2006年，我的錢往哪兒投？

　　在奔波與忙碌中，2005年匆匆而過。這一年中，股市投資者依然承受著煎熬，賬戶里的資金一再縮水；房產(chǎn)投資已讓許多人感到"高處不勝寒"；債券投資者成了最大贏家。2005年已經(jīng)畫上了句號，那么2006年我們又該把錢往哪兒投呢？

　　懶人理財：還是選儲蓄

　　陸女士平時忙于工作，疏于理財，家里的收入大部分放銀行。用陸女士的話說："炒股買基金，不太在行；買國債又要趕早排隊，吃不消。儲蓄簡單安全，又有固定收益，最省心。"

　　事實上，像陸女士這樣把余錢存銀行的人占了相當(dāng)大比例。去年我國儲蓄存款居高不下，說明大多數(shù)人還是習(xí)慣存銀行。2005年，儲蓄新品種的推出創(chuàng)新不斷。銀行推出的流動性極強(qiáng)的循環(huán)理財產(chǎn)品，商業(yè)銀行在外匯儲蓄利率上的差異，銀行理財產(chǎn)品門檻的提高，都為儲蓄作為理財方式的發(fā)展創(chuàng)造了機(jī)會。因此，儲蓄在2006年繼續(xù)成為理財熱點值得期待。

　　理財提示：儲蓄也要講究技巧。眼下不妨采用"管家理財"，既省時又省力。"管家理財"的最大特點，是將需要市民反復(fù)前往銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，簡化為通過協(xié)議來委托銀行理財。它是將儲蓄資金平均投放在期限不同的品種上，當(dāng)期限最短的定期儲蓄品種到期后，將收回的本息投入到新的品種上，如此循環(huán)往復(fù)，投資者就可獲得各種定期儲蓄品種的平均收益率。通過有計劃的儲蓄，市民可完全實現(xiàn)為自己量身定制理財方案的目的，如設(shè)定零用錢金額、選擇定期儲蓄比例和期限等，實現(xiàn)資金在活期、定期、通知存款、約定轉(zhuǎn)存等賬戶間的自主流動，提高資金收益率。

　　穩(wěn)定理財：首選國債

　　王先生是鐵桿國債迷，2005年到期的國債，為他帶來了遠(yuǎn)高于儲蓄收益的進(jìn)賬。去年他起早去銀行排隊買國債，都是10萬、20萬的"大手筆"。用他自己的話說，想想這幾年投資下來，還是國債靠得牢。

　　國債的固定收益和穩(wěn)定性，是吸引廣大投資者的關(guān)鍵。雖然國債的收益率有降低的趨勢，一些國債的票面年利率與同期儲蓄已基本持平，但購買國債不需要交納20%的利息稅，就相當(dāng)于比同檔次儲蓄存款多了20%的收益。

　　理財提示：由于有穩(wěn)定安全的收益，這幾年，憑證式國債成了投資市場的俏貨，每發(fā)行一次國債就要排一次隊，以致每次都供不應(yīng)求。在此，理財專家建議，投資者可以購買另一類國債--記賬式國債。目前很多銀行都推出了利用"銀證通"購買記賬式國債，比如，我省工行、農(nóng)行、中行、浦發(fā)等銀行都可隨時購買。國債的二級市場也將成為國債市場的發(fā)展重點。由此，國債的一系列創(chuàng)新，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。

　　本外幣理財：貨比三家

　　市民邵先生在一家效益不錯的公司任職，年收入15萬元左右，一年下來，積余比較多。在各種理財產(chǎn)品中，他比較鐘情人民幣理財。"明擺著，人民幣理財要比同檔次銀行存款利息高嘛。而且流動性好，安全性較高，還可根據(jù)每期產(chǎn)品變動投資金額。"

　　2005年11月1日起生效的個人理財新規(guī)，保證收益理財計劃的起點金額被大幅提高 --人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。盡管門檻提高幅度較大，但由于銀行理財產(chǎn)品的本金安全、收益較高，且購買方便，因此 2006年銀行理財產(chǎn)品依然會成為眾多投資者的選擇。

　　理財提示：理財專家認(rèn)為，各家銀行理財產(chǎn)品大同小異，但運(yùn)作方式的不同會使收益有差異，投資者應(yīng)貨比三家：不能僅僅看到理財產(chǎn)品的收益率，還應(yīng)分析產(chǎn)品的具體結(jié)構(gòu)、風(fēng)險點，比較哪家銀行服務(wù)更貼近，操作更規(guī)范，以保證資金的安全。

　　基金投資：短期為宜

　　李先生在兩年前就投資了開放式基金，當(dāng)年，開放式基金給他帶來20%以上的年收益。從此，他對開放式基金情有獨鐘。不過，去年一年，他在開放式基金上幾乎沒有收成，但這并不妨礙他對開放式基金的癡迷。李先生說："投資開放式基金，本身也不圖急功近利，從長遠(yuǎn)看，開放式基金不失為一個好的投資渠道。"

