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　　盡管9月21日之前有關(guān)中國(guó)將在這一天放開外幣貸款利率之事喧囂熱鬧，然而，這一天卻來(lái)得平靜，過(guò)得平靜，20天過(guò)去了，國(guó)內(nèi)外幣存貸市場(chǎng)還是平靜。

　　招商銀行總行資金交易中心秦經(jīng)理說(shuō)：21日8時(shí)30分到12時(shí)，美元一年期定期存款利率300萬(wàn)以下的利率仍為銀行同業(yè)協(xié)會(huì)制定的5.5%，300萬(wàn)以上的，有很多客戶前來(lái)咨詢，5個(gè)小時(shí)內(nèi)，仍未生一筆與客戶協(xié)商而定的利率存款方式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，將依據(jù)LIBOR(倫敦同業(yè)市場(chǎng)美元拆借利率)與HIBOR(港元)來(lái)定價(jià)。9月21日，LIBOR為6.80750%。

　　5.5%與6.8075%，兩個(gè)數(shù)字相差僅1.3%，前者是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定的國(guó)內(nèi)美元存款利率，后者則是國(guó)際通稱叫作LIBOR(倫敦同業(yè)市場(chǎng)美元拆借利率)，9月21日，1.3%的距離正代表中國(guó)利率市場(chǎng)化將要走過(guò)的歷程，看似很近，實(shí)則很遠(yuǎn)，央行的時(shí)間表是用三年的時(shí)間完成一個(gè)以央行基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，以貨幣市場(chǎng)利率為中介的，金融機(jī)構(gòu)按照金融市場(chǎng)的供求狀況以及自身成本和風(fēng)險(xiǎn)因素自行制定利率水平的利率市場(chǎng)化機(jī)制。

　　國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行：自由前有點(diǎn)緊張

　　9月16日，中秋節(jié)后的第一個(gè)雙休日，招商銀行深圳分行國(guó)際部副經(jīng)理陳擁軍說(shuō)在家坐不住，要到銀行加班去。

　　“五天后，我國(guó)外幣貸款利率和300萬(wàn)美元以上的大額外幣存款利率將放開，我有點(diǎn)怕！”陳說(shuō)：“習(xí)慣被管理了，一旦沒(méi)人管反而不自在，恐怕一兩個(gè)月內(nèi)，國(guó)內(nèi)外幣市場(chǎng)會(huì)有點(diǎn)亂。”

　　在中國(guó)，當(dāng)普通商品的市場(chǎng)化程度達(dá)到85%時(shí)，金融市場(chǎng)的定制者面對(duì)金融市場(chǎng)化程度10%的現(xiàn)狀，在做了必要的后臺(tái)準(zhǔn)備之后，9月21日正式在前臺(tái)開始發(fā)力，向金融市場(chǎng)“出嫁了第一個(gè)閨女”。

　　“先嫁這個(gè)閨女是因?yàn)樗�相�?duì)單純，影響面小，比較容易操辦”，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究中心副主任王松奇做此形象比喻。

　　王做了加法：我國(guó)現(xiàn)有外資企業(yè)35萬(wàn)家，大中型國(guó)有企業(yè)近5萬(wàn)戶，加上100多家有進(jìn)出口權(quán)的私營(yíng)企業(yè)，他們構(gòu)成了外幣貸款和大額外幣存款的理論上的需求者，總數(shù)大約40萬(wàn)，央行決定用三年的時(shí)間，以三步走(先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先大額，后小額)的方式完成利率市場(chǎng)化工程，以外幣貸款利率和大額存款利率放開打頭陣，正是基于二者涉及的面最窄，易于掌控，便于穩(wěn)步推進(jìn)。

