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昨天，中國人民銀行發布了一份53頁的《中國反洗錢報告2004》，這是中國反洗錢監測分析中心成立以來發布的第一份中國反洗錢報告。與國家外管局去年發布的2003年《中國外匯領域反洗錢報告》相比，內容更加詳實，其中關于打擊地下錢莊、人民幣可疑類交易、銀行保險證券領域聯手反洗錢等內容都是第一次公布于眾。
現象：地下錢莊一年端掉155個
根據央行《反洗錢報告》，2004年4月—12月間，各地共組織專項打擊行動479次，打掉地下錢莊及非法買賣外匯交易窩點155個，涉案金額125億元人民幣，繳獲現金折合人民幣1.1億元，抓獲違法犯罪嫌疑人274名，罰款金額1943萬元人民幣。
記者注意到，與2002年、2003年每年分別打擊30個左右的地下錢莊相比，2005年打擊的地下錢莊數量大大增加，是前兩年的兩倍還多。地下錢莊為什么會越打越多？一位業內人士分析說，這主要是隨著經濟的發展，對國內外資金流通需求的增大，讓一些不法分子鋌而走險開設地下錢莊人數的增多。另一方面，也說明去年我國對地下錢莊的打擊力度是非常大的。
特點一：外國人開始做起國內地下錢莊“生意”
除了國內一些不法分子靠地下錢莊賺取暴利以外，一些外國人也開始打起經營地下錢莊的“主意”。央行《反洗錢報告》上顯示，2004年4月，公安機關就破獲了國內首起外國人非法經營地下錢莊案件。
韓國人金權在從2001年以來，非法為中韓兩國企業及個人跨境轉移資金，每年非法經營數額達2.4億元人民幣。而他的業務范圍也覆蓋了青島、威海、煙臺、濟南以及上海、吉林等省市。在華韓資企業和韓籍人員都成為他們主要的交易對象。
在金權在的地下錢莊里，借款、存款、給韓國匯款都能經營。公安機關對金權在地下錢莊的四處窩點采取集中行動，抓獲金權在等18名涉案人員，繳獲人民幣128萬元、7750美元、56萬韓元及存折10個、銀行卡8張，還查扣用于非法外匯交易的防偽點鈔機1臺、電腦2臺、小轎車2部。
根據國內媒體的報道，其實在望京等區域，韓國人經營的地下錢莊生意也非常興隆。有記者暗訪發現，這些地下錢莊紛紛隱蔽在雜貨店、茶行、小型超市、練歌房、打字復印社等合法店鋪的背后，主要靠國內外的匯款生存，“流水”每天可達幾十萬元人民幣，更多的可能會達到上百萬元。
特點二：廢品收購站成為“洗錢地帶”
在人們的印象中，洗錢案件大多發生在隱蔽的地下錢莊，但是在央行的報告中，海南9家企業洗錢案竟然是發生在廢品收購站。
2004年3月—4月，中國人民銀行反洗錢局連續收到7份可疑交易報告，涉及海南省定安縣順興廢品收購站、國泰廢品收購站等9家企業在短期內大量支取現金，交易行為可疑。隨后公安部門對這9家廢品收購和皮革制品企業進行突擊檢查，初步證實這9家企業生產成本嚴重不實、財務核算混亂、賬實不符、賠本銷售，資金往來極不正常，涉嫌與廣東等省的一些外貿企業合謀利用虛開增值稅專用發票的手段騙取出口退稅。
據透露，這9家企業共涉嫌虛開發票金額2.93億元、稅額3055萬元，騙取出口退稅近3000萬元。該案也成為反洗錢局自成立以來，通過對接收的可疑支付交易報告進行分析獲得線索，移交公安部偵破的第一例洗錢案件，已抓獲犯罪嫌疑人6名，為國家挽回經濟損失3000多萬元。
記者隨后從一位地方反洗錢部門人士處獲悉，如今的犯罪分子都給“洗錢”披上了一層不易察覺的外衣。除了廢品收購站以外，一些洗衣店、加工企業等每天流水大的企業，在其背后都有可能存在非法交易。因此銀行對每天大額可疑類交易的監控，就成為追蹤這些變相“地下錢莊”的主要途徑。
特點三：賭場收債、毒資所得使用“洗錢”通道
內地賭客輸了大筆賭債，結果被賭場放債公司一路追到內地。放債公司收回賭資后要將資金帶出口岸，也成為洗錢的一個重要內容。記者還注意到，央行的《報告》中也披露了賭場收債、毒資所得轉為合法收入使用“洗錢”通道的案例，而反洗錢與打擊賭博、販毒、恐怖融資等違法活動緊密聯系的特點也愈發明顯。
2003年5月，國家外匯管理局浙江省分局發現8位居民的交易存在疑點。后經長期監控后將其抓獲，原來該案是一起澳門賭資洗錢案:即澳門的賭場放貸公司在向內地賭客放貸后，直接派人來內地收回賭債；收債之后，為便于將賭資攜帶出境，再就地將收回的人民幣資金通過內地的外匯黑市兌換成大面額港幣，并經由珠海等口岸出境后流向澳門。“8.27”專案中已查實的4筆非法交易的人民幣均是內地賭客在澳門所欠的4筆賭債。
截至2004年7月，涉案人員中有1人被正式逮捕，并追究刑事責任；4人被給予行政處罰，共處罰款505萬元人民幣。該案也成為我國利用外匯反洗錢監測分析系統破獲的一起重大跨境洗錢案件，也是迄今為止我國外匯管理系統對單個自然人主體實施行政處罰金額最高的一起案件。
同樣，也有不少販毒人群采取洗錢的方式圖謀把毒資“洗白”。在廣州居住的汪照，幫助朋友區麗兒的弟弟區偉能，把從事毒品犯罪的違法所得轉為合法收入。他幫助二區以520萬港幣購得廣州百葉林木有限公司60%的股權，并協助區偉能運送毒資作為轉讓款。此后，二區將該公司更名為廣州市騰盛木業有限公司，區麗兒任公司法人代表，汪掛名出任該公司董事長，每月領取5000元人民幣以上的工資，還收受了二區送給的ML320奔馳越野汽車一輛。該公司成立后，二區以經營木業為名，采取虧損賬目的手段，將毒品犯罪所得轉為合法收益。而該案目前已經破獲。
打擊：金融監控重點是網銀和信用卡
據了解，央行去年也加大了檢查和打擊力度。在檢查過程中，發現了30余起有價值的涉嫌洗錢等經濟犯罪案件的線索。這些案件部分仍在跟蹤調查,部分已移交公安機關。
央行反洗錢局局長凌濤去年底在接受本報記者采訪時就表示，反洗錢涉及金融、房地產、律師、會計等多個領域，除了金融行業外，房地產、律師事務所、會計師事務所、珠寶和貴金屬經銷商等行業也是國際上公認的涉及洗錢的高風險行業。
同時，金融業的重點則是加強對網上銀行和信用卡業務的監管，在銀行業務占據的比重上升很快，而且交易大都通過電話、計算機網絡進行，銀行和客戶很少見面，這給銀行了解客戶帶來了很大的難度，也成為洗錢風險的易發、高發領域。
最新進展：銀行保險證券將聯動，反洗錢法有望盡快出臺
央行反洗錢局局長凌濤還透露，央行正在著手制定證券（期貨）業和保險業的反洗錢規章。去年與證監會和保監會聯手，對兩個行業反洗錢工作做了調研，在年底與證監會、保監會和外匯管理局成立了工作小組，已經啟動了對證券和保險業反洗錢規章的制定。草稿已經完成，現在正在準備征求證監會、保監會的意見，應該年內能夠出臺。
今年下半年開始，證券及保險公司將有義務報告可疑交易；以后非金融行業如房地產、彩票、珠寶貴金屬經營交易，以及會計師、律師事務所等也將有義務報告可疑交易。
另外，《反洗錢法》也有望盡快出臺。據了解，立法起草工作始于2003年3月。負責起草工作的全國人大常委會預算工作委員會召開了最高法院、最高檢察院、公安部、財政部和人民銀行等18個部門參加的起草工作會議，以后又多次召開討論會，包括國際研討會，并且到各部委征求意見。工作非常緊張，工作人員節假日都不休息。按計劃，《反洗錢法》草案將于今年提交全國人大常委會審議。“我們是希望這個法的出臺越快越好”。
第一訪談
反洗錢是長期的社會工程
受訪者：經濟學家易憲容
問：
2003年央行打擊了30多個地下錢莊，2004年數字成為155個，您認為地下錢莊為什么會越打越多？
答：
通過地下錢莊洗錢的特點是越來越專業化、高科技化，可謂“道高一尺，魔高一丈”，很多地下錢莊發展很成熟，目前開設地下錢莊仍是一本萬利的買賣，風險相對暴利而言，不是特別高。因此，打擊力度大了，挖出來的地下錢莊就多，只要稍有放松，很快就冒出許多家。可以肯定，打擊地下錢莊和反洗錢工作永遠是一個長期、系統和負責的社會工程。
問：
您認為，為什么反洗錢的地區主要集中在廣東、福建、新疆和上海等地？
答：
在新疆等地，曾發現有恐怖融資，云南等地有與販毒相關的洗錢活動。在廣東、福建，則由于離香港、臺灣等地區比較近，是洗錢的必經通道。而上海、深圳等地，由于經濟金融發達，洗錢的數量和規模較大，這些地區都是我國反洗錢工作的重點區域。
問：
我們也注意到，央行在去年對反洗錢的檢查中，對80家商業銀行的主報告行進行了處罰，其中，對49家商業銀行進行了罰款處罰，罰款總金額173.1萬元，對31家商業銀行進行了警告處罰。您認為，反洗錢為什么要處罰銀行？
答：
目前銀行是發現問題的主要渠道，而前幾年推行的存款實名制則是“認識客戶”的最起碼的要求。我認為，對銀行的處罰可能是銀行在執行對大額和可疑類交易，以及執行存款實名制中存在漏洞。我看過央行反洗錢局局長的一段話。他說，2004年度罰款的大多數案例都屬此類。罰款額最高的是某銀行的某縣級支行，客戶存入200多萬元現金但沒有身份證，該支行未作報告，后來證明這是贓款。最終罰了50萬元。
新聞內存一
去年個人外匯資金流入近40億美元
在央行《反洗錢報告》中，對2004年資金的流入流出情況還進行了全面的分析。其中，個人大額外匯資金跨境交易中，流入金額共計39.56億美元，流出金額共計9.64億美元，流入額是流出額的4.1倍。其中，美國、中國香港特別行政區、中國臺灣省、日本和韓國是個人大額外匯資金跨境交易的主要來源和流向國家和地區。
記者隨后從去年外管局《中國外匯領域反洗錢報告》中發現，2003年3月到12月間，共有22.51億美元個人大額外匯流入。雖然2003年只有10個月的數字統計，但是2004年的個人外匯流入額39.56億美元還是遠遠高于2003年的22.51億美元。
這是否意味著2004年有更多的熱錢涌入？經濟學家易憲容分析，目前有5000多萬華人在世界各地生活，如果單以每人每年向中國匯款100美元計算，流入的外匯資金將達到50億。
“這些匯款是外匯資金流入的主要原因，當然也不能排除國外‘熱錢’的進入。”易憲容分析，如果說去年熱錢會追捧國內的房地產和等待人民幣升值，那么今年宏觀經濟對房地產的調控，以及多次重申對人民幣匯率變化的態度，都會讓真正意義上的熱錢選擇放棄。
據了解，央行也一直在跟蹤可疑外匯資金的動向。根據統計，去年個人大額外匯資金交易共計663.68萬筆，主要集中在廣東、福建、浙江、北京、遼寧；企業和個人可疑外匯資金交易共計42.61萬筆，主要集中在遼寧、廣東、新疆、上海、北京。
新聞內存二
亞行預計我國每年洗錢金額2000億人民幣
據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值(GDP)的2%至5%，介于1.5萬億到3萬億美元之間。亞洲開發銀行也曾對我國洗錢數量作過評估，認為每年不少于2000億人民幣，約占到我國GDP的2%左右。（編輯：王海蘊）
作者：北京青年報王旭
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