約見(jiàn)中信理財(cái)師

　　約見(jiàn)理財(cái)師：中信銀行昆明分行理財(cái)師何翼

　　來(lái)昆明做服裝生意已20年了，卻始終對(duì)家鄉(xiāng)重慶難以割舍，究竟是在昆明買(mǎi)房子安家，還是回重慶？——40歲的周女士一直很矛盾。對(duì)她來(lái)說(shuō)，除了讓自己多年的積蓄通過(guò)理財(cái)增值，在何處安家更是一個(gè)重要的抉擇。就在矛盾之際，我們的中信理財(cái)師何翼與周女士見(jiàn)面了。

　　周女士剛開(kāi)始并未提及自己安家的問(wèn)題，僅僅對(duì)何翼說(shuō)自己的兩個(gè)孩子都在上高中，現(xiàn)有15萬(wàn)左右的閑錢(qián)，過(guò)去幾年還先后購(gòu)買(mǎi)了20萬(wàn)左右的基金和國(guó)債，想讓理財(cái)師幫她選擇收益高的

　　細(xì)心的理財(cái)師沒(méi)有立刻為周女士推薦理財(cái)產(chǎn)品，而是深入了解她各方面的情況。在深入交談中，周女士才談到一直困擾著她的問(wèn)題：“我一直在考慮究竟是安家在昆明還是回重慶老家，房子買(mǎi)在昆明的話意味著不能和父母朝夕相處，離開(kāi)昆明的話，將不得不放棄苦心經(jīng)營(yíng)多年的生意。”

　　在何翼看來(lái)，周女士目前面臨的問(wèn)題不僅是如何選擇理財(cái)產(chǎn)品，更為重要的是生活上的一項(xiàng)重要規(guī)劃——住房尚未明確。何翼認(rèn)為，周女士應(yīng)首先對(duì)安家問(wèn)題作出選擇，考慮到按揭貸款對(duì)申請(qǐng)人年齡的限制，周女士應(yīng)在今、明兩年作出決定，只有把這個(gè)問(wèn)題解決了，整個(gè)家庭才有發(fā)展方向。

　　在隨后的交談中，何翼發(fā)現(xiàn)，周女士其實(shí)對(duì)在昆明安家已經(jīng)有所傾向，多年的努力經(jīng)營(yíng)，周女士已經(jīng)把位于書(shū)林街一間20平米的服裝店的生意做得紅紅火火，月盈利7、8千元，而且她還有繼續(xù)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的打算。

　　何翼認(rèn)為，鑒于周女士目前的情況，安家昆明是最明智的選擇，20年的時(shí)間已經(jīng)讓她和家庭適應(yīng)了昆明的生活方式，成功的經(jīng)商更讓她有了富足的生活，已形成良性循環(huán)，不宜輕易改變。對(duì)她的家庭而言，安家是第一步，接下來(lái)就是夫妻養(yǎng)老、子女教育、投資興業(yè)等問(wèn)題。

　　見(jiàn)面結(jié)束后，周女士一臉輕松：“理財(cái)師治好了困擾我多年的心病，現(xiàn)在，我對(duì)生活、事業(yè)、投資理財(cái)都有了明確的方向。”

　　1、周女士應(yīng)盡早確定置業(yè)生活的地區(qū)，建議選擇在昆明。明確之后宜購(gòu)買(mǎi)一套普通住宅，用于居住和退休生活。考慮到周女士的服裝生意擬擴(kuò)大規(guī)模并可產(chǎn)生穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)采用銀行住房按揭貸款方式，預(yù)留15萬(wàn)元資金用作首付。

　　2、盡早確定服裝生意投資項(xiàng)目，建議選擇為服裝零售。周女士長(zhǎng)期從事服裝零售工作，有一定的客源、貨源，新的服裝零售店投入資金也相對(duì)較小，與周女士即將面臨的購(gòu)房、子女教育、健康保險(xiǎn)等的現(xiàn)金大量支出的情況比較匹配。預(yù)留5萬(wàn)元作為新店的啟動(dòng)資金。

　　3、為子女準(zhǔn)備10萬(wàn)元的教育基金，爭(zhēng)取為其創(chuàng)造較好的教育機(jī)會(huì)。第一個(gè)小孩將在今年上大學(xué)，宜購(gòu)買(mǎi)為3－6月的穩(wěn)健型人民幣理財(cái)產(chǎn)品或債券基金、貨幣市場(chǎng)基金，兼顧資金的流動(dòng)性和收益性；第二個(gè)小孩將在明年上大學(xué)，宜購(gòu)買(mǎi)1年期的新股申購(gòu)型人民幣理財(cái)產(chǎn)品，獲得穩(wěn)定的收益。

　　4、為自己和配偶各購(gòu)買(mǎi)10萬(wàn)元保額的健康保險(xiǎn)，預(yù)計(jì)支出5萬(wàn)元。繼續(xù)參加家鄉(xiāng)的農(nóng)村新型合作醫(yī)療，繼續(xù)保持現(xiàn)有的分紅險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，同時(shí)購(gòu)買(mǎi)以上的健康險(xiǎn)用作今后生活的保障。考慮到子女已基本成年、配偶不依賴(lài)彼此生活，可不再購(gòu)買(mǎi)生命險(xiǎn)。

　　5、保持現(xiàn)有的15萬(wàn)元的基金投資，建議購(gòu)買(mǎi)15萬(wàn)元的人民幣理財(cái)產(chǎn)品。基金投資已占周女士可支配資金的30％多，而其即將面臨的支出較多，短期內(nèi)不宜擴(kuò)大基金投資規(guī)模。建議周女士長(zhǎng)期進(jìn)行基金、理財(cái)產(chǎn)品等投資，構(gòu)建養(yǎng)老基金。