[揚子晚報網消息] 教育儲蓄收益有保證，零存整取，積少成多

　　多種基金組合在一起是不錯的投資方式，進可攻退可守

　　“教育基金保險”雖然也具有儲蓄投資的功能，但它的基調是保障，并不是最有效

　　從孩子一出生望子成龍、望女成鳳的父母就開始盡力為孩子準備充足的教育資金，為他們的學業助一臂之力。對這些家長而言，他們該如何選擇教育投資呢？理財師提醒先要了解清楚子女各學習階段的教育費用（見圖表）。

　　可以看到，比較普通的教育費用分布，兩頭費用高，九年義務制階段費用相對較低。教育總費用按現值計算最低也要近17萬，最高近24萬。

　　考慮到孩子其他的興趣愛好或者

留學需求則還要多準備20-30萬。

　　理財師提醒，對不同需求和不同承受能力的家庭，應合理選擇理財產品，讓資金的積累事半功倍。

　　現在市場上流行的教育資金理財有三種方式：教育儲蓄、教育基金、教育基金保險等。

　　根據人民銀行出臺的《教育儲蓄管理辦法》，對在校的非義務教育的學生實行優惠教育儲蓄。教育儲蓄為零存整取定期儲蓄存款，存期分為1年、3年、6年。最低起存金額為50元，存入金額為50元的整倍數，可一次性存入，也可分次存入或按月存入，本金合計最高限額為2萬元。教育儲蓄的利率享受兩大優惠政策，除免征利息所得稅外，其作為零存整取儲蓄將享受整存整取利率，利率優惠幅度在25%以上。

　　雖然教育儲蓄免稅，但收益率較低，且手續復雜，如對象為小學四年級以上的在校學生，支取時必須提供所在學校出具的證明，證實存款人正在接受非義務教育。并且存款具有限額，每一賬戶本金合計最高限額為2萬元。

　　不過理財師認為，這種存款方式適合工資收入不高、有資金流動性要求的家庭。收益有保證，零存整取，也可積少成多。

　　現在也有不少基金特別針對教育理財需求，比如光大銀行和泰信基金推出的基金創新理財品種——“陽光寶貝·先行起跑”教育投資計劃，綜合考慮中國GDP增長速度及過去基金業的平均收益水平，按10％的年收益率來計算，定期定額投資。如果在孩子3歲時每個月投資500元購買該基金，一年購買6000元，到孩子進入大學時就可能擁有24萬余元。

　　雖然這個基金在時間上做到了分散投資，規避了部分證券市場的風險，但是理財師提醒，證券市場有起有落，教育資金的投資還是要以穩健為主。不過，多種基金組合在一起是不錯的投資方式，進可攻退可守。

　　如果教育費用缺口較大，理財師建議，可以多種理財產品組合投資，積極型投資組合側重于股票型基金和混合型基金，每月定期定額投資，并分一部分投資債券型基金，也可辦理教育儲蓄。投資策略應隨著目標進行調整，如果先期的積極投資獲得較好的收益，可以逐漸將投資組合轉為穩健型，投資側重于債券基金、可轉債、銀行理財產品等收益適中、風險度低的保本理財產品，降低損失風險。當然，進行教育理財要盡早開始，不要臨時抱佛腳。

　　“教育基金保險”雖然也具有儲蓄投資的功能，但它的基調是保障，因此并不是最有效的資金增值手段。此外，中途退出可能遭遇損失，只能拿到較少的現金，缺乏變現能力是其不足之處。

　　銀行開始專注培養少年理財意識（相關鏈接）

　　——光大銀行滬上開展“陽光理財少年創意競賽活動”

　　日前，由光大銀行上海分行、《少年日報》社、《理財周刊》社、上海少兒文化活動中心面向上海上海市小學生聯合舉辦的“陽光理財少年創意競賽活動”之銀行網點現場體驗部分，正式在上海地區所有光大銀行網點拉開序幕。

　　據銀行方面統計，5月12日、13日周末兩天，共有數百名學生在家長的帶領下前往光大銀行網點進行理財體驗活動，親身接觸并完成開立

銀行卡、自行操作銀行自助機具、使用電話銀行和網上銀行等電子支付工具。學生們在各網點參加“陽光理財小富翁”下棋比賽，接受愛惜水資源的公益教育，參與中國婦聯組織的“大地之愛·母親水窖”公益活動的同時，銀行工作人員還深入淺出地解釋其中各種理財知識以及在實際生活中的應用，同時倡議學生從自身做起，珍惜有限的水資源，節約用水。

　　據光大銀行工作人員介紹，本次“陽光理財少年創意競賽活動”目的是傳播健康人生觀、財富觀，進行少年兒童財商教育。活動采取了形式多樣的內容，除現場體驗外，還包括理財故事、理財妙語、財商測定等環節。一系列的活動，通過收集學生自身的理財經驗和事跡，體現了“從小理財、長大成才”的理念，激發了學生的興趣，調動了參與者的積極性。

　　據介紹，5月19日、20日光大銀行上海分行所有網點還接待了少年理財體驗活動。光大銀行上海分行相關負責人表示，這次活動的開展，主要是促進學生了解和掌握理財基礎知識，逐步樹立學生收益與風險的關系、分散投資等一系列將會讓其受益一生的理財理念，同時，活動結合公益內容，提升參與學生的內在修養和綜合素質。