　　另一個(gè)情況是，現(xiàn)期企業(yè)對(duì)外幣貸款的需求并不強(qiáng)烈，這個(gè)時(shí)候放開外幣利率恰是時(shí)機(jī)。由于本外幣利差很大，企業(yè)如果能貸到人民幣，不會(huì)貸外幣，由于不能用外幣支付、計(jì)價(jià)，外匯收入要境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，結(jié)成人民幣使用，外幣只能用于進(jìn)口項(xiàng)下支付，我國(guó)現(xiàn)行的外匯管制基本限制了外匯的用途，經(jīng)常項(xiàng)下可自由兌換，在現(xiàn)在利差情況下，企業(yè)貸人民幣，用外匯時(shí)可購(gòu)匯，然后還人民幣，不但成本低，還無(wú)匯率風(fēng)險(xiǎn)。如果貸外匯，由于資本項(xiàng)下不可兌換，還得用人民幣購(gòu)匯還外匯，由于人民幣有貶值的預(yù)期，所以要承擔(dān)匯率風(fēng)險(xiǎn)。

　　招商深圳分行的陳擁軍的一句“害怕”似乎與該行“國(guó)內(nèi)最先進(jìn)的高科技銀行”的精英形象不大相符。

　　對(duì)于中國(guó)的銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，也許越是精英就越能感受到“害怕”。陳擁軍說(shuō)：“如果說(shuō)國(guó)家組建四大國(guó)有資產(chǎn)管理公司、鼓勵(lì)并支持中小股份制銀行上市是為了給國(guó)內(nèi)銀行卸包袱增強(qiáng)體格的話，9月21日的外幣利率市場(chǎng)化則打響了起跑令槍，從此，銀行家們將切切實(shí)實(shí)地走向市場(chǎng)搏殺之路！”

　　“把銀行比喻作一家家面包房的話，如果事先國(guó)家規(guī)定好面包一律賣一元一個(gè)，那么商店只要多設(shè)網(wǎng)點(diǎn)，備足貨源，頂多再制定一些諸如‘微笑服務(wù)’之類的內(nèi)部服務(wù)規(guī)章，然而，這些是競(jìng)爭(zhēng)力嗎？是主動(dòng)競(jìng)爭(zhēng)嗎？”

　　“而當(dāng)面包價(jià)格放開之后，又會(huì)怎么樣？這時(shí)，做面包的開始調(diào)查市場(chǎng)，做產(chǎn)品定位，擴(kuò)大規(guī)模，提高質(zhì)量，加強(qiáng)技術(shù)……所有的這一切工作最終為社會(huì)創(chuàng)造了價(jià)值，而價(jià)格放開之后的競(jìng)爭(zhēng)才是核心意義上的競(jìng)爭(zhēng)，是主動(dòng)的。”

　　自9月21日外幣貸款利率和大額外幣存款利率放開以來(lái)，市場(chǎng)反應(yīng)緩慢而微弱，陳素增認(rèn)為，在存款方面，300萬(wàn)美元以下的占到80%，300萬(wàn)以上的有相當(dāng)部分是定期的，暫時(shí)不會(huì)轉(zhuǎn)存。貸款方面，由于企業(yè)對(duì)貸款需要不大，各銀行外匯較充裕，客戶對(duì)新政策的反應(yīng)有個(gè)時(shí)滯。另外，因?yàn)槔�率市�?chǎng)化進(jìn)程是溫和的，所以銀行間的競(jìng)爭(zhēng)也不會(huì)急于采用利率這個(gè)剛性工具，近期貸款利率不會(huì)大幅下降。

　　據(jù)悉，國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行已經(jīng)陸續(xù)將本外幣存款業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，招行更于近日將本外幣業(yè)務(wù)合成一個(gè)部門成為公司銀行部，目的是便于一條龍地為客戶提供本外幣存款服務(wù)。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講，匯率管制將取消，當(dāng)本外幣都有支付、結(jié)算功能時(shí)，就不存在本外幣之分了。

　　陳認(rèn)為，當(dāng)然銀行業(yè)務(wù)的運(yùn)營(yíng)遠(yuǎn)非面包的營(yíng)銷可以相比，但至少在價(jià)格放開與否與競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)系方面是相通的。

　　北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究中心趙曉對(duì)于利率放開之后的國(guó)內(nèi)銀行捏著一把汗，“就像一個(gè)孩童，關(guān)在家里，肯定不行，只能放他出去，邊摔跟頭邊學(xué)本事。”

