重疾險新標準只適用新合同

　　返還型健康險在被“叫停”后，保險公司紛紛推出了“組合型”的重疾險，即主險是具有返還責任的壽險，附加消費型的重疾險，對此，市場上有兩種觀點，一種認為是“返還型健康險”在“借尸還魂”，另一種觀點則認為這種“組合型”的重疾險既規(guī)避了《健康保險管理辦法》的限制，又迎合了市場需求。昨天，中國保監(jiān)會主席助理、人身保險監(jiān)管部主任陳文輝首次就2007年健康險熱點公開回答網(wǎng)友提問。陳文輝表示，重疾險標準定義即將出臺。

　　承認“組合型”健康險合法

　　對于“組合型”重疾險“新瓶裝舊酒”的做法，陳文輝明確表示，目前我國保險市場有些消費者對于壽險的儲蓄功能比較看好，保險公司推出了“組合型”套餐產(chǎn)品，在一定程度上與市場需求是相吻合的。這也意味著監(jiān)管部門認可了此類產(chǎn)品的“合法性”。但他強調(diào)，保險公司在銷售過程中應該明確告知消費者。

　　陳文輝透露，適用于重大疾病保險的重疾標準定義使用規(guī)定有望于近期推出，之前發(fā)布的征求意見稿的反饋意見的收集工作目前已基本完成，計劃近期形成定稿。

　　許多投保人都關心，重疾標準定義實施后，在此之前投保的重疾險在將來發(fā)生理賠時，是否也會適用于新規(guī)定？對此，陳文輝表示，新重疾定義適用于保險公司新簽訂的合同。因為按照合同法的有關規(guī)定，對于已生效的合同，變更合同內(nèi)容需要合同雙方當事人協(xié)商決定。

　　另外，陳文輝表示，對于9月1日《健康保險管理辦法》實施之前簽訂的健康險合同，將按照原有的保險合同執(zhí)行。

　　年齡是選擇醫(yī)療險依據(jù)

　　陳文輝還教投保人四招選擇重疾險產(chǎn)品。

　　第一招：要參考自己的身體狀況和家庭病史以及本區(qū)域的高發(fā)病種。

　　第二招：不少保險公司都有“保費豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在繳費期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。

　　第三招：市民對于平日里所患的一些疾病，要如實告知保險公司，免得理賠時產(chǎn)生糾紛。

　　第四招：看清合同條款所保疾病，重疾險產(chǎn)品并非什么疾病都保，在保險合同約定的保障范圍內(nèi)方能獲得賠付。

　　陳文輝建議，在購買

　　比如20到30歲的青年人，身體條件好，加上受經(jīng)濟能力的限制，在醫(yī)療保險的組合上可以“以意外傷害醫(yī)療保險為主，配上一份重大疾病保險”。30歲及婚后，可以重點買一份“住院醫(yī)療保險”，應付一般性住院醫(yī)療費用的支出，如收入不錯，可考慮再買一份保障額度與經(jīng)濟能力相適應的“重大疾病保險”。