由于一份保單的繳費期限往往需要10年或20年。在這漫長繳費期間，您可能會不幸遭遇意外而導致傷殘，難以繼續繳付保費。

　　如果您投保一份具有豁免功能的保單，固然是上上之策。保險公司將豁免您未來所需的保費，使保單的有效性盡可能延續下去。但當您尚未投保豁免險種，就必須用好“減額繳清”，使保單最大限度地保障您的保險利益。

　　“減額繳清”功能很多，比如當您由于遭遇意外傷殘而無力繼續繳付保費時，保險公司會將您曾經所繳付的保費分攤到未來繳費期限中，或者按照您的要求，適當地減少繳費期限，使保險合同順利滿期，以避免保單半途而廢，使投保人面臨退保，遭受經濟損失。

　　當然，由于已繳保費分攤到整個繳費期限中，或者合同期限的減少導致繳費額也隨之減少，原先合同規定的保險權益必然會適當減少，例如保額減少等。

　　以返還型的

　　或者“減額繳清”功能將適當地將您的繳費期限縮短5年，這樣投保人就不必再承擔另外5年的繳費負擔，很大程度上能減輕他的經濟壓力。

　　當然由于繳費額的減少，實際所得的養老金額比起原先合同規定的要相應地減少。但投保人依然能拿到養老金，避免由于無力繼續繳付保費而面臨退保的風險，畢竟養老金數額比起退保后所得到的現金價值高出不少。

　　再以保障型的大病醫療險為例。一份保額10萬元，繳費10年的大病醫療險，假設某人在第5年由于失業等因素難以再續繳足額保費，當他行使“減額繳清”功能時，要么所繳保費分攤到整個繳費期限，要么保險公司將他的繳費期限縮短5年，他就不必再承擔未來的繳費負擔，而保單同樣繼續有效。即使將來患上大病險責任內的疾病，保險公司同樣會進行理賠的。只是由于繳費金額的減少，您所得到的保險賠付金也會相應減少。