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　　歐洲：今年銀行網(wǎng)上交易800億美元

　　美國(guó)：三至四年內(nèi)銀行全部網(wǎng)上結(jié)算

　　只需輕按手機(jī)鍵盤，無論在何時(shí)何地，你都可以輕松完成網(wǎng)上余額查詢及轉(zhuǎn)賬支付等業(yè)務(wù)；繳電費(fèi)、繳手機(jī)費(fèi)、信用卡存款不必再去銀行排隊(duì)，24小時(shí)工作的ATM機(jī)可以當(dāng)場(chǎng)完成點(diǎn)鈔、劃款，還能提供影劇院入場(chǎng)券、旅行證件以及抵押與貸款咨詢等服務(wù)……這些美好的設(shè)想，正伴隨著金融電子化的快速發(fā)展變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。

　　在9月4日至6日召開的“21世紀(jì)中國(guó)金融信息化發(fā)展論壇”上，中國(guó)人民銀行支付科技司司長(zhǎng)陳靜談到，加入WTO在即，中國(guó)金融業(yè)迫切需要通過運(yùn)用現(xiàn)代化的技術(shù)，增加金融品種和金融服務(wù)手段，而以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、網(wǎng)上支付結(jié)算為代表的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)，正是新世紀(jì)金融創(chuàng)新和金融信息化發(fā)展的主戰(zhàn)場(chǎng)。

　　據(jù)介紹，美國(guó)在未來三四年內(nèi)所有的銀行都要上網(wǎng)，其網(wǎng)上業(yè)務(wù)將增長(zhǎng)42%。歐洲的網(wǎng)上銀行目前也已擁有320萬網(wǎng)上客戶，在今年三月歐盟提出“E—?dú)W洲”概念后，預(yù)計(jì)今年將創(chuàng)下800億美元的網(wǎng)上交易。

　　而我國(guó)的金融電子化建設(shè)經(jīng)歷了從以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作銀行儲(chǔ)蓄、對(duì)公等業(yè)務(wù)，到實(shí)現(xiàn)全國(guó)范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，再到目前加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)的過程。如今，已初步搭起中國(guó)金融電子化、信息化的基礎(chǔ)框架，自1997年以來，各商業(yè)銀行陸續(xù)推出的網(wǎng)上銀行，開通了網(wǎng)上支付、網(wǎng)上自助轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上繳費(fèi)等業(yè)務(wù)，初步實(shí)現(xiàn)了真正的在線金融服務(wù)。以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)為例，1999年底招商銀行的網(wǎng)上銀行正式運(yùn)行，至今年6月，簽約戶已突破1萬戶，網(wǎng)上交易額達(dá)1700億元；建設(shè)銀行開發(fā)了日處理業(yè)務(wù)130萬筆，允許5萬個(gè)客戶同時(shí)訪問和交易的網(wǎng)上銀行；中國(guó)銀行的網(wǎng)上銀行與其100萬張“長(zhǎng)城卡”相結(jié)合，推出了以“支付網(wǎng)上行”的系列服務(wù)；工商銀行在北京、天津、上海、廣州等城市開通了網(wǎng)上銀行，提供24小時(shí)不間斷服務(wù)。在手機(jī)銀行方面，光大銀行開通了包含活期查詢、定期查詢、銀行信息發(fā)布、金融新聞轉(zhuǎn)發(fā)等功能的WAP業(yè)務(wù)；9月中旬，功能更加強(qiáng)大的手機(jī)銀行將在深發(fā)展投入使用。

　　網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的發(fā)展降低了銀行經(jīng)營(yíng)成本。據(jù)美國(guó)網(wǎng)上銀行統(tǒng)計(jì)，人工出納每筆成本1.07美元，電話銀行每筆成本55美分，網(wǎng)上銀行每筆成本2美分。我國(guó)利用網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬的成本只是電話銀行的1／4，是網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)服務(wù)的1／10，網(wǎng)絡(luò)銀行的總經(jīng)營(yíng)成本只占經(jīng)營(yíng)收入的15%，

　　大約為傳統(tǒng)銀行的1／4。網(wǎng)上支付系統(tǒng)把銀行的柜臺(tái)延伸到客戶端，也可以減少人力、物力資源的浪費(fèi)。

　　當(dāng)然，金融電子化在引起銀行業(yè)傳統(tǒng)的管理體制和經(jīng)營(yíng)理念發(fā)生重大變革的同時(shí)，也給商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管提出了新的挑戰(zhàn)。

　　據(jù)中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱，我國(guó)加入WTO后，外資銀行將逐步享受國(guó)民待遇，辦理外幣和人民幣業(yè)務(wù)不再有地域和客戶限制。我國(guó)目前在網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)方面還缺乏相應(yīng)的法規(guī)、安全的認(rèn)證體系及現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)等，因此無論是信息技術(shù)、信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理還是防范金融風(fēng)險(xiǎn)等方面，都與發(fā)達(dá)國(guó)家存在一定差距。在這種情況下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必須通過資源整合優(yōu)化的戰(zhàn)略，充分依靠我國(guó)的制度優(yōu)勢(shì)、加強(qiáng)國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行在信息化建設(shè)中的合作，努力降低經(jīng)營(yíng)管理成本。

　　據(jù)了解，由人民銀行聯(lián)合全國(guó)12家商業(yè)銀行共同組建的中國(guó)金融認(rèn)證中心(CFCA)已經(jīng)開通運(yùn)行。另外，今年初，人民銀行聯(lián)合工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等共同成立了“網(wǎng)上銀行研究小組”，對(duì)網(wǎng)上銀行發(fā)展、安全體系、風(fēng)險(xiǎn)與防范、以及監(jiān)管等進(jìn)行系統(tǒng)性的研究，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，加快制定相應(yīng)的政策和法規(guī)，以推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)在我國(guó)的健康發(fā)展。

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