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　　大額耐用消費品貸款是貸款人(銀行)向借款人發(fā)放的，用于借款人其本人或家庭購買耐用消費品的人民幣擔(dān)保貸款。

　　大額耐用消費品是指單價在2500元以上(含2500元)或商品組合總價在3000元以上(含3000元)，正常使用壽命在兩年以上的家庭耐用商品，如家用電器、電腦、家具、健身器材、生活潔具、樂器、進(jìn)口手表等，不包括汽車、房屋。

　　須注意的是，并不是所有商店的所有商品都能申請大額耐用消費品貸款的，大額耐用消費品貸款只能用于購買與銀行簽訂合作的特約經(jīng)銷商店中的個人大額耐用消費品。

　　大額耐用消費品貸款年限通常在半年至兩年以內(nèi)，對于借款數(shù)額較大的，可放寬至3年(含3年)。將到退休年齡的借款人，貸款期限截止55歲(不分男女)。

　　貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的同期期限貸款利率執(zhí)行，并在此基礎(chǔ)上，上浮不超過20%，自貸款發(fā)放之日起，一年一定。

　　借款人的借款限額，應(yīng)符合以下規(guī)定：一是消費貸款額度的起點為人民幣2000元，最高不超過10萬元；二是借款人用于購買大額耐用消費品的首期自籌資金不得少于購物款的20%—30%，借款額最高不得超過購物款的70%—80%。

　　現(xiàn)行個人耐用消費品貸款本金和利息，采用按月等額本金還款法。即每月等額償還貸款本金，貸款利息本金逐月遞減。

　　每月還款額計算公式如下：每月還款額＝貸款本金÷貸款期月數(shù)＋(本金-已歸還本金額)×月利率�牻杩钊讼蛸J款人(銀行)申請大額耐用消費品貸款，必須提供有效的擔(dān)保。擔(dān)保方式有保證、抵押和質(zhì)押等三種。

　　以保證方式申請貸款的，在獲得貸款前，必須由保證人與貸款人簽訂《保證合同》，該項保證必須明確是連帶責(zé)任保證。即在借款人無法按時還債時，由保證人承擔(dān)還債責(zé)任。

　　以抵押方式申請貸款的，由抵押人與貸款人簽訂《抵押合同》辦理抵押物登記手續(xù)，并應(yīng)在獲得貸款之前辦妥。

　　借款人以質(zhì)押方式申請貸款的，由質(zhì)押人與貸款人簽訂《質(zhì)押合同》辦理質(zhì)押物登記手續(xù)，并應(yīng)在獲得貸款之前辦妥。

　　借款人申請貸款1萬元以上(含1萬元)，必須提供有效擔(dān)保。

　　在貸款未還清之前，該商品的所有權(quán)歸銀行所有，該商品的發(fā)票由銀行保存。借款人僅擁有該商品的使用權(quán)。

　　凡設(shè)定抵押權(quán)的財產(chǎn)，若貸款人認(rèn)為有必要辦理財產(chǎn)保險手續(xù)的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款人的要求，專項辦理第一受益人為銀行的全額財產(chǎn)保險，且保險期限應(yīng)長于貸款期限。

　　在貸款發(fā)放前，若貸款人認(rèn)為有必要，借貸雙方可以會同到公證機關(guān)辦理借款合同及擔(dān)保合同的公證手續(xù)。(中國銀行零售業(yè)務(wù)部特約刊登)

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