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　　中國(guó)建設(shè)銀行開風(fēng)氣之先，近期向全國(guó)推出個(gè)人消費(fèi)額度貸款。與此前建行及其他商業(yè)銀行推出的多種個(gè)人消費(fèi)貸款相比，此次個(gè)人消費(fèi)額度貸款有兩個(gè)特點(diǎn)最為引人注目：一是信用貸款額度達(dá)到60萬(wàn)元，即個(gè)人只要經(jīng)銀行考查鑒定為具有良好的消費(fèi)信譽(yù)與還貸信用，無(wú)需任何抵押或質(zhì)押就可以貸款最高達(dá)60萬(wàn)元；二是不指定用途，不限定具體的消費(fèi)對(duì)象，使該項(xiàng)貸款真正具有“個(gè)人消費(fèi)貸款”的性質(zhì)。

　　個(gè)人消費(fèi)額度貸款的正式推出，除了有利于繼續(xù)拉動(dòng)居民在住房、汽車、旅游、教育等方面的消費(fèi)，以及在一定程度上推動(dòng)居民在股票、基金、保險(xiǎn)等領(lǐng)域的投資行為，還將以前所未有的力度鼓勵(lì)并支持公民的自由創(chuàng)業(yè)。這大約將是個(gè)人消費(fèi)額度貸款可能產(chǎn)生的最現(xiàn)實(shí)、最積極的作用。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，普通中國(guó)公民只有“就業(yè)”而無(wú)“創(chuàng)業(yè)”，政府也一直把讓公民充分就業(yè)作為一件至關(guān)重要的大事來(lái)抓。現(xiàn)在，我們逐漸認(rèn)識(shí)到，盡管公民的就業(yè)問(wèn)題永遠(yuǎn)都將是一項(xiàng)全局性、基礎(chǔ)性的工作，但公民創(chuàng)業(yè)的問(wèn)題同樣也不容忽視。從一定意義上講，就業(yè)是被動(dòng)的，創(chuàng)業(yè)是主動(dòng)的；就業(yè)是進(jìn)入一個(gè)現(xiàn)成的“職位”，創(chuàng)業(yè)則是開辟出一片新的天地；就業(yè)需要社會(huì)、企業(yè)提供機(jī)會(huì)，創(chuàng)業(yè)則大多始于創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人奮斗，其結(jié)果往往又能為他人提供更多的就業(yè)機(jī)會(huì)。創(chuàng)業(yè)本身就是就業(yè)，但又是更積極主動(dòng)、更卓有成效的就業(yè)。一些國(guó)家建立成熟市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的經(jīng)驗(yàn)證明，一個(gè)社會(huì)中存在著大量由公民自由創(chuàng)業(yè)發(fā)展而成的中小企業(yè)(個(gè)人創(chuàng)業(yè)當(dāng)然也有可能發(fā)展成大企業(yè)乃至大企業(yè)集團(tuán)，但畢竟是少數(shù))，不但可以大大緩解人口與就業(yè)之間的矛盾，而且還將使整個(gè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境更加充滿競(jìng)爭(zhēng)的生機(jī)與活力，使社會(huì)氣氛更加趨于寬松活躍，從而有利于社會(huì)的和諧穩(wěn)定和健康發(fā)展。

　　中國(guó)普通公民的“創(chuàng)業(yè)艱難”，除了市場(chǎng)機(jī)制不夠完善、交易渠道不夠暢通、管理體制有待于進(jìn)一步理順等因素之外，一個(gè)明顯的障礙還在于，包括私營(yíng)企業(yè)主在內(nèi)的普通公民，一般很難從銀行申請(qǐng)到用于生產(chǎn)性目的的個(gè)人貸款。因?yàn)橘Y金不足，不少公民被迫放棄創(chuàng)業(yè)計(jì)劃，一些事業(yè)小有成就的私營(yíng)企業(yè)主也不能順利地?cái)U(kuò)大再生產(chǎn)，無(wú)法使企業(yè)經(jīng)營(yíng)更上一層樓。現(xiàn)在，隨著建設(shè)銀行的個(gè)人消費(fèi)額度貸款的進(jìn)一步推廣，相信普通公民將比較容易突破自由創(chuàng)業(yè)時(shí)的資金瓶頸。事實(shí)上，據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)各商業(yè)銀行正將面向個(gè)人放貸作為一個(gè)著力培養(yǎng)的新增長(zhǎng)點(diǎn)，個(gè)人消費(fèi)貸款很可能成為商業(yè)銀行的高質(zhì)量資產(chǎn)。這一宏觀趨勢(shì)，與我們運(yùn)用金融手段大力支持公民創(chuàng)業(yè)的政策目標(biāo)高度一致，無(wú)疑是一個(gè)良好的發(fā)展方向。(本報(bào)評(píng)論員潘洪其)

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