加息后不要盲目轉存

　　專家建議，轉存期限較短的存款才合算

　　央行從8月19日起上調金融機構人民幣存款利率。加息后，不少人將存期內的定期存單提前支取后辦理轉存。理財專家提醒儲戶，1年期存款在54天內、2年期存款在112天內、3年期存款在165天內、5年期存款在288天內提前支取，轉存同期限定期存款是合算的。反之不要盲目提前支取，以免得不償失。

　　各銀行轉存情況不一

　　央行這次加息，活期利率沒有變化，仍然是0.72％，整存整取定期存款，包括3個月、半年、一年、二年、三年、五年等都有不同程度的上調，調整后的利率分別為1.80％、2.25％、2.52％、3.06％、3.69％、4.14％。

　　一年期存款基準利率上調0.27個百分點，由現行的2.25%提高到2.52%。以1萬元存一年為例，加息前后利差為21.6元。

　　由于在加息前存入的定期存款不能隨央行利率上調，不少儲戶紛紛選擇將仍在存期內的定期存單提前支取后辦理轉存。記者走訪了銀行的10多個網點，各銀行情況不一。從工行銀通支行了解到，上周六開始到本周一，辦理轉存的客戶很多，平時排隊等候辦理業務的客戶最多20多人，但上周日最多的時候達到了40多人，這些顧客以老年人居多。工行龍翔街儲蓄所的工作人員告訴記者，利率上調后轉存的人很多，從周六開始到昨天中午，每個柜臺辦理的轉存業務都超過了100筆。深發展昆明分行營業部的一位工作人員告訴記者，這兩天她沒有辦理過轉存業務，中信銀行昆明分行營業部、三市街上的交通銀行的工作人員也表示，辦理該業務的人不是很多。

　　存期越短轉存越合算

　　據儲蓄條例規定，支取未到期的定期存款，存期無論長短銀行只能按每年0.72%的活期利率付息，這意味著辦理轉存也需要付出一定的成本。而此成本的高低則取決于存款存入時間的長短。存入時間越短，提前支取的損失越少，被轉存升息因素抵消并反超的可能性也就越大。

　　那么，到底存了多久的定期存款提前支取后辦理轉存才合算呢？理財專家表示，以“存入天數＝計息天數×（調整后利率-調整前利率)÷（調整后利率-活期利率)”的公式計算：1年期存款在54天內、2年期存款在112天內、3年期存款在165天內、5年期存款在288天內提前支取，轉存同期限定期存款是合算的。

　　舉例來說，8月19日加息，7月19日存入的20000元的一年定期存款，當時利率為2.25%，2007年7月19日儲蓄期滿稅后利息收入為360元。

　　如果在8月19日轉存，新利率為2.52%，前一個月只能獲得活期利息收入9.6元。8月19日轉存一年定期，到2007年8月19日稅后利息收入為403.2元，平均算下來在2007年7月19日時的收益應該是369.6元。那么從今年7月19日到明年7月19日的收入實際為379.2元，轉存多收入19.2元。

　　如果這筆存款是在加息前兩個月，也就是今年6月19日存入，在8月19日轉存，那么到明年6月19日的收入實際為355.2元。反倒比期滿支取還少收入了4.8元。

　　因此，理財專家提醒儲戶要根據自己存款期限以及存入時間仔細計算，不要盲目提前取款，以免得不償失。

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　　買長期國債風險加大

　　相比存款，國債仍有一定投資優勢，但是，如果央行持續加息，長期國債的投資風險將加大。

　　已經購買了今年

　　不過，如果央行繼續加息，長期國債就很危險了，尤其是目前五年期國債與存款利差非常小。在加息背景下，市民如果投資國債最好購買短期品種，對于3年期以上的品種宜謹慎購買。