讀者提問：一年前我在某保險公司投保了一款長期分紅人壽保險，一年來已繳了5000多元的保費。最近，我加入了供房一族的行列，加之對保險公司分紅不滿意，于是便動了退保的念頭。可到保險公司一算，退保后能拿到手的錢只有2000多元，請問這是怎么回事？

　　專家解答：退保，是解除保險合同的形式之一，是保戶享有的一項基本權利。一般情況下，保戶不宜輕易退保，因為退保會帶來很多不利影響。

　　1、經濟上蒙受損失。按《保險法》規定，已繳滿兩年以上保險費的，退保時退還保險單的現金價值，未繳滿兩年保險費的，退保時扣除手續費后，退還所繳剩余保險費。退保越早，保戶得到的退保金越少，特別是在未繳滿兩年保險費的情況下，退保金更少。

　　2、再投保時繳費標準往往會提高。一般來說，投保同一種險種，被保險人的年齡越大，繳費標準越高。如果退保后重新投保，便會因年齡的增長而多繳保險費。

　　3、退保后，原有保障隨之喪失，保戶原本享有的保險權益因此失去，面對隨時可能發生的風險，保戶個人及家庭生活將重新回到不安定狀態。

　　4、重新投保時的保險權益可能受到某些限制。若因退保而重新考慮投保長期性人壽保險，其保險條款中約定的疾病身故、疾病致殘或自殺的保險責任免除期將重新計算。若保戶在責任免除期發生保險事故，保險公司不予賠償。

　　5、重新投保時可能會被拒保。某些人壽保險條款，以被保險人身體健康且不超過規定年齡為條件。保戶退保后再投保，可能會因身體狀況的變化或超過規定的年齡而被拒保，從而失去獲得保險保障的權利。

　　小貼示

　　五種方法規避退保損失

　　投保人在無力負擔保險費用，或者急需現金的情況下，最好通過以下五種措施規避退保損失。

　　第一、可利用寬限期適當地推遲繳費日期。對于長期壽險產品，保險公司都有寬限繳費期，一般是60天，可以在這寬限期內的任何一天繳費。

　　第二、可向保險公司申請保單質押貸款。一般分紅類保險可以貸到現金價值的90%，而兩年以上的壽險保單可以貸到現金價值的70%。

　　第三、利用自動墊付保險費。有些險種設計有自動墊付保險費條款，如果保險單的現金價值大于應繳納的當期保險費和利息，而且投保人事先又有此約定，保險公司會自動墊付續期保險費。

　　第四、可采用減額付清方式。投保人可將保險金額縮小，不用再繳納保險費，而繼續享有保險保障。

　　第五、將保險的期限縮短，在縮短的保險期限內，仍然享有原來的保單上規定的各項保障。