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　　近來，國內一些商業銀行紛紛推出了沒有用途限制的個人貸款，在市場上掀起了一陣陣旋風。以前你確實告貸無門，但現在情況變了，你只需找到銀行，遞上申請，資金緊缺問題就有可能迎刃而解。

　　之一：“肥肉”，銀行都想爭奪的一塊市場

　　10月17日，中國建設銀行廣東省分行向社會推出了個人消費額度貸款，揭開了廣東個人信貸業務的新篇章。

　　雖然名稱讀起來挺拗口，但它卻明白無誤地向人們傳達出建行進軍個人信貸市場的特色和做法，那就是：額度高，以保證、信用方式申請，額度最高達60萬元，以抵押、質押方式申請，沒有最高額度限制；用途廣，貸款可自由使用，既可取現，也可消費，沒有用途限制；可循環，在有效期內，可一次申請，多次使用；申請易，在營業網點或網上申請，10個工作日辦完貸款手續。

　　在國外，個人信貸業務占銀行業務總量的30%，占銀行利潤來源的40%—50%，而在國內，為擴大內需刺激消費，個人信貸業務才剛剛起步，但也顯示出巨大的發展潛力。因此，在“買方貸款”(與買方市場相對應，銀行須求人來借款)條件下，國內銀行除爭奪優質企業外，個人信貸市場也是它們盯住的一塊“肥肉”。

　　之二：松綁，讓個人對貸款有支配權

　　綜觀我國個人信貸的發展歷程，如果自己與自己相比，進步神速，前幾年人們較為陌生的供樓、供車以及耐用消費品、助學、旅游消費信貸業務，目前已深入人心。但與發達國家和地區相比，我國就出現明顯差距，即使在改革開放“先行一步”的廣東，個人信用產品也差距較大。　　姑且不談個人信用產品占銀行業務量比重的差距，因為人家是發達國家。但光是個人在對貸款的支配權上我國銀行就限制過多。比如按揭貸款僅限于消費者購房，汽車消費信貸僅限于消費者購買汽車使用。而且，貸款不可以直接匯入消費者指定的賬戶，而是由銀行打入其認可或有協議的開發商或商家。

　　面對社會大眾日益擴大的信貸需求，今年以來，我國商業銀行除建行以外，工行、華夏銀行、招商銀行等也推出了沒有用途限制的個人貸款，這是對現行做法的突破，是對金融業務的創新。

　　之三：信用，打破個人貸款的“瓶頸”

　　個人貸款業務的推出，個人信用再次成為人們關注的焦點。因為在我國，正如吳敬璉先生所指出的，失信行為十分普遍，守信吃虧，不守信反而得利。也正因如此，在銀行對個人信用難以掌握的情況下，不得不用繁瑣的手續、嚴格的條件來抬高消費信貸“門檻”，防范信貸風險。

　　在國外，個人信貸已完全實現了信用放貸，不需要任何擔保和抵押。面對個人信用產品不斷向縱深推進，廣東正在著手建立個人信用檔案庫，以打破個人貸款的“瓶頸”。據悉，它將比上海的征信系統起點還要高，內容還要全面。也許過不了多久，廣東人將擁有自己的信用記錄—————第二身份證，那時個人消費信貸將打破“瓶頸”，走上高速公路。(劉伯饒)

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