|
朱老師一家概況：朱老師和太太今年都是40歲，均為學校教師，家庭年收入7萬元，家庭每年生活開支約為3萬元。現有活期存款6萬元，沒有其他投資項目；有產權住房一套（自住，100平方米，剩余近12萬元貸款，還款期還有12年，每月還款1100元）。5年內不準備買房買車；孩子正在上小學四年級。家庭幾乎每年都會有一次性借出3萬元的情況，大約半年能歸還；不準備進行股票投資。單位有基本養老保險和醫療保險，因此沒有參加其他商業類保險。想咨詢未來5年該如何理財？
理財顧問建議：
A、科學利用現有積蓄
朱先生“每年都會有一次性借出3萬元”，對資金的流動性要求較高。在這種情況下，這筆存款有兩種打理方式：一是可以購買期限短的人民幣理財產品，比如目前多家銀行推出的一個月期理財產品，由于投資期限短，資金流動性受限制較小，如有急用還可隨時贖回，這種產品目前的年收益率一般在2％-2.3％之間；另一種方式是貨幣基金，貨幣基金靈活性較高，理財起點比較低，即使之后將3萬元借出，也不會影響剩余資金的收益率。目前，貨幣基金的年收益率一般在2％左右，贖回一般需要兩個工作日。
B、提前規劃子女教育基金
朱先生將來家庭開支除房子外，最大的項目就是子女教育。朱先生可適當從后續收入中拿出部分資金（比如一半），定期定額申購績優的股票型開放式基金或股債平衡型、債券型基金，這種方式可以均攤成本，更加穩妥地實現較高理財收益，從而抵御教育消費等物價上漲所帶來的貨幣貶值。
C、強化兩人的養老和醫療保障
朱先生現有積蓄以及部分后續收入可作為生活保障金和養老保險金。建議采用人民幣理財、開放式基金和國債三項搭配的方式。當然，兩三年之后，朱先生的生活和養老基金增大了，還可選擇集合理財等投資渠道，或借助新工具進行理財。另外，建議兩人根據情況適當購買商業養老保險及意外和健康保險。華熙
| 
