提前還貸分為全部還款和部分還款，部分提前還款有4種方式，專家指出——不同還貸方式 利息差十幾萬

　　今年已經４次加息，老房貸用戶明年１月１日將面臨新的利率，專家預測，為了節省利息支出，年底將迎來提前還貸的高潮。同樣叫“提前還貸”，由于選擇的方式不一樣，省下的利息可能相差好幾萬元甚至十幾萬元。

　　通常，提前還貸分為兩種，即全部提前還款和部分提前還款。全部提前還款即客戶將剩余的全部貸款一次性還清，當然，這種方式最省利息。但是，絕大多數人只能選擇部分提前還款，也就是提前還全部貸款的一部分。

　　省錢的訣竅，就在部分提前還款的方式選擇上。如果您不提要求，多數銀行都會自動“幫”您選“剩余的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變”這種方式。經過計算，記者發現，這種方式是部分提前還貸４種方式中利息支出最多的一種。

　　幫您算賬

　　５０萬元２０年的貸款

　　不同方式利息相差十幾萬

　　以一筆５０萬元２０年的貸款為例，假設采用等額本息還款法，提前還款２０萬元，剩余貸款額度為３０萬元（執行今年１月份貸款利率５．８１４％），利息支出最多的方式，要比最少的方式多支出１２．７萬元。

　　不過，２１世紀不動產北京區域金融按揭部工作人員介紹，利息支出最多的這種提前還款方式，也不是一無是處，它的月還款是４種方式中最少的。所以，選擇哪種提前還款方式，不能一概而論，消費者要根據自身的情況來定。

　　貼心提醒

　　提前還貸都要提前預約

　　目前，北京市各家銀行都要求，客戶在提出部分提前還貸申請時，應該按１萬元的整數倍償還，有的還有“提前還款額度不得少于６個月的還款金額”的要求。銀行還規定，提前還貸要提前申請，日期從５－３０個工作日不等。上海市的銀行拒絕為借款不滿一年的客戶辦理提前還貸，或者要收取一定的違約金。但北京市現在尚未實行違約金制度，對于借款不滿一年的客戶也只是個別銀行不能提前還貸。

　　因此，有提前還款要求的消費者，一定要早做打算，并向貸款銀行咨詢好細節，以免年底提前還貸時排不上號。

　　信報記者 蔡雪婧　�牐