恒和系輝煌淡去 孫宏偉騙貸28億來龍去脈

　　本報記者 賀可 北京報道

　　如果沒有審計署對中國工商銀行的審計，孫宏偉和他的恒和系或許至今無恙，其早已存在的問題相信可能被掩蓋。

　　“吉林省恒和企業(yè)集團有限責任公司等13家關聯(lián)企業(yè)，采用多種手法合謀騙取銀行貸 款。截止到2002年末，該集團累計向工行吉林省分行貸款28.06億元，余額7.23億元”。在今年對外公布的審計報告中，審計署這樣說。

　　近期，曾由吉林省恒和企業(yè)集團有限責任公司(以下簡稱恒和集團)控制的長春半導體廠廠長張立被雙規(guī)(見本報11月29日1版《長春半導體廠改制調(diào)查》)，恒和集團28億元的騙貸案再次被提及。

　　根據(jù)本報掌握的資料，恒和集團及其關聯(lián)的4家企業(yè)以編造購銷小汽車為由，在中國工商銀行吉林省分行累計貸款280684萬元，累計收回208350萬元(全部為倒貸收回)，余額為72334萬元(含銀行承兌匯票墊款11274萬元)，其中：不良貸款31014萬元，欠息5281萬元；銀行貸款預計面臨損失37929萬元，其中：貸款本金32408萬元，利息5521萬元。

　　在長春，屬于恒和集團的輝煌已經(jīng)淡去，其創(chuàng)建人孫宏偉也早已不知去向，但其28億元的騙貸路徑基本清晰。

　　恒和系“十三太保”

　　恒和集團曾經(jīng)是長春市民營企業(yè)的一面旗幟。

　　1995年，時年27歲的孫宏偉創(chuàng)建了吉林恒和企業(yè)集團，其個人持股60%，并擔任董事長。

　　“孫宏偉的曝光率很高，許多關于長春國有企業(yè)改制的消息中，你都能看到他”，長春當?shù)匾患颐襟w的人士這樣描述。恒和集團先后入主了長春燈泡廠、拖拉機廠、搪瓷廠、電線廠、半導體廠等一系列國企。1999年7月，恒和從深深房(資訊 行情 論壇)(000029.SZ)購得上市公司吉制藥A(000545.SZ)21.12%的股權(quán)，并更名為恒和制藥��2004年1月變更回吉林制藥(資訊 行情 論壇)�牐�以此一舉進入資本市場。而在長春曾經(jīng)火爆一時的恒客隆超市也是旗下產(chǎn)業(yè)。

　　當?shù)毓ど藤Y料顯示，到2002年，7年時間，恒和集團的年銷售額便突破10億元，成為工商聯(lián)中國民企500強中的第73位。而在吉林民企中，恒和排名前三。

　　此后，恒和集團發(fā)展勢頭減弱。2003年6月，恒和將其持有的恒和制藥股份轉(zhuǎn)讓給吉林金泉寶山藥業(yè)集團股份有限公司，也就是這次轉(zhuǎn)讓使得恒和集團的問題開始揭開。

　　恒和制藥公告稱，恒和集團將持有的2865.5萬股法人股轉(zhuǎn)讓給金泉寶山藥業(yè)，后者以承擔其銀行債務方式向其支付轉(zhuǎn)讓價款4615萬元。此筆為恒和集團在工行吉林省分行南大街支行的貸款。“那個時候就已經(jīng)找不到孫宏偉了，很多人都說他已經(jīng)逃了”，長春當?shù)亓私夂愫图瘓F的人士說。

　　而恒和集團騙貸被發(fā)現(xiàn)同樣始于2003年。2003年，審計署根據(jù)部署對工行進行審計，發(fā)現(xiàn)恒和集團存在的問題。由于問題重大，迅即被移交吉林省公安廳，由公安部督辦此案。

　　在這起案子中，恒和集團、吉林省國迅實業(yè)有限公司(下簡稱國迅實業(yè))、吉林省信德商業(yè)貿(mào)易有限公司(下簡稱信德)、吉林省朝日貿(mào)易公司、吉林省地王企業(yè)有限責任公司、長春市天裕貿(mào)易公司有限責任公司、吉林省天裕房地產(chǎn)置業(yè)有限公司、吉林省天裕汽車貿(mào)易有限責任公司、吉林省卓越汽車貿(mào)易有限責任公司、吉林省卓能商貿(mào)有限公司、吉林省卓越經(jīng)貿(mào)有限公司、吉林省信誠經(jīng)貿(mào)有限公司、吉林省逸香池洗浴有限公司等13家企業(yè)，在過去的幾年中，編織起了一個嚴密的關聯(lián)企業(yè)網(wǎng)。