　　“銀行要學(xué)的本事太多了”，趙曉認(rèn)為，商業(yè)銀行要建立內(nèi)部利率監(jiān)管體系，如對(duì)存款、貸款利率水平和利差最低水平做出限制，并通過(guò)電腦分析，制定既有利于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又有利于收益最大化的合理的利率水平，這種監(jiān)管是積極主動(dòng)的，而不是被動(dòng)的。

　　“任何一筆業(yè)務(wù)，都要經(jīng)過(guò)信貸評(píng)審委員會(huì)和信貸產(chǎn)品部、客戶部、服務(wù)部等相關(guān)部門綜合評(píng)審后敲定。建立良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和防范機(jī)制同樣不可或缺，在德國(guó)實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化以后，商業(yè)銀行都設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理部，專門負(fù)責(zé)包括利率風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各種金融風(fēng)險(xiǎn)的分析，為各業(yè)務(wù)部門提供各種風(fēng)險(xiǎn)方面的信息，便于做出合理決策。就利率風(fēng)險(xiǎn)而言，要通過(guò)收集各種信息對(duì)市場(chǎng)利率、央行基準(zhǔn)利率的變化趨勢(shì)做出預(yù)測(cè)，分析可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避交易手段減低風(fēng)險(xiǎn)程度。”

　　企業(yè)：淡淡的期待

　　陳綱，廈華電子國(guó)際財(cái)務(wù)部經(jīng)理，幾天來(lái)顯然已經(jīng)更多地感受到政策帶來(lái)的惠賜。該企業(yè)彩電出口量在國(guó)內(nèi)同業(yè)中位居前列，腰包里的外幣收入當(dāng)然令所有銀行起勁！“已經(jīng)有好幾家國(guó)內(nèi)銀行表示合作意向，他們當(dāng)然想用更高的利率水平吸引我們?nèi)ゴ婵睢！标惥V說(shuō)他仍想進(jìn)一步靜觀時(shí)局，同時(shí)定期存款沒(méi)有到期，還沒(méi)有這個(gè)需求。“利率作為資金的價(jià)格，在目前的銀企合作中往往并不起到?jīng)Q定性作用，合作銀行的實(shí)力、網(wǎng)絡(luò)以及人脈關(guān)系同樣起到相當(dāng)重要的作用。”他說(shuō)。

　　陳綱認(rèn)為，國(guó)內(nèi)銀行普遍市場(chǎng)化程度低，管理進(jìn)步和市場(chǎng)觀念的培育都需要一個(gè)過(guò)程，銀企合作在這樣的條件下一旦做熟了之后，效率會(huì)大大提高，企業(yè)也有相當(dāng)?shù)闹艺\(chéng)度，廈華由于主體業(yè)務(wù)還是在國(guó)內(nèi)，所以也愿意將外幣業(yè)務(wù)交給同一家國(guó)內(nèi)銀行運(yùn)作，人脈關(guān)系好，結(jié)算方便，外幣存貸利率放開后，我們有更多的選擇，但這件事的真正意義應(yīng)該在以后，它將引導(dǎo)銀行展開全方位的綜合競(jìng)爭(zhēng)。

　　對(duì)于“放開”所產(chǎn)生的影響，陳表示，由于中國(guó)實(shí)行的有管理的匯率浮動(dòng)制，而且強(qiáng)制結(jié)匯制度，資本項(xiàng)下的不可兌換等政策，這些因素保證了“放開”不會(huì)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)行為造成太大影響。

　　單從業(yè)務(wù)上看，陳說(shuō)：“利率一放開，便激活了更多金融產(chǎn)品的開發(fā)，比如遠(yuǎn)期利率，利率期貨和利率期權(quán)等，后者們正是企業(yè)在面對(duì)市場(chǎng)化的利率情況下迫切需要的，以此鎖定成本，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。”

