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　　消費者協(xié)會應(yīng)對保險公司加強社會監(jiān)督。在規(guī)范保險消費市場的工作中，中國保監(jiān)會行使監(jiān)督管理職能，各級行業(yè)組織行使行業(yè)自律職能，各級消費者協(xié)會行使社會監(jiān)督職能，各個部門應(yīng)積極發(fā)揮各自的職能，共同加強對保險公司的監(jiān)督管理。

　　隨著加入WTO步伐的日益加快，我國的保險業(yè)面臨著巨大的機遇與挑戰(zhàn)。在一片“狼來了”的驚呼聲中，保險業(yè)內(nèi)人士紛紛各抒己見，討論尚處在初級階段的我國保險業(yè)如何應(yīng)對WTO。同時，保險業(yè)專家就如何開發(fā)新險種、擴大居民保險消費展開研討。然而，人們往往忽略了一個觀點，即保險消費市場的發(fā)展，特別是人身保險的發(fā)展，最根本是要依靠吸引廣大保險消費者；而加入WTO后，我國保險公司千方百計地與國外保險公司爭奪的，也正是保險消費者。因此，如何保護保險消費者的合法權(quán)益，如何滿足保險消費者的消費需求，是我國保險業(yè)及全社會急需研討的問題。

　　在我國，保險消費迅速發(fā)展，保護保險消費者權(quán)益的工作也在逐步進行。《中華人民共和國保險法》的頒布實施以及中國保險監(jiān)督管理委員會的成立，進一步加強了對保險行業(yè)的監(jiān)管力度。與此同時，中國消費者協(xié)會和全國各地消費者協(xié)會也十分關(guān)注對保險消費者權(quán)益的保護工作。各地保險行業(yè)協(xié)會在加強企業(yè)自律、調(diào)解保險合同糾紛、普及保險知識方面，也起到了積極作用。

　　據(jù)中國消費者協(xié)會掌握的資料表明，保護保險消費者合法權(quán)益的工作任重道遠；在保險消費領(lǐng)域中，消費者的合法權(quán)益受到損害的事件時有發(fā)生，表現(xiàn)在：

　　一是保險公司代理處良莠不齊。個別代理處利用代理投保、退保、理賠的機會，詐騙、挪用、貪污保險費或賠付資金。

　　二是保險代理人缺乏嚴(yán)格管理，誤導(dǎo)消費者投保。一些保險代理人采用誤導(dǎo)、不如實告知、欺詐等手段吸引保戶，對責(zé)任免除條款及退保不進行必要的說明，甚至騙取、挪用保費，造成投保容易理賠難。

　　三是保險公司內(nèi)部管理混亂，個別分公司采取不正當(dāng)?shù)氖侄螤帞垬I(yè)務(wù)，應(yīng)賠不賠，引發(fā)糾紛。一些保險公司內(nèi)部管理混亂，差錯多，脫保、漏保現(xiàn)象不斷發(fā)生。

　　那么，如何規(guī)范保險市場，為保險消費者營造一個放心的消費環(huán)境。筆者認(rèn)為，制定并完善法律法規(guī)，規(guī)范保險消費市場。特別是要加強規(guī)范保險中介市場的法制建設(shè)，促使經(jīng)營者嚴(yán)格履行義務(wù)，并加大對于損害消費者合法權(quán)益行為的打擊力度。上海市人大日前作出決定，包括旅游、保險在內(nèi)的六種格式化合同必須到市工商局進行審訂、備案，使合同內(nèi)容向保護消費者權(quán)益傾斜。建議中國保監(jiān)會在《保險法》未修改以前，多出臺一些規(guī)章制度，為保險消費者營造一個放心的消費環(huán)境。

　　加強保險行業(yè)協(xié)會建設(shè)。引進香港特區(qū)、國外保險業(yè)經(jīng)營和監(jiān)督管理的先進經(jīng)驗。作為保險行業(yè)組織，能夠起到規(guī)范行業(yè)服務(wù)、加強行業(yè)自律、推動行業(yè)品牌建設(shè)的作用；另外，作為連結(jié)經(jīng)營者與消費者的紐帶，保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)從專業(yè)角度向消費者傳授保險消費知識，指導(dǎo)選擇保險消費，對于合同糾紛進行調(diào)解。實踐證明保險行業(yè)協(xié)會在為保險消費者營造一個放心的消費環(huán)境工作中發(fā)揮了重要的作用。(中國消費者協(xié)會會長 曹天玷)

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