　　有關材料顯示，這13家企業(yè)聯(lián)合使用編造虛假貸款理由、使用虛假的經(jīng)濟合同和證明文件、虛增抵押物價值等手段，合伙詐騙銀行貸款。

　　問題浮現(xiàn)

　　2003年3月，審計署駐長春特派辦對工行吉林省分行2002年度資產(chǎn)負債損益情況進行審計，重點為信貸資產(chǎn)質(zhì)量和資金運行效益。

　　知情人士透露，審計人員在分析該行近三年的貸款發(fā)放情況和信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況后，發(fā)現(xiàn)民營企業(yè)貸款增長迅猛，且不良貸款率呈現(xiàn)上升趨勢，因此，將民營企業(yè)貸款檢查作為審計的重中之重。

　　于是，恒和集團的問題浮出。審計人員發(fā)現(xiàn)，恒和集團、國迅實業(yè)公司、信德商貿(mào)公司等企業(yè)位列該行民營企業(yè)貸款余額排在前五位。

　　其中，信德在長春市人民廣場支行的貸款余額為15090萬元、朝日貿(mào)易公司在同志街支行貸款余額為3574萬元、國迅實業(yè)在自由大路支行貸款余額16130萬元、恒和集團在南大街支行貸款余額37540萬元。而這5家企業(yè)注冊地址均為長春市安達街61號，其中4家企業(yè)的投資人多為相互出資。同時，國迅實業(yè)為恒和集團、朝日貿(mào)易的貸款擔保人，吉林省天裕房地產(chǎn)置業(yè)有限公司、長春市天裕汽車貿(mào)易有限責任公司為國迅實業(yè)貸款擔保人。

　　上述企業(yè)中，信德首先出現(xiàn)問題。該公司經(jīng)營范圍非常繁雜，主營業(yè)務為五金交電、服裝、鞋帽、食品、化工產(chǎn)品、針紡織品、汽車等等。

　　根據(jù)調(diào)查核實，該公司從銀行所貸的15090萬元貸款全部為抵押貸款，抵押物為吉林省天裕房地產(chǎn)置業(yè)有限公司所有的尚未裝修投入使用的房屋，“抵押物評估價格偏高”，這是審計署在審計過程中給出的結(jié)論。2003年上半年，人民廣場支行將其15090萬元貸款全部“轉(zhuǎn)化”為抵押貸款，該抵押物(框架6層，建筑面積17541.65平方米，未裝修、未投入使用)2003年6月被吉林省某地產(chǎn)評估有限公司評估確認價值為22900萬元。但是，該地段(商服三級)建筑物按最高平均造價3850元／平方米計算，明顯比實際價值高估了很多。

　　更為嚴重的問題為購銷小汽車。小汽車經(jīng)銷有著特定的批準條件，而信德的經(jīng)營范圍中并沒有此項，其向銀行申請貸款的用途一欄卻全部是用于購銷一汽大眾的捷達、紅旗和奧迪小汽車。審計發(fā)現(xiàn)檔案里并沒有其提供的確切的小汽車購銷合同，因而，真實貿(mào)易背景存在疑問。

　　另一個疑點在于，按規(guī)定，企業(yè)向銀行借款必須有借款申請書，銀行給企業(yè)貸款必須先審批后放貸，而信德在1999年以前向銀行借款時基本未提供企業(yè)借款申請書，該行向其發(fā)放的部分貸款是由審貸委員會補議通過的，信貸程序也存在一定問題。

　　這樣，信德成了恒和集團騙貸一案的突破口。

　　騙貸過程

　　在此后的調(diào)查中，前文所述 13家企業(yè)的騙貸行為更為清晰地浮現(xiàn)。

　　信德、朝日貿(mào)易、恒和集團、國迅實業(yè)等4家公司為專門負責騙取銀行信貸資金的企業(yè)，其余9家公司為協(xié)助騙貸，作為企業(yè)騙取銀行信貸資金，轉(zhuǎn)移銀行信貸資金，并將部分銀行信貸資金用于非法經(jīng)營的企業(yè)，是該合謀騙貸案中資金的“中轉(zhuǎn)站”和主要資金出口。這些企業(yè)共同構(gòu)成了一條龐大的騙貸“資金鏈”。