　　德國(guó)BOSCH(博世)公司上海代表處財(cái)務(wù)部王小姐對(duì)于利率放開同樣顯露暢快。

　　“但至今我沒(méi)有看到具體的方案”，王小姐坦言一直是外資銀行為BOSCH提供服務(wù)，“但國(guó)內(nèi)銀行現(xiàn)在真是有很好的機(jī)會(huì)在國(guó)內(nèi)與外國(guó)銀行競(jìng)爭(zhēng)，因?yàn)槟壳爸袊?guó)政府不許外國(guó)銀行做人民幣業(yè)務(wù)，在外幣業(yè)務(wù)上也有地域限制，所以，配套服務(wù)是目前國(guó)仙銀行最大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，但期限是有限的，國(guó)內(nèi)銀行如果加緊業(yè)務(wù)素質(zhì)的提升，僅有的優(yōu)勢(shì)將不復(fù)存在。就拿此次利率放開來(lái)講，我們需要的是量化的服務(wù)計(jì)劃書，要有鮮明的程式，主動(dòng)的解釋和服務(wù)，但對(duì)于我們來(lái)講，現(xiàn)在還沒(méi)有看到。”

　　國(guó)內(nèi)外資銀行：放眼“125”

　　外幣貸款利率及大額存款利率的放開，對(duì)國(guó)內(nèi)外資銀行來(lái)講，至少不是利好。

　　他們?cè)谥袊?guó)展業(yè)，特點(diǎn)是：網(wǎng)點(diǎn)少，只被允許在指定的小范圍內(nèi)開展外幣業(yè)務(wù)，在已批準(zhǔn)的179家在華經(jīng)營(yíng)的外資銀行中，只有不到30家被允許在上海和深圳兩地經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，外幣來(lái)源大多來(lái)自國(guó)外母行或在國(guó)際市場(chǎng)上拆借，比國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)內(nèi)吸儲(chǔ)的成本高。這構(gòu)成一種后發(fā)劣勢(shì)和政策劣勢(shì)。

　　優(yōu)勢(shì)是，實(shí)力強(qiáng)，國(guó)外網(wǎng)點(diǎn)多，服務(wù)品種多，利率不受我國(guó)政府管控，管理優(yōu)勢(shì)明顯，就此掌握了在中國(guó)展業(yè)的企業(yè)中最優(yōu)的客戶群體。

　　一家洋行的在華某分行總經(jīng)理助理向本報(bào)吐露苦水：“此項(xiàng)政策無(wú)疑將引領(lǐng)中國(guó)外幣利率與國(guó)際接軌，這將導(dǎo)致外幣境內(nèi)外的利差消失，現(xiàn)在的情況是，我們能做的，他們都能做了，他們能做的，我們暫時(shí)不能做。”

　　這位助理面露難色：“300萬(wàn)美元以上的存款的客戶一般都是我們的主要目標(biāo)客戶，現(xiàn)在，國(guó)內(nèi)外資銀行與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在這一領(lǐng)域展開的是一場(chǎng)遭遇戰(zhàn)。”

　　“不過(guò)，放眼望去，外資銀行勝數(shù)仍占優(yōu)勢(shì)，”她說(shuō)，“一般來(lái)看，利率市場(chǎng)化的過(guò)程就是銀行間競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度漸增的過(guò)程，這個(gè)過(guò)程肯定要伴隨著汰弱留強(qiáng)，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行曾作為第二財(cái)政，呆壞賬在25%以上，為此國(guó)家成立資產(chǎn)管理公司，對(duì)四大國(guó)有商業(yè)銀行松綁……”

　　“問(wèn)題是同時(shí)對(duì)中小股份制銀行采取支持上市的辦法，以增強(qiáng)資本充足率，央行的思路很明確，盡快把銀行培育成為在平等市場(chǎng)環(huán)境下的競(jìng)爭(zhēng)主體，但利率市場(chǎng)化的閘門已開，對(duì)于國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行來(lái)講，如何設(shè)計(jì)在競(jìng)爭(zhēng)中的退出機(jī)制？”

