房貸分段還款可省不少利息

http://whmsebhyy.com 2006年08月11日 10:37 生活新報(bào)

　　最多可分5個(gè)階段還款，各階段償還本金金額可自定

　　日前，交通銀行昆明分行推出了一種靈活的還款方式——個(gè)人貸款分段還款法。在交行辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款的客戶，可選擇最多分5個(gè)階段來還貸，各階段償還本金的金額也由個(gè)人自定。

　　最多可分5個(gè)階段還款

　　據(jù)悉，交行此次推出的分段還款法主要是針對(duì)在該行辦理了期限在1年以上的個(gè)人住房商業(yè)性貸款客戶。只要之前客戶沒有不良記錄，自身資信狀況良好，就可選擇分階段還貸，但最多不超過5個(gè)階段。在每個(gè)階段約定應(yīng)償還的本金和還款期數(shù)，并統(tǒng)一按等額本息或等額本金方式，計(jì)算各階段內(nèi)每期還款額，所還的本金可以每個(gè)階段都不一樣。

　　分階段還款中各階段所還本金之和必須等于貸款總額，各階段的期數(shù)之和必須等于貸款總期數(shù)。

　　還款方式可 “量身定做”

　　交行相關(guān)工作人員表示，分段還款是在等額本息、等額本金的基礎(chǔ)上進(jìn)一步優(yōu)化還款方式。交行的分段還款法在還款方式上很靈活，客戶可以根據(jù)自身的收入情況在銀行“量身定做”還款方式。如剛結(jié)婚的年輕夫婦，首付后手頭的流動(dòng)資金不多，可以選擇第一階段少還本金，在未來幾年資金充裕的情況下再償還剩余的本金；年紀(jì)較大的夫婦，手頭有積蓄，但又不夠一次性付清房款，考慮到今后的收入可能下降以及身體情況等因素，可以選擇在前面階段多還款。

　　交行理財(cái)專家表示，無論哪種分段還款方式，如果客戶設(shè)計(jì)準(zhǔn)確，都可以達(dá)到既緩解貸款壓力又節(jié)省貸款利息的目的。

　　此外，記者還了解到，對(duì)未還完的款項(xiàng)貸款者可以對(duì)年限進(jìn)行變更，如延期、縮期操作。

　　案例：100萬貸款省10萬利息

　　交行專家算了一筆賬：假設(shè)一位貸款客戶申請(qǐng)

住房貸款100萬元，期限20年，貸款執(zhí)行利率為5.751%(目前基準(zhǔn)利率下浮10%)，利息計(jì)算采用按月等額本息還款法。

　　如果該客戶依次將貸款分成12期(一年)、48期、60期和120期四段，而階段內(nèi)依次償還本金1000元、20萬元、40萬元和39.9萬元。20年下來，分段還款累計(jì)支付利息568192.84元；如果不分段、每期按等額本息法計(jì)息，則20年累計(jì)支付利息為685136.52元。兩者比較相差10萬多元。

　　專家分析說，這種分段法使貸款前期、后期負(fù)擔(dān)較輕，而中期還款額較高，因此實(shí)際支付利息較少。

本報(bào)記者蘇雪瑞實(shí)習(xí)記者李宏建

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