　　對于非金融專業(yè)人士，以及無精力密切關(guān)注股市的投資者，理財專家認(rèn)為，投資者可適當(dāng)關(guān)注各類基金。通過參考基金的評級情況，進(jìn)行基金的組合投資，如指數(shù)型、偏股型、貨幣型、債券型、封閉式等基金，以達(dá)到提高收益、降低風(fēng)險的目的。

　　理財提示：貨幣市場基金是與人民幣理財產(chǎn)品相似度較高的投資品種。與別的基金相比，貨幣市場基金收益穩(wěn)定、本金風(fēng)險較小。隨著人民幣理財門檻提高到5萬元以上，貨幣市場基金以其購買起點低，受到中、小投資者的喜愛。理財專家建議，投資基金的時間不應(yīng)太長，以1~3個月為宜。

　　炒匯掘金：依然熱門

　　沈女士是炒匯的新手，去年國外有個親戚給她寄了一些歐元，她把其中的一部分在中行開了賬戶買了美元炒匯。歪打正著，沈女士一不小心賺了錢。她說，今后，她將在外匯寶里投入更多的資金，"賺了就出來，套了就當(dāng)存外匯"。

　　2005年，人民幣升值、美聯(lián)儲連續(xù)加息、油價飆升等，使匯市潮起潮落，為個人外匯買賣提供了更多的獲利機(jī)會。

　　理財專家分析，2006年在匯市上投資獲利的空間將更大，機(jī)會也更多。

　　理財提示：匯市中有句名言叫"每天賺一把菜錢"，通過短平快的操作，每次贏利1%，一年下來就是一筆非常可觀的收益，所以炒匯不能和炒股一種心態(tài)。同時，投資者應(yīng)具有政策洞察力，了解大量的信息。關(guān)注世界主要國家的債券市場、黃金、石油價格，相關(guān)的商品、期貨、股市走勢以及政策性信息。

　　書畫投資：還待青睞

　　2005年3月，方小姐委托一位懂畫的朋友代為投資書畫。該朋友為方小姐買了一幅曾宓的畫，當(dāng)時花了1萬元。8月，在一次藝術(shù)品拍賣會上，方小姐的畫居然賣到6萬元。方小姐激動地說："投資書畫，錢不要太好賺哦！""炒書畫"正成為浙江人繼"炒股、炒房、炒煤"之后的又一個投資熱點。專業(yè)人士介紹，書畫年投資回報率超過20%，50%~60%回報率是常事。不斷上演的投資故事正在吸引不少新增資金介入。

　　理財提示：投資風(fēng)險與回報是共存的，二者一般成正比關(guān)系。投資書畫名作的升值空間較大，但風(fēng)險不言而喻。仿贗品是書畫投資的最大風(fēng)險所在。對于初入門的投資者，可以借助懂行的人，比如委托專業(yè)的拍賣公司或者經(jīng)紀(jì)人代為操作。同時，投資者得有"眼力"，會識貨，對書畫的現(xiàn)狀、歷史和鑒定等方面有精準(zhǔn)的了解。

　　炒金：進(jìn)入黃金通道

　　林先生是杭州一位職業(yè)投資人，對于新的投資品種，他都是最積極的嘗試者：1991年開始炒股，1998年涉足外匯寶，2000年投資房地產(chǎn)，去年他開始關(guān)注黃金市場。林先生說："炒金非常刺激，2005年黃金價格創(chuàng)下兩個新高。"自個人可以炒金以來，林先生也算是"掘到了第一桶金。"

　　隨著國際金價的上漲和國內(nèi)黃金市場的開放，炒金已成為個人投資理財新寵。"紙黃金"業(yè)務(wù)、實物金等品種多樣，滿足了中、小投資者的理財需求。炒金業(yè)務(wù)正在成為個人理財領(lǐng)域的一大亮點，真正步入投資理財?shù)狞S金時期。

　　理財提示：國際金價一漲再漲，已處于非常敏感的區(qū)域，再加上"熱錢"的參與，黃金市場的系統(tǒng)風(fēng)險也在增加。因此，對于普通投資者來說，需要注意防范風(fēng)險，不要將所有資金都投到黃金中。2006年，黃金市場機(jī)遇與風(fēng)險并存。

　　實業(yè)投資：開拓自己的天地

　　30多歲的宋先生在杭州一家公司謀職，由于薪水不菲，這些年他積了不少錢。眼下，他正與兩位朋友合計，決定以共同出資的股份方式，在城西辦一家咖啡館，期待實現(xiàn)財富的快速增值。

