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　　最近，隨著國家對外幣貸款利率實行浮動制，這邁開了我國利率市場化改革的第一步。

　　利率就是資本的價格，利率市場化就是利率由市場資金的供求狀況來決定，由市場配置資金流向和資金價格。利率提高，資金就會流向銀行，導致消費和投資下降，使經濟增長減緩；反之，資金就會倒流，使消費和投資增加，經濟增速加快。如果市場上資金供大于求，利率就降低，反之，利率就升高。利率市場化將引導個人進入一個全新自由的投資理財天地，人們可以盡情追逐利率的最優化，從而追逐資本利潤的最大化。

　　如今，不論你到哪家銀行存錢，利率都是相同的。利率市場化后，不同的銀行同一種幣種和檔期將會執行不同的利率，同一銀行相同的幣種、相同的檔期可因存款金額的大小有幾種存款利率檔次。如此，實力強、信用度高、服務優及電子化程度高的銀行存款利率可能略低一些，而實力較弱的商業銀行則可能用高利率吸引儲戶。普通市民既可以選擇高利率銀行以期獲得高息，也可為保險起見選擇利息不高但有實力、風險小的銀行。

　　利率市場化后，銀行對個人的消費貸款利率也將實行市場化。不同的人，從銀行獲取貸款的利息也將不同，個人信用程度記錄將在消費信貸中發揮越來越大的作用。銀行完全按照貸款人的信用狀況及職業、學歷等綜合情況決定每個人的貸款利率，如沒有不良信用記錄，有固定職業的消費者不但可以輕易地從銀行貸到款且利率可能很低，信用良好者將受到市場更多的青睞。從國外實行利率市場化的經驗來看，利率市場化后，銀行存款利率一般會提高，貸款利率則會下降，老百姓將會得到更多的實惠。

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