信用卡提前消費(fèi)存誤區(qū) 富裕之道在于節(jié)儉和摳門

　　張志雄

　　2005年11月《Value》上的“最佳基金電子商務(wù)”引起的動(dòng)靜不小，有銀行從新浪網(wǎng)、和訊網(wǎng)及報(bào)紙上看到自己被評(píng)上的消息，便來電詢問: “是否要收費(fèi)？”。我們回答: “結(jié)果都出來了，收什么費(fèi)呢？我們評(píng)獎(jiǎng)無非是為了探索這一領(lǐng)域的方向和秩序，為業(yè)內(nèi)人士、客戶和讀者提供服務(wù)和方便。”

　　不過，我們很能理解他們的心情，這年頭，別說“免費(fèi)的午餐”，就是騙局和陷阱也是多多。

　　以手機(jī)短信為例，過去是利用人們好占便宜的心理，說什么你中了什么二等獎(jiǎng)，然后要你先支付手續(xù)費(fèi)。如今，則利用江湖騙子的另一手段——嚇唬人來騙取錢財(cái)。

　　有關(guān)利用手機(jī)短信騙取

　　頭一回是在2005年10月5日，我正在書房里看書，忽聽妻子一聲驚叫，起身查看。原來她的手機(jī)上有上海某銀行的通知，說她剛在樂購超市消費(fèi)了3,850元，若有疑問，請(qǐng)打電話確認(rèn)。她一天都沒出過家門，怎么會(huì)去樂購？而且她并沒辦過該銀行的信用卡。她趕緊撥打手機(jī)中的電話，接電話的是個(gè)南方(廣東或

　　到了公安局，辦案人員說這是騙局，該銀行統(tǒng)一服務(wù)電話是五位數(shù)，根本不是這個(gè)服務(wù)電話，從這個(gè)電話號(hào)碼沒法查到其真實(shí)地址。幸運(yùn)的是，我們沒有這個(gè)銀行的卡，若有的話，騙子會(huì)讓你到取款機(jī)上將卡上的錢匯至另一個(gè)卡號(hào)，這樣，你的錢就“安全”地被騙走了。

　　11月1日，我的手機(jī)上又出現(xiàn)了北京某銀行的通知，說我在貴友商場刷卡消費(fèi)4,900元成功，如有疑問，請(qǐng)撥打010-51650313。這個(gè)電話也是5字打頭，與上次騙局一樣。我當(dāng)然知道這是騙局，出于好奇，我撥了這個(gè)電話，結(jié)果又是和上次一樣，區(qū)別是我說自己有這個(gè)銀行的信用卡。對(duì)方就問我的姓名，我報(bào)了個(gè)“李志雄”，對(duì)方卻敷衍了我一下，把電話掛了。

　　這年頭騙局越來越有創(chuàng)意。前幾天，我有一朋友老王出差到外地，早上6點(diǎn)，有電話打到賓館，說是老王要參觀的工廠的老板正在某飯店等老王。老王開車到那兒，接待的人說老板車壞了，是不是讓他把老王的車先開去接老板。老王有一習(xí)慣，從不讓人開他的車，沒答應(yīng)。于是，來人說修車錢沒帶，能否先借2,000元，于是老王把身上的1,400元錢全給了他。結(jié)果，根本沒這回事，真正的老板還在工廠里等老王哩。這里面當(dāng)然有許多疑點(diǎn)，可你怎么調(diào)查？

　　騙局，回過頭來看都是簡單的，但在當(dāng)時(shí)，騙子充分利用了你的心理，比如你突然被人扣了四五千元的款，會(huì)不著急嗎？(我猜想前面那個(gè)騙子把電話掛了，是因?yàn)槲覜]有氣急敗壞，語氣太從容了)。這時(shí)，你就會(huì)鉆牛角尖，把注意力全集中在“被騙”這個(gè)“事實(shí)”中去，沒想到還有騙中騙。過去有這么一則江湖故事，說的是一個(gè)既精明又有錢的“小開”，一天認(rèn)識(shí)了一位朋友，被引至一座很氣派的公寓，里面一幫人正在賭博。只見一個(gè)傻冒被其他幾個(gè)人騙得暈暈忽忽的，輸了好多錢。朋友對(duì)小開說，你愿不愿意我們哪天也騙騙他？小開便帶了大把銀子來賭，和那朋友贏了傻冒不少錢，最后，小開高興地把本金和贏來的錢全都押上，想大賺一把。這回可好，被傻冒給贏去了！小開傻了，只怪自己運(yùn)氣不好。兩周后，小開路過這房子，竟是樓去人空，他才知道自己才是真正的傻冒。

　　信用卡騙局能成功的一個(gè)條件是你必須要有騙子所說的那種信用卡。我很難理解一個(gè)人為什么要有這么多的信用卡？我發(fā)現(xiàn)周圍不少年輕的朋友辦了多張信用卡，他們的目的是利用最低還款額，拆東墻補(bǔ)西墻。我也許老土了，總認(rèn)為使用“未來錢”要謹(jǐn)慎，未來太不確定了，你不為未來

　　我在20年前，總以為提前消費(fèi)是種先進(jìn)的觀念。但現(xiàn)在看來，富裕成功之道在于節(jié)儉或“摳門”，我沒看到經(jīng)常喜歡使用“未來錢”的人能持續(xù)富裕和成功。美國是個(gè)鼓勵(lì)消費(fèi)的國家，結(jié)果是2005年美國經(jīng)常賬戶赤字達(dá)到創(chuàng)紀(jì)錄水平，占到全球經(jīng)濟(jì)總赤字的70%左右，這就是美國人不愛儲(chǔ)蓄的結(jié)果。投資大家巴菲特為此憂心忡忡，世界首富蓋茨經(jīng)巴老提醒，也對(duì)美國《財(cái)富》記者表示憂慮。摩根·士丹利首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅奇則干脆認(rèn)為，美國再這樣下去，全球經(jīng)濟(jì)在未來12個(gè)月內(nèi)發(fā)生硬著陸的可能性約為40%。因?yàn)椋�全球�?jīng)常賬戶70%的盈余來自大約10個(gè)經(jīng)濟(jì)體，而其中如日本、德國和中國隨著經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇或迅速成長，大量的資金會(huì)流回國內(nèi)，脆弱的平衡就會(huì)打破。依靠軍事霸權(quán)的美國尚且如此，別的國家根本就不可能占用大量的“未來錢”，而個(gè)人或企業(yè)就更別想了。

　　信用卡主要的功能是作為代替現(xiàn)金的工具，不要向信用卡透支你的未來。記住20世紀(jì)上半葉的美國大投資家巴魯克的一句話: “工作并存錢”，那是你唯一的致富之道。