　　對于那些不愿意涉足上述幾大投資市場的人而言，實業(yè)投資是一個值得考慮的方向。目前市民合伙(或合股)的情況越來越多：小小的家庭作坊，幾人共同投資的小五金模具廠，專為社區(qū)而設(shè)的小餐館……低的出資幾千元，高的幾萬甚至幾十萬元的投入，有參股的，也有合伙的，形式多樣的實業(yè)公司正在迅速改變著人們的投資方式。

　　理財提示：隨著老百姓生活水平的提高，第三產(chǎn)業(yè)得到了快速發(fā)展。人們不再滿足于過去的消費方式，而希望生活更加多姿多彩，這為個人創(chuàng)業(yè)提供了難得的機(jī)會。那些想創(chuàng)業(yè)的人，不妨多關(guān)注以下2個方面，以增加創(chuàng)業(yè)成功的機(jī)會：一是提供個性化服務(wù)和商品；二是與綠色環(huán)保健康相關(guān)的產(chǎn)業(yè)。

　　節(jié)日理財最佳方式：理性消費

　　有關(guān)專家認(rèn)為，短期消費行為是節(jié)日消費的一大特點，很多人由于平時工作節(jié)奏快，消費時間少，往往在節(jié)日選擇"集中式"的消費，而這種"高次數(shù)、高數(shù)額"的消費方式，消耗了大量的費用，于是節(jié)后很多人會發(fā)現(xiàn)口袋癟了手頭緊了。

　　對此有關(guān)專家建議，理性消費是節(jié)日理財?shù)淖詈梅绞�，消費者在消費活動中要注意以下幾點：首先，消費要有計劃性，在節(jié)日消費前可將消費分為"計劃內(nèi)"和"計劃外"兩種，"計劃內(nèi)"的消費是必須的，但在進(jìn)行"計劃外"消費時，一定要經(jīng)得起 "忽悠"，切不可頭腦一熱便打開錢袋。其次，按月收入比例進(jìn)行消費，可有效防止"超支"現(xiàn)象發(fā)生，精打細(xì)算日子才能越過越好。

　　養(yǎng)車省錢四要訣

　　新年里，許多人都買了車。汽車與住房不同，住房一次性開銷后，可以"一勞永逸"幾十年，而汽車除了一次性開支之外，每年還要支付一筆數(shù)目可觀的費用，如燃油費、維修費、停車費、保險費等。那么，怎樣養(yǎng)車才能節(jié)省費用呢？有四句口訣要記�。�"駕駛養(yǎng)成好習(xí)慣，養(yǎng)車舍得花小錢，小小毛病及時修，巧上保險才劃算"。

　　駕駛養(yǎng)成好習(xí)慣：一是出行前，應(yīng)選準(zhǔn)路線，避免走彎路、逆行路和易堵塞的道路而浪費燃油；二是勻速行駛，猛增速比慢加速會多消耗幾倍以上的汽油；三是制動要有預(yù)見性，盡量利用車輛慣性和發(fā)動機(jī)的牽扯作用，使車輛減速或停車，停車超過1分鐘，就要及時關(guān)掉引擎；四是行駛中應(yīng)保持發(fā)動機(jī)正常的工作溫度，溫度過高或過低都會使油耗增加，磨損加劇。短距離和不良天氣盡量莫行車，以免增加油耗或不利安全。

　　養(yǎng)車舍得花小錢：車子必須及時保養(yǎng)，小錢該花就得花，花小錢的目的是避免花大錢。比如，火花塞可以延長使用壽命，性能減弱了就要及時更換，電池如果保養(yǎng)得當(dāng)也可延長壽命，其他部件也一樣。注意保持汽車的整潔，這對你的汽車是大有好處的，這樣可以防止汽車過早地銹蝕，可為你節(jié)省大筆的汽車美容費用。

　　小小毛病及時修：當(dāng)車子開始出問題的時候，往往是嚴(yán)重故障的開始。如果你對這些小故障視而不見，可能形成大毛病帶來不便，甚至?xí)�造成昂貴部件的損壞，你就可能將花一大筆錢來修理汽車。修理車子小毛病時，也有一些省錢的辦法，在配件上可以 "打主意"。一是修車時如需要更換零配件，最好自己去正規(guī)的配件商店買。一般情況下，可比修理廠的配件要便宜。選購配件時，也不要只光顧一家商店，要貨比三家，頭腦不要發(fā)熱，不能聽信一面之詞。

　　巧上保險才劃算：車子買到手后，就要巧上保險。如車損險保額要巧算，要了解車型當(dāng)年的市場價格，由于汽車價格每年是不同的，而車損險保費是以當(dāng)年的價格乘以費率計算的，所以在每年投保時，別忘了查詢你的車價降了多少。此外，千萬別按