　　“中國(guó)加入WTO已成定局，中國(guó)政府?dāng)M定的‘125’的開放承諾中顯示，第一年國(guó)外銀行可對(duì)全體中國(guó)自然人和法人做外匯業(yè)務(wù)，第二年可以對(duì)所有中國(guó)法人做人民幣業(yè)務(wù)，五年以后則可以對(duì)所有自然人做人民幣業(yè)務(wù)。”

　　“眼前的困難是我們必須付出的成本，這也將是一個(gè)艱難的本土化過(guò)程，其實(shí)，大多數(shù)外資銀行來(lái)展業(yè)無(wú)一不是把目的放在戰(zhàn)略意義方面。”

　　“其實(shí)，現(xiàn)在賺錢的很少。”她說(shuō)。

　　政府：負(fù)重的堅(jiān)定

　　自1996年以來(lái)，積極的財(cái)政政策和穩(wěn)定的貨幣政策成為央行行長(zhǎng)戴相龍的行動(dòng)指南。“貨幣政策靈活性的前提首先是穩(wěn)定性。”他在多種場(chǎng)合多次這樣說(shuō)。“利率市場(chǎng)化改革的目的是增強(qiáng)貨幣政策靈活性，建立一個(gè)靈敏的利率結(jié)構(gòu)，提高利率的傳導(dǎo)作用。”

　　過(guò)去的一年里，連續(xù)六次調(diào)高聯(lián)邦基金利率又成為格林斯潘的經(jīng)典之作，在美國(guó)，聯(lián)邦基金利率時(shí)時(shí)吸引著企業(yè)乃至百姓的注意力。

　　中國(guó)人民銀行貨幣政策司黃曉龍介紹：我國(guó)目前藉以調(diào)控經(jīng)濟(jì)的利率與美國(guó)聯(lián)邦基金利率不是一回事，后者也可稱作基準(zhǔn)利率，是建立在銀行間隔拆借利率基礎(chǔ)之上。

　　據(jù)悉，在邁開此次放開外幣存貸利率之前，央行從1996年起，做了四項(xiàng)準(zhǔn)備，放開銀行間同業(yè)拆借利率，貼現(xiàn)利率，國(guó)債回購(gòu)利率，在1998年，商業(yè)銀行對(duì)大型企業(yè)的貸款可在央行規(guī)定利率的10%范圍內(nèi)波動(dòng)，而對(duì)中小企業(yè)貸款利率最高可向上浮動(dòng)30%，縣以下金融機(jī)構(gòu)的貸款利率的浮動(dòng)幅度為30%。

　　雖做了以上關(guān)于中間利率市場(chǎng)化的鋪墊，但由于以上利率品種都要建立在銀行利率市場(chǎng)化的基礎(chǔ)之上，才能完全發(fā)揮作用，使公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)交易并不充分，我國(guó)尚存“基準(zhǔn)利率”缺位的現(xiàn)狀。

　　因?yàn)樨泿攀袌?chǎng)市場(chǎng)化程度太低，利率杠桿的傳導(dǎo)機(jī)制嚴(yán)重呆滯，使貨幣政策顯然不靈，致使國(guó)家不得不用積極的財(cái)政政策，大量增發(fā)國(guó)債，以國(guó)家投資來(lái)啟動(dòng)社會(huì)投資，影響效率并加大風(fēng)險(xiǎn)。

　　黃曉龍認(rèn)為：成熟的利率結(jié)構(gòu)包括銀行利率，基準(zhǔn)利率，市場(chǎng)利率三個(gè)品種。利率市場(chǎng)化可以提高國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)國(guó)際金融一體化的環(huán)境，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)與國(guó)際接軌，近期我國(guó)本外幣利率差距拉大，本外幣利率不能對(duì)資本流動(dòng)和國(guó)際收支變動(dòng)做出快速反應(yīng)機(jī)制。

