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一家四口，夫妻雙方均在8年前下崗，下崗后又進行再就業。鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀大學，還有兩年才能畢業賺錢。 全家2000元零一點的月收入維持日常開支后，每月能節余兩三百元都相當吃力。
目前，家庭存款3萬多元（原來曾經炒過股，但2005年損失掉了三四千元）。除此之
外沒有其他理財產品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進行家庭理財才能每月節余得更多？
中國工商銀行遼寧省分行個人理財中心于東認為：低收入家庭很容易認為理財是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無財可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能聚沙成塔。
1．開源節流，積極攢錢。要獲取家庭的第一桶金，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢。
如果把生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀大學的兒子也應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2．善買保險，提高保障。這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。在金額上保險支出以不超過家庭總收入10％為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以"健康醫療類"保險為主，以意外險為輔助。
對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3．慎重投資，保本為主。低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。對于鄭先生家庭這樣的投資者來說，股票、期貨市場是不應輕易進入的，風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低是一大問題。
投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險孝收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭凈收入具體的配比關系，建議50％投資國債，40％投資貨幣市場基金，10％投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
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