根據(jù)央行的規(guī)定，購(gòu)買第一套房的個(gè)人，房貸優(yōu)惠利率可以從9折擴(kuò)大到8．5折，而目前部分銀行對(duì)借款人辦理提前還貸收取一定的違約金，且提前還貸金額越大，支付違約金越多。因此，市民應(yīng)在權(quán)衡提前還貸的成本后，再?zèng)Q定是否辦理提前還貸。

　　中國(guó)銀行重慶市分行專家表示，3種類型的購(gòu)房者不宜提前還貸。

　　第一種類型：1998年底前辦理房貸的客戶。1998年底前辦理房貸的客戶比較特殊，他們當(dāng)時(shí)的還款方式均為等本等息還款法。也就是說將貸款全程利息分?jǐn)偟矫總�(gè)月，而前面有部分利息實(shí)際上被攤到了后面還，所以如果客戶需要提前還款，那么必須補(bǔ)上這塊息差。

　　第二種類型：月供一樣且貸款快要到期的客戶。等額本息法每月還款額是固定的，但一開始還的大多是利息，到后面主要還本金。比如貸款10年已經(jīng)還到八九年了，那還的基本上是本金，簡(jiǎn)直相當(dāng)于低息甚至無息貸款，提前還貸沒有意義。

　　第三種類型：近期有投資計(jì)劃的客戶。不少市民已經(jīng)習(xí)慣了一旦手上有錢就拿來提前還貸，而碰上好的投資項(xiàng)目又貸款去投資或經(jīng)營(yíng)，但經(jīng)營(yíng)性貸款利率要比房貸高得多。所以提前還貸前，最好考慮清楚近期有無投資計(jì)劃。如果手上有好的投資項(xiàng)目，收益能夠超過房貸利率，就應(yīng)該考慮投資。

　　巧用還款節(jié)省貸款利息

　　對(duì)于確有提前還貸需要的銀行客戶，首先，除提前15個(gè)工作日向貸款人書面提出部分或全部提前還款外，還應(yīng)注意還款技巧。對(duì)于決定提前還款的市民來說，選擇不同的提前還貸方式，節(jié)省的利息支出是不同的。一次性提前還貸節(jié)省的利息支出最大。

　　華夏銀行重慶分行有關(guān)人士稱，部分提前還貸，有三種方式，分別為部分提前還款，剩余的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短；剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變；剩余的貸款將每月還款額減少，同時(shí)將還款期限縮短。而這三種方法的利息將有所不同，投資者應(yīng)該計(jì)算出不同方式下的還貸結(jié)果后，結(jié)合經(jīng)濟(jì)實(shí)力來確定自己的最佳方式。

　　基金成投資新潮

　　銀行專家提醒，首先應(yīng)考慮是否能承受還款壓力？提前還貸意味著必須放棄一部分流動(dòng)資金，同時(shí)承擔(dān)較大的資金壓力。中信銀行房貸專家劉宏錦表示，目前在基金產(chǎn)品年收益率都在10%的大好行情下，而升息后每月還貸額也不過只有收益的一半，略微增加卻未必會(huì)帶來明顯的生活壓力。一次性投入過多或許會(huì)降低日常

　　網(wǎng)絡(luò)編輯：王敏