　　就美元來(lái)講，美國(guó)已將聯(lián)邦基準(zhǔn)利率提高到6.5%，我國(guó)也從4.66%提高到5%，由于存在利差，使我國(guó)資本外逃。在國(guó)內(nèi)，由于同樣存在本外幣2.75存款利差，居民紛紛將人民幣轉(zhuǎn)存為美元，使外幣存款增長(zhǎng)迅速，此次利率改革，將外幣利率放開，外幣利率將繼續(xù)上升與美國(guó)拉齊，這將給人民銀行帶來(lái)更大的壓力。

　　外幣利率放開后，要面對(duì)本幣利率與外幣存款利率更大的利差，盡管只有300萬(wàn)美元以上的的大額存單此次在放開之列，300以下仍有銀行同業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一制定，但由于已經(jīng)面對(duì)1.22倍的利差，同時(shí)央行已擴(kuò)大人民幣對(duì)外幣的換匯限額，而且居民通過(guò)各種渠道將人民幣轉(zhuǎn)存為美元，此時(shí)，放開大額存款利率，有可能使這部分存款的利率出現(xiàn)不上升趨勢(shì)，這無(wú)疑在央行現(xiàn)有壓力基礎(chǔ)上加重了砝碼。豐桐

　　背景資料

　　法國(guó)利率市場(chǎng)化：20年

　　法國(guó)的利率市場(chǎng)化改革主要分為兩個(gè)階段，即60～70年代和80年代以后：

　　第一階段主要是伴隨廢除存款銀行和實(shí)業(yè)銀行專業(yè)分工，加強(qiáng)中小銀行合并，廢止銀行開設(shè)分支機(jī)構(gòu)的一切限制等金融改革措施而進(jìn)行的。

　　第二階段是伴隨80年代以后出現(xiàn)的世界性的金融自由化浪潮而進(jìn)行的。隨著法國(guó)金融市場(chǎng)的日趨活躍，過(guò)去那些嚴(yán)格控制的措施日益不能滿足金融市場(chǎng)的需要。法國(guó)政府和金融當(dāng)局在1984年頒布新的《銀行法》，1985年12月廢止控制金融機(jī)構(gòu)貸款增加額做法，對(duì)活期存款不計(jì)利息，以后又逐步取消了外匯管制和對(duì)內(nèi)資銀行向非居民發(fā)放法郎貸款的限制，取消特殊貸款貼息，允許銀行發(fā)行自由利率的大額存單(CD)，利率自由化全面推開。到目前為止，除了A類存折賬戶利率和住房?jī)?chǔ)蓄存款利率受到一定程度的管制外，其他利率都已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。

　　德國(guó)利率市場(chǎng)化：6年

　　1962年，德國(guó)政府和金融當(dāng)局修改信用制度法，2月調(diào)整了利率限制對(duì)象，從而邁出了利率市場(chǎng)化的第一步。1966年7月金融當(dāng)局對(duì)超過(guò)100萬(wàn)馬克，期限在3個(gè)半月以上的大額存款利率取消限制。

　　1967年2月，政府提出廢除利率限制的議案，經(jīng)中央銀行同意，4月份全面放松利率管制。從此，結(jié)束了德國(guó)利率管制的時(shí)代。

　　利率市場(chǎng)化改革對(duì)德國(guó)金融業(yè)的影響主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：

　　(1)利率形成機(jī)制發(fā)生根本變化，利率水平更加貼近市場(chǎng)利率。

　　(2)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，為鼓勵(lì)金融創(chuàng)新創(chuàng)造了有利條件。

　　(3)商業(yè)銀行贏利減少，倒閉、合并和兼并現(xiàn)象有所增加。

　　法、德兩國(guó)的利率市場(chǎng)化改革的借鑒和啟示：

　　(1)進(jìn)一步發(fā)展完善金融市場(chǎng)，特別是貨幣市場(chǎng)，為利率市場(chǎng)化改革奠定基礎(chǔ)。

　　(2)提高中央銀行金融監(jiān)管和市場(chǎng)調(diào)控的能力。

　　(3)選擇漸進(jìn)方式穩(wěn)妥有序地推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革。

　　(4)加強(qiáng)我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　(5)在利率市場(chǎng)化改革過(guò)程中應(yīng)充分發(fā)揮銀行同業(yè)組織的作用。

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