周靜雅

　　面對經濟形勢變化，致力內部改革的民生銀行，它的未來是什么面貌？

　　近日，在接受《第一財經日報》專訪時，民生銀行董事長董文標的回答是：點點滴滴做起，改變同質化面貌。

　　銀行業“起早貪黑”落實政策

　　第一財經日報：去年以來中國銀行業在保增長上發揮了很大作用，受到了一些贊譽，也引發了一些擔憂。作為一個銀行家，你怎么看經濟刺激以來銀行業做的工作？

　　董文標：到目前為止，我國資本市場的發展還不完善，90%以上的融資功能由銀行業來承擔。所以，在確保經濟平穩較快增長的過程中，銀行其實承擔了很大的壓力。

　　其實銀行業在“起早貪黑”拼命工作來組織落實政策，也承擔了很大的風險。在四萬億元刺激政策執行過程中，社會各界也在討論銀行是不是支持了重復建設、產能過剩的項目，銀行的錢有沒有用在綠色產業上，銀行做的能源貸款會不會存在破壞環境的問題。其實，銀行在開展綠色信貸方面，也很愿意承擔自己的社會責任。

　　日報：你怎么看待中長期的銀行業風險？

　　董文標：就目前來看，中國銀行業的資產質量還是比較好的。至于中長期的風險，社會各界也很擔心，擔心高速增長的信貸投放會潛藏很多風險。但我認為，銀行業的風險可能沒那么大。

　　一方面，近幾年來銀行監管部門提出了很多新的監管理念和高標準的監管要求；另一方面，商業銀行的風險防范觀念、風險控制能力，在操作方式、制度建設上都有了很大的提升。我覺得現在不管是國有銀行還是股份制銀行，都已經把風險問題放到非常高的層面上，對于風險防范的操作和制度都進行了創新，所以在這些方面不必太擔心。

　　現在有一些西方經濟學家認為，中國經濟開始走向增長速度放緩的拐點，但我認為中國經濟快速增長還會持續很長時間，再增長二十年、三十年應該不成問題。如果中國經濟不出大問題，銀行就不會有問題。

　　日報：目前關于中小企業融資，國內的討論和建議一直很多，你覺得銀行應該做些什么？

　　董文標：政府出臺了很多政策解決中小企業的困難，中國人民銀行、銀監會也對銀行提出了一些要求。對于銀行而言，如何讓小企業享受到現代金融服務，確實是很重要的話題。目前，銀行業開始向新的商業模式轉變，中小企業金融服務會越來越受重視。銀行在中小企業金融服務上做了很多準備，我相信各家銀行很快會積極拓展這一領域。

　　去年以來民生銀行在長三角地區開始做小微企業金融服務試點。不到一年時間，效果還是比較明顯的，現在一些分行做得很好，在當地引起非常強烈的反應。我認為做小微企業貸款，前提是一定要有全新的商業模式，按照傳統的商業模式去做肯定是要失敗的。這個全新商業模式的建立我們還在探索過程中。

　　我在民生銀行的內部會議上講過，民生銀行將來要做特色銀行，就是在這個領域下大力氣。

　　日報：小微企業服務有可能成為下一步民生銀行的主營業務嗎？

　　董文標：有可能。我也在思考這些問題。民生銀行經過十多年的發展，定位很明確，就是要做“民營企業的銀行、小微企業的銀行、高端客戶的銀行”。

　　首先是支持民營企業，民生銀行本身也是民營企業，也要支持民營企業做強做大做出品牌。我們也在跟全國工商聯討論，要支持一些民營企業成為亞洲500強、世界500強。

　　第二是小微企業，這就是我說的全新商業模式，還在探索中。

　　最后是高端客戶。跟大型國有銀行相比，民生銀行的網點非常少，所以要做好高端客戶的服務。

　　事業部制改革

　　日報：介紹一下你們的事業部改革吧？

　　董文標：改革，就得提前十年想、提前五年做，要不然就不叫改革。關于我們的事業部制改革，同業、媒體，也包括我們內部人員，在剛開始啟動的時候大家有一些看法，甚至到目前為止還有一些人有看法。但我覺得如果大家都認為很好也是不正常的，各有各的看法才叫制度創新。

　　我們的事業部改革，從2005年開始作準備，2007年下半年全面推出，

　　到目前為止，運行總體還是非常好的。

　　我們提出的目標是，調整機制、改變同質化、辦特色銀行。我們必須要進行制度創新，事業部是非常好的制度安排。前面說的，幫民營企業做出品牌，這必須要由事業部來完成，因為要考慮到整個戰略，必須在總行層面完成，通過事業部來做而不是拿給分行討論。

　　當分行和事業部分道揚鑣之后，分行也就有更多精力做零售業務和特色業務。舉一個例子，廈門有8000多家茶葉商，我們要對他們進行分類，看不同經營年限的茶葉商貸款違約率有多大。要跟當地政府、街道、工商、稅務、行業協會等合作，推算風險，然后對這8000多家茶葉商根據不同的信用狀況采取不同的貸款價格來授信，這些都是將來分行、支行要做的事情。

　　至于高端客戶，是配合企業做的，比如民營企業，結合他們的企業財務管理來做老板們的理財，改善他們的工作效率和生活質量。

　　所有的這些都跟事業部聯系在一起，事業部改革把這個線條劃分得非常清楚。

　　日報：你認為下一階段，銀行業競爭的取勝點是什么？

　　董文標：現在中資銀行，不管是國有大銀行、中型銀行還是小銀行，最大的特點就是同質化。隨著市場經濟深化，銀行的改革就是調整提升，關鍵點在于改變同質化。要用全新的思維方式來做銀行。

　　免費公益廣告

　　日報：是否能談談關于企業履行社會責任的問題？

　　董文標：做企業就要考慮社會責任，主要體現在兩個層面，一是企業日常發展，二是公益事業。

　　公益活動是一個企業文化的重要組成部分，這一點不做好、不強大，企業不可能長期穩定，不可能持續發展。

　　這些年來民生銀行做了一些公益活動，比如建了一百多所學校，后來就在農村培養老師，讓他們利用暑假來北京，到北大、北師大，找好的教師給他們講課。另外，在中央電視臺七頻道做公益廣告，我們三年拿出4000多萬元來給200多個貧困縣做農副產品免費廣告。

　　中國這幾年經濟高速發展了，但一個很嚴重的問題就是文化方面的宣傳不足。2007年底，我們正式資助炎黃藝術館運營，剛開始沒有想那么多。炎黃藝術館沒什么經濟效益，但我們還是專心致志把它做好，做出品牌，通過炎黃藝術館這樣的平臺讓外國人加深對中國文化的認識。

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