？？？？？？？ 約見華夏理財師

　　？？？？？？？ 地點：建設路的一家茶室

　　？？？？？？？ 約見理財師：華夏銀行的理財師楊薇？

　　？？？？？？？ 陳先生工作很忙，白天很難抽出時間到銀行進行理財咨詢。上周五晚上，經記者聯系，陳先生與華夏銀行的理財師楊薇在建設路的一家茶室約見。

　　？

　　？？？？？？？ 陳先生是一位私營業主，已婚，兩個小孩在上學。他準備用100萬元閑置資金作

理財規劃，而且3年內基本不會動用這筆資金，計劃進行長期投資。

　　？？？？

　　？？？？？？？ 陳先生以前購買過國債和保險，但并不滿意這兩類產品的收益，想重新投資其他收益比較高的理財產品。但他生意很忙，他希望投資的理財產品不需要花費太多的精力來照應。此外，作為生意人的陳先生也希望能夠享受到銀行金融服務為自己生活帶來的方便和快捷。

　　？？？？？？？ 客戶情況分析：

　　？？？？

　　？？？？？？？ 陳先生正值中年，家庭經濟生活步入穩定期和收獲期。因此，楊薇認為，陳先生這一階段的投資策略應是攻防并重，但略偏重于攻。此外，因陳先生也明確表示過自己不滿意傳統型理財產品的收益水平，所以楊薇提供的理財建議書在“避險”的原則下配置了40%的中低風險產品，此外，重點以60%的大比例配置了預期風險及預期收益都較高的理財產品，如股票型或混合偏股型基金。

　　？

　　？？？？？？？ 其次，陳先生準備用于理財的資金為100萬元人民幣，且在近3年內基本不會動用，這種可以進行長期投資的資金也與股票型基金的投資理念不謀而合，即長期持有、最大程度分享收益。

　　？

　　？？？？？？？ 再次，陳先生雖然擁有可觀的個人財富，但卻還未享受到現代金融服務帶給他個人及家庭的方便與快捷。因此楊薇的理財建議中，包括了一項華夏銀行推出的專門對個人VIP客戶提供的貴賓增值服務。該服務內容包括：存款積分增值服務、昆明滇池

高爾夫球會練習場免費暢打服務、昆明機場百事特貴賓廳服務、免費銀行保管箱服務、免費紅塔體育中心鍛煉服務、免費的體檢及專家門診服務等等。這也是投資理財中一塊尤為重要的收益——提升生活質量，收獲健康和快樂。

　　？？？？？？？ 具體理財方案：

　　？

　　？？？？？？？ 1、投資60萬元購買股票型或混合偏股型基金。其中：30萬元購買益民紅利成長基金，30萬元購買

長城安心回報基金。

　　？？？？

　　？？？？？？？ 益民基金和長城安心回報基金都是華夏銀行代銷的較為優秀的混合偏股型基金，兩只基金的共同點在于自去年成立以來業績驕人，又不失穩健。益民基金的重倉股的選擇偏重潛力巨大的中小板股票，而長城安心回報基金顧名思義追求的是“安心回報”，更多關注走勢穩健的大盤藍籌股。雖然這兩只基金性質相同，但各有特性，組合配置可互為補充，有利于進一步降低購買基金的系統性風險，收獲更大收益。

　　？

　　？？？？？？？ 2、投資10萬元購買“華夏理財——人民幣創盈1號”理財產品。

　　？？？？

　　？？？？？？？ “創盈1號”產品是“華夏理財”品牌下的一種人民幣理財產品，資金主要用于申購新股，1年定期，預期收益率4%－10%。與股票型基金不同，“創盈1號”預期收益主要來源于所申購的新股發行價與上市首日開盤價之間的差異，在目前的發行制度下，這個價差大概會有50%－100%的幅度。購買股票型基金可以獲取股票二級市場上漲帶來的收益，而購買“創盈1號”類型的新股申購理財產品可以分享股票一級市場的利潤，最大化地實現資產的保值增值。

　　？

　　？？？？？？？ 3、投資20萬元存入華夏銀行作為一年期定期儲蓄，享受華夏銀行個人VIP客戶增值服務。

　　？主要目的是：其一，通過配置銀行存款這一低風險理財產品，有效降低總投資風險；其二，提升生活質量，收獲健康和快樂。

　　？

　　？？？？？？？ 4、投資10萬元購買貨幣型基金。

　　？

　　？？？？？？？ 這里推薦的是由華夏銀行代銷的萬家貨幣基金。貨幣型基金本金安全，具有活期存款的便利，但收益卻和一年期的定期存款差不多，可以在不動用其他長期投資資金的前提下解決陳先生家庭的臨時性資金需求。

　　？？？？？？？ 其他理財建議：

　　？

　　？？？？？？？ 1、因為陳先生的家庭收入主要是靠陳先生一人，從防患于未然的角度考慮，楊薇建議，陳先生以前已經購買的保險可適當進行種類調整，如減少分紅型保險的投資份額，增加人身意外傷害保險綜合保險種類。

　　？

　　？？？？？？？ 2、明年的理財策略要隨市場變化進行相應調整。

本報記者 于強