　　而騙貸手法主要是通過偽造虛假的產(chǎn)品訂單、編造虛假的與一汽貿(mào)易總公司的業(yè)務往來以及關聯(lián)企業(yè)之間編造虛假的購銷合同，目的是騙取銀行貸款和銀行承兌匯票。

　　實際上，朝日貿(mào)易、信德、國迅實業(yè)、吉林省卓越汽車貿(mào)易有限公司四戶企業(yè)均不是一汽大眾一級經(jīng)銷商，所以不能與一汽大眾銷售公司發(fā)生購車業(yè)務往來。經(jīng)核實，除朝日貿(mào)易1997年10月至1998年10月份，與一汽大眾銷售有限公司簽訂的7筆產(chǎn)品訂單外，上述企業(yè)與一汽大眾銷售公司簽訂的產(chǎn)品訂單均系偽造。然而，上述企業(yè)在工商銀行的貸款(或銀行承兌匯票)申請均為向一汽購買捷達、紅旗、奧迪等汽車。

　　同時，一汽貿(mào)易總公司從沒有與長春市天裕汽車有限公司、恒和集團、吉林省利達汽車貿(mào)易有限公司和吉林省卓越汽車貿(mào)易有限公司發(fā)生過業(yè)務往來，然而，上述4戶企業(yè)編造“長春市天裕汽車有限公司、恒和集團、吉林省利達汽車貿(mào)易有限公司”三方共同向一汽貿(mào)易總公司購車的虛假理由，由恒和集團向南大街支行申請辦理銀行承兌匯票12000萬元。

　　此外，他們還通過偽造增值稅發(fā)票，騙取銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金。經(jīng)查，吉林省卓越汽車貿(mào)易有限公司向銀行提供開給恒和集團和國迅實業(yè)，用于獲取銀行承兌匯票貼現(xiàn)資金的5338萬元增值稅發(fā)票均系偽造。

　　通過偽造虛假的證明函，欺騙貸款銀行也是他們的常用手法。2000年11月20日，國迅實業(yè)向自由大路支行出具證明函，證明其符合一汽經(jīng)銷商標準，向該行申請貸款，用于購買小汽車。現(xiàn)已核實該證明函系偽造。

　　審計署最終查出的恒和集團等4家貸款企業(yè)的信貸資金流向更為引人關注。上述企業(yè)1997至2003年6月將部分銀行貸款，通過轉(zhuǎn)入吉林省天裕汽車貿(mào)易公司、吉林省天裕貿(mào)易有限責任公司、吉林省天裕房地產(chǎn)置業(yè)有限公司、吉林省地王企業(yè)有限公司、吉林省卓越汽車貿(mào)易有限公司、吉林省卓能商貿(mào)有限公司、吉林省卓越經(jīng)貿(mào)有限公司、吉林省信誠經(jīng)貿(mào)有限公司、吉林省逸香池洗浴有限公司等企業(yè)，最終流入股市、貼現(xiàn)或直接大額提取現(xiàn)金。其中，流入開發(fā)企業(yè)27000萬元，匯往深圳市6家企業(yè)12983萬元，流入餐飲娛樂業(yè)8500萬元，流入股市7936萬元，異地貼現(xiàn)8000萬元，匯給個人3424萬元，企業(yè)大額提現(xiàn)489萬元。

　　至此，恒和集團等13家關聯(lián)企業(yè)合謀騙貸過程非常清晰。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第193條的規(guī)定，借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，詐騙銀行貸款，數(shù)額較大的行為，構(gòu)成貸款詐騙罪。

　　記者從長春方面了解到，此案中部分涉案嫌疑人已被逮捕，但主要涉案嫌疑人孫宏偉目前仍不知去向。

　　依然存有疑問，工行吉林省分行在恒和長時間、大規(guī)模的騙貸過程中為何幾無查覺？所導致的近4億元損失又該由誰來負責？相信這不會因?qū)O宏偉的神秘失蹤而沒有答案。

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　　孫宏偉