真貫徹執行。” 建行昨晚也在官網回應：“對擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買住房，可參照執行首套房貸款政策。具體操作由各地分行掌握。”值得注意的是，建行是五大行中首家發文明確首套房認定新規的銀行。

　　不過，多位銀行業內人士對記者表示，“在等總行文件，因此目前仍按原來的標準執行。”有業內人士表示，現各大行細則仍未下發到業務部門，估計政策執行仍需要一段時間，至于新政到底何時能落地則說法不一。有外資行的個貸經理預計，可能要一兩個禮拜。但也有兩位銀行個貸經理表示，具體細則“過兩天應該就能出來”。

　　據悉，申請材料方面仍需提供房屋套數的查詢材料。首套房貸利率暫不低于人行基準利率，最低首付比例參照國家政策執行。目前貸款額度尚充足。

　　浦發銀行也對記者表示，目前總行細則尚在加緊出臺過程中，國慶前總行已口頭通知可按新政要求執行。華夏銀行則表示“總行仍在制定細則中”。

　　料房貸利率難回“7時代”

　　在這次新政中，央行再次重申，貸款購買首套普通自住房，貸款利率最低可打7折。2010年房地產調控之后，7折房貸基本消失。隨著銀行利率市場化改革壓力加大，銀行漸漸把錢都貸給了利息回報更加豐厚的小微企業。從2012年開始，部分銀行已經開始逐步壓縮房貸業務，轉戰收益更高的消費抵押貸款、中小企業貸款領域，市場幾乎難覓7折房貸。

　　記者昨日走訪發現，目前除中國銀行、招商銀行、民生銀行和華夏銀行執行基準利率，其余各大銀行首套房貸利率均須在基準利率上有所上浮。

　　“在目前資金價格情況下，銀行吸儲難度非常大，因此，不僅7折不可能，連9折以下的貸款折扣出現的可能性都非常低。如果房貸利率按照7折銀行不僅不賺錢，會出現存貸利率倒掛，銀行還要賠錢。”某股份制銀行個人業務部經理分析認為，7折利率折扣幾乎不可能再現，資金價格依然處于高位。

　　有銀行業內人士也對市場普遍關心7折利率表示詫異：“監管層只是重申最低可以7折，沒說一定可以7折。7折利率在早幾年的資金環境銀行能盈利，現在資金成本走高，基本上7折沒可能了。” 不少業內人士表示，此次新政更多的是放權給市場，最終決定權仍在銀行。基于目前樓市風險偏高和房貸收益偏低的考量，商業銀行并沒有提供超低優惠利率的動力。

　　不過，上述股份制銀行個人業務部經理表示，針對少數優質客戶，這類客戶如果有大額存款或有大額理財，預計能享受到8.5-9折利率優惠。

　　房貸利率有所下調是 “一定的”

　　市場看法

　　對于新政的影響，招行金融市場部劉東亮表示：“盡管從銀行負債成本的角度而言，7折房貸利率不大現實，但在政策指引下，房貸利率有所下調將是一定的，同時二套房首付比例的大幅降低，將刺激剛需及改善型需求的釋放，這將在中期內持續利好地產銷售。實際上，這一措施可以理解為鼓勵居民戶加杠桿，以加杠桿來刺激需求。

　　交通銀行首席經濟學家連平對記者表示，《通知》強調利率7折的下限力度較大。年初貸款額度受限、銀行“以價補量”，按揭貸款利率提升較多；年中多數城市房貸利率高點已過，各家銀行普遍下調按揭定價，但利率大多仍以基準及上浮為主。在去年信貸環境相對寬松的階段，房貸利率下限也多以基準利率0.85倍為主，此次對于下限7折的規定有利于促進銀行房貸利率進一步走低，從而有助于降低剛需購房成本。

　　連平也表示，改善型需求囿于政策和預算限制難以釋放。《通知》對個人住房貸款在利率、審核時間等方面的現行政策提出了調整要求，支持居民家庭合理住房貸款需求尤其是自住需求，對于改善民生具有積極意義。

　　融360平臺信貸專家徐瑾則認為，此舉短期內有助于釋放被此前“認房又認貸”所壓制的自住房和改善性需求，預計會提升10月房地產市場成交量。“但是，中長期來看，并不樂觀，或難改樓市長期低迷走勢”。

　　目前廣州部分銀行房貸情況

　　銀行 目前房貸利率情況

　　中國銀行 首套房基準或上浮5%，二套房上浮10%#

　　工商銀行 首套房上浮5%，二套房上浮10%#

　　建設銀行 首套房上浮5%，二套房上浮15%#

　　農業銀行 首套房上浮2%，二套房上浮10%-20%#

　　交通銀行 首套房上浮2%-5%，二套房上浮10%#

　　招商銀行 首套房按基準，二套房上浮10%#

　　浦發銀行 首套房上浮5%，二套房上浮15%#

　　民生銀行 首套房基準，二套房上浮10%#

　　華夏銀行 首套房基準，二套房上浮10%#

　　興業銀行 首套房上浮5%，二套房上浮10%#

　　注：記者以客戶身份咨詢銀行網點所得，具體以銀行官方公布為準