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國內(nèi)銀行美元理財(cái)產(chǎn)品的年收益率平均在3.5%左右，而人民幣理財(cái)產(chǎn)品年收益率在2%左右
從今年7月21日起，我國開始實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。而銀行外匯牌價(jià)也立即應(yīng)聲下浮，美元現(xiàn)鈔買入價(jià)從此前的8.21左右調(diào)整為8.04左右；就在第二天（7月22日），中國人民銀行又上調(diào)了境內(nèi)美元、港幣小額存款
利率。其中，一年期美元存款利率上限提高0.5個(gè)百分點(diǎn)，調(diào)整后利率上限為1.625%。
手中持有美元的人們，對這兩條消息的反應(yīng)有些矛盾：一方面，人民幣升值了，手中美元就顯得不值錢；另一方面，美元利率一直在上調(diào)，超過人民幣的定期儲(chǔ)蓄利率是遲早的事。手中美元是換成人民幣還是繼續(xù)持有，到底哪個(gè)更劃算？外匯理財(cái)該怎樣選擇呢？
不要輕易兌換手中美元
招商銀行北京分行外匯首席分析師劉維明向記者強(qiáng)調(diào)：此次人民幣的升值不是一次簡單的升值，而是一次機(jī)制的質(zhì)的改變。目前這一籃子貨幣的具體構(gòu)成、權(quán)重等因素都還是個(gè)未知數(shù)，而與其的掛鉤也將隨著市場不斷調(diào)整。另外，美元一買一賣之間有將近1%的價(jià)差，也需要個(gè)人承擔(dān)。因此，沒必要盲目結(jié)匯。
工行外匯專家肖雄文表示，目前是否把美元兌換成人民幣的基本原則是，如果您存款的目的是用于投資，包括教育投資（如留學(xué)費(fèi)），結(jié)匯就沒有很大的必要，因?yàn)橥鈪R投資渠道更廣，收益率更高，對于外匯的使用者來講無所謂貶值。如果您存款的目的是用于消費(fèi)，比如購房、買車，那就沒有必要持有外匯，換成人民幣使用更方便，畢竟人民幣還有升值的預(yù)期存在。
“目前建議不要輕易地兌換美元。”劉維明建議說。“從中期來看，美元強(qiáng)勢還將繼續(xù)保持，現(xiàn)在沒有必要急于兌換成歐元或者其他幣種。從這兩天的觀察來看，對外匯市場的影響不大，雖然此前亞洲貨幣市場出現(xiàn)了對美元的上升，但是沒有超過這個(gè)正常的范圍，而目前人民幣升值的幅度比較小，而且屬于制度改革的性質(zhì)，所以不會(huì)造成亞洲貨幣一定升值的局面。”
外匯理財(cái)選擇“短平快”
去年購買了外匯理財(cái)產(chǎn)品或者存了低利率的美元存款，現(xiàn)在人民幣升值了，難道不是“白忙活”了嗎？面對不少投資者的牢騷，工行外匯專家肖雄文的觀點(diǎn)非常鮮明：“人民幣匯率機(jī)制的調(diào)整，讓外匯理財(cái)?shù)目臻g更廣闊。”
他分析說，對于目前尚未到期的個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品，客戶一般都在購買時(shí)簽訂了合同，不允許提前支取，就是可以支取，一般也需支付3%-5%的違約金，提前支取并不劃算。而據(jù)了解，目前美聯(lián)儲(chǔ)基準(zhǔn)利率為3.25%，并且在1年內(nèi)很有可能升至5%，大大高于2.25%的人民幣1年定期利率，國內(nèi)美元再次加息的可能性也很大，而且美元資產(chǎn)的收益率普遍高于人民幣資產(chǎn)的收益率。如：國內(nèi)銀行正在熱銷的美元理財(cái)產(chǎn)品的年收益率平均在3.5%左右，而人民幣理財(cái)產(chǎn)品（如貨幣市場基金）年收益率只有2%左右。外匯理財(cái)應(yīng)選擇“短平快”
因此許多專家建議說，美元投資者完全可以繼續(xù)用美元投資，如果考慮到眾多市場不確定因素，投資者易選擇一年之內(nèi)的短期產(chǎn)品，這樣風(fēng)險(xiǎn)和收益都相對比較好把握。（編輯：劉洋）
作者：北京青年報(bào)王旭 